大額存單是商業(yè)銀行面向投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬于一般性存款。

近來，隨著銀行攬儲大戰(zhàn)的持續(xù)，銀行個人大額存單業(yè)務(wù)也隨之火爆。大額存單憑借“高利息、低風(fēng)險”的特點(diǎn)已逐漸成為普通老百姓的重要理財工具。

大額存單具有以下優(yōu)點(diǎn)：

1.利率高。發(fā)行利率較普通定期存款略高，更貼近市場化利率水平。當(dāng)前一般大額存單利率是在基準(zhǔn)利率上浮40%，部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮30%左右。

2.流動性強(qiáng)。與普通定期存款相比，大額存單業(yè)務(wù)具有轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押功能，產(chǎn)品的特有屬性使其具有較高的流動性。重要的是，大額存單業(yè)務(wù)提前支取時采用分檔計息的方式，也就是說在提前支取時仍可有較高的利息收益。而定期存款要是提前支取的話只能拿到活期利率。

3.發(fā)行期限多樣。大額存單發(fā)行產(chǎn)品期限包括：一個月、三個月、六個月、九個月、一年、二年、三年、五年等九種。產(chǎn)品期限比定期存款豐富，甚至比銀行理財產(chǎn)品的期限類型還多樣。

4.風(fēng)險低。大額存單本質(zhì)上是一種存款類金融產(chǎn)品，所以與定期存款一樣，均被納入存款保險范圍，使銀行能夠保證本金和利息。當(dāng)然，大額存單的風(fēng)險也遠(yuǎn)低于銀行理財產(chǎn)品，甚至保本型理財產(chǎn)品。

當(dāng)然，大額存單也存在以下劣勢：

1. 有起售門檻限制。與普通定期存款相比，大額存單購買門檻較高。當(dāng)前大部分銀行最低起售金額為20萬元，有的要求30萬元甚至更高。

2. 固定利率。大多數(shù)銀行執(zhí)行固定利率，一般是到期一次性還本付息，也有按月付息。當(dāng)遇到銀行基準(zhǔn)利率上浮后，銀行原大額存單利率可能不變，對儲戶來說就是損失。

3.提前支取限制。提前支取時有兩種方式：全額銷戶和部分支取。 部分支取時個人大額存單賬戶支取后剩余金額必須大于起售金額。

來源 | 金牛理財網(wǎng)

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