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真正的“個人資產(chǎn)配置”是什么樣的?

 堅強才有望成功 2018-02-09
洛宜金融咨詢 02-28 10:58

很多人一說到個人資產(chǎn)配置,就認為是把雞蛋放在不同的籃子里,以期達到分散風險的目的即是個人資產(chǎn)配置。

實際上,資產(chǎn)配置并沒有我們想象中的那么簡單。下面,我們通過不同的案例,為大家呈現(xiàn)出資產(chǎn)配置中不同維度的問題。

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1

靈活性≠流動性

甲是投資人,有50萬元資產(chǎn),并將資產(chǎn)分為20萬、20萬和10萬,分別投入到銀行理財、保險理財、互聯(lián)網(wǎng)金融理財。

問:甲犯了什么錯誤?

1、無流動資金:將剩余資產(chǎn)全部投入到理財,無應急備用金。

2、定期理財:銀行理財、保險理財、互聯(lián)網(wǎng)金融理財都屬于定期理財產(chǎn)品,且流動性較差。

雖然很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺標的未到期可轉(zhuǎn)讓,但前提是平臺累計用戶多、投資金額大、標的轉(zhuǎn)出時間快,否則很可能因為轉(zhuǎn)出不及時,給你造成苦惱。

一旦遇到緊急情況時,以上理財渠道很難在一時半會間從理財產(chǎn)品中提現(xiàn)。

2

配置不科學

乙也是投資人,有30萬元資產(chǎn),并將其分成四份,2萬元、10萬元、10萬元和8萬元。分別放在余X寶、股市、股票基金和互聯(lián)網(wǎng)金融理財里面。

問:乙犯了什么錯誤?

預留流動資金的做法很聰明,放在余額寶里也是個不錯的選擇,但其余的錢在配置中出現(xiàn)了狀況。

股票、股票基金屬于高風險投資、互聯(lián)網(wǎng)金融理財也屬于不穩(wěn)定投資,這樣會導致乙的整體投資風險上升,無避險資金,一旦某個領(lǐng)域出現(xiàn)重大風險事件,他可能會遭受重大損失。

3

配置太過分散

丙是投資人,手里有10萬元資產(chǎn),其中1萬元放在余額寶里,1萬元存在銀行,1萬元買了保險理財,1萬元買了債券基金,1萬元買了股票基金,剩余5萬元平分在5個互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺中。

問:丙犯了什么錯誤?

雖然丙這樣理財做到了分散風險的目的,但是由于資金有限,投資太過分散,不好打理,容易產(chǎn)生遺忘,造成資金站崗問題。

4

風險偏好低

丁也是投資人,有100萬元資產(chǎn),分成三份,為40萬元、30萬元和30萬元,分別在銀行存定期,投入貨幣基金和買了國債。

問:投資者丁犯了什么錯誤?

銀行定存、貨幣基金、國債都屬于低風險或無風險理財產(chǎn)品,收益較低,五年期國債收益率也不過4.17%。

而丁的可投資資產(chǎn)較多,但風險偏好太低,導致整體收益率低,因此其資產(chǎn)升值能力太小。

從上述案例中我們可知,甲乙丙丁的資產(chǎn)配置都存在不合理的地方。因此,把雞蛋放在不同的籃子里并不等同于合格的資產(chǎn)配置,真正的資產(chǎn)配置是根據(jù)自身的需求,把資金在不同資產(chǎn)類別之間進行分配。

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