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對(duì)大家伙兒老百姓來說，使用的銀行卡基本上分為兩類：借記卡（一般來說就是俗稱的儲(chǔ)蓄卡）、貸記卡（一般來說就是俗稱的信用卡）。

這兩種卡的性質(zhì)完全不同，長期不用所導(dǎo)致的后果也完全不同。

一、借記卡

所謂借記卡，就是用戶在銀行里開的賬戶，用卡作為介質(zhì)而已。性質(zhì)和以前的存折沒有區(qū)別。借記卡舊了，破損了，丟了，換卡或補(bǔ)卡之后，卡號(hào)還是原來的那個(gè)（但注意，卡號(hào)不等同于賬號(hào)）。如果借記卡里一分錢都沒有，而且長期不用，會(huì)有什么后果呢？我們簡單來看：

1、借記卡里的錢，就是用戶的儲(chǔ)蓄，是用戶自己的錢，所以，卡里沒錢了，那就是用戶自己的錢用完了，不能通過借記卡從銀行借錢，也就俗稱的不能透支。

2、借記卡里有一個(gè)活期賬戶，還可以開立多個(gè)定期賬戶。比如，有的卡里活期一分錢都沒有，你去ATM取錢一分都取不出來，但通過ATM可以查詢得知，卡里還有若干定期存款。

3、因?yàn)橘~戶管理是有成本的，管理的成本如果大于這張卡里的儲(chǔ)蓄給銀行帶來的收益，銀行就會(huì)受到損失。所以，現(xiàn)在很多銀行對(duì)借記卡內(nèi)金額低于300元的卡征收小額賬戶管理費(fèi)，一半按季度扣，一個(gè)季度2塊錢（具體看銀行自己定，這個(gè)數(shù)據(jù)只是我知道的而已）。這就是為什么有的 人在卡里剩一點(diǎn)錢，過了幾年去看不盡沒有利息，連這一點(diǎn)錢等都扣光了的緣故。

4、借記卡的欠款就像地鐵卡里的欠款一樣，與信用沒有任何關(guān)系，更不會(huì)產(chǎn)生巨大的利息等。

5、但是，要注意：如果卡里有定期存款，那么活期里一分錢也沒有，銀行也不扣錢；如果有協(xié)議，也不會(huì)扣小額賬戶管理費(fèi)。什么是協(xié)議？比如 ，這張卡是工資卡，那就是銀行和你的單位簽了”工資待發(fā)協(xié)議“；你這張卡是用來買基金買股票的，哪怕你只是開通這個(gè)功能但沒有買過一分錢的基金和股票，也不會(huì)扣錢，因?yàn)殂y行和你的基金公司、證券公司簽訂了協(xié)議，等等。

6、如果長期不取，卡里的錢被扣光了，那么也不是0，而是負(fù)數(shù)。如果你過了幾年準(zhǔn)備去注銷這張卡，你需要補(bǔ)上這些負(fù)的小額賬戶管理費(fèi)，一般都很少，幾塊錢而已，才能注銷。

7、如果你的借記卡找不到了，那就更麻煩，你要先掛失，過幾天后來補(bǔ)卡，補(bǔ)卡時(shí)先把欠的費(fèi)用補(bǔ)上，再領(lǐng)取補(bǔ)卡，再做注銷。如果卡里有協(xié)議，還要先作廢協(xié)議。

總之：一張借記卡看似簡單，實(shí)則道道非常多，如果你對(duì)這些不了解，那么建議不用的、多余的卡都去注銷掉，這不僅便于你管理，而且省事兒。

二、信用卡

信用卡就完全不同了，信用卡嚴(yán)格的說就是你向銀行申請(qǐng)的貸款。在支付寶、螞蟻金服等互聯(lián)網(wǎng)金融興起之前，信用卡的申請(qǐng)與批準(zhǔn)還是比較嚴(yán)格的，因?yàn)樾庞每ǖ倪@種無抵押物的信用貸款涉及信用，涉及還款能力等。

因此，信用卡要特別審慎的使用，需要特別注意下面幾點(diǎn)：

1、信用卡的年費(fèi)都不低，有些高端信用卡光年費(fèi)就好幾千好幾萬，如果不注意使用，就會(huì)產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)損失，嚴(yán)重的還會(huì) 影響信用。信用有問題，在目前國內(nèi)信用體系建設(shè)日益完備的情況下，將來一定會(huì)影響你乘坐高鐵、飛機(jī)，影響你在銀行貸款等。

2、信用卡里沒有錢，是很正常的，因?yàn)樾庞每P(guān)聯(lián)的不是你的賬戶，而是你從銀行獲取貸款的額度。除了還款，一般人不會(huì)向信用卡里存錢，信用卡里的為正數(shù)的錢再多，也沒有利息。

3、信用卡里的額度，是用來刷卡消費(fèi)的，不能提取現(xiàn)金。有人問為什么？你設(shè)想一下，一個(gè)人的信用卡假設(shè)是50萬，他把這50萬取出來，拿去做投資，一個(gè)月后賺了10萬，再把這50萬還回去。這樣的話，人人都不用上班了，市場上的貨幣投放理論上瞬間翻了一倍，國家就會(huì)通貨膨脹了。因此，信用卡的錢如果一定要取現(xiàn)，比如要救急，那當(dāng)天去取現(xiàn)就要當(dāng)天返還，不然就會(huì)有高額利息。

4、信用卡的還款期一般是40幾天，到期如果不還，或是年費(fèi)扣了沒有還，那么就會(huì)非?？膳?。這就相當(dāng)于貸款不還，利息很高就不說了，而且國內(nèi)還有一個(gè)很不合理的規(guī)定：比如你的信用卡額度是20萬，你欠了1分錢，忘了，或是還款的時(shí)候算錯(cuò)了，但逾期金額不是按照1分錢來算的，是按20萬來算的。所以，即使欠了1分錢，利息也是高的嚇人。

總之，如果你習(xí)慣于用信用卡，那么，一定要注意這個(gè)。不想用就別開通，開通了就要注意年費(fèi)、有效期、保護(hù)簽名和密碼等。這里面的道道更多。如果用了一段時(shí)間不想用了，要及時(shí)打電話注銷。