【原】不懂資產(chǎn)與負(fù)債，這輩子想富裕難?。?！

唯心解憂 2020-06-22

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韓先森的第 10 期分享

定義

資產(chǎn)就是能把錢放進(jìn)你口袋里的東西；負(fù)債是把錢從你口袋里取走的東西。富人獲得資產(chǎn)，而窮人和和中產(chǎn)階級獲得負(fù)債，只不過他們以為那些負(fù)債就是資產(chǎn)。

解釋

我發(fā)現(xiàn)，向其他成年人分析什么是資產(chǎn)，什么是負(fù)債十分困難。大多數(shù)人的成年人會覺得資產(chǎn)不就是流入，負(fù)債就是流出嘛，這么簡單的道理誰不懂，其實，就是它簡單，很多人卻沒有掌握。

因為這些成年人更聰明，一個聰明是曾受過高等教育，很難忘記以前學(xué)習(xí)的東西，固化后無法變得像孩子一樣簡單；另一個聰明是有學(xué)識的成年人比較自負(fù)，往往覺得研究這么一個簡單的概念太沒面子，不肯承認(rèn)不懂其中的含義。

總之，世界上到處充滿著聰明且很有才華的窮人。

另外，比如房子，如果我說你買的是負(fù)債，很多人就不同意了，有多少人想擁有屬于一套自己的房子啊，這不是每個人的夢想嗎？怎么就是負(fù)債呢？

當(dāng)然，房子是你我皆渴望的，我也沒說擁有房子是件很好的事情，只是在認(rèn)知上，很多人都認(rèn)為房子的價值不斷上升，就認(rèn)為它是資產(chǎn)了，實際上房子每月給你帶來多少收入呢？

不但沒有收入，還每月的房子物業(yè)啥的開支等等則正說明了你的房子是負(fù)債，把房子出售或者出租才是創(chuàng)造收入變成資產(chǎn)的方式，否則就是負(fù)債，特別是你僅僅是作為居住時，這點請參考《別在說你的房子是資產(chǎn)了》你需要建立資產(chǎn)，認(rèn)識到財務(wù)上真確的定義。

再比如，車子，銀行家會告訴你車子是負(fù)債，其實車子不出租或者讓為你的生意服務(wù)，車子也是負(fù)債，在上班族或者農(nóng)村很多的家庭，你發(fā)現(xiàn)車子成了收藏”，不是富豪級別的收藏，而是放在家里讓灰塵有棲息地地方，一年才開上幾次而已，還不斷讓錢從自己的口袋拿走。

這些不是不讓你購買，我說都是前期，你需要節(jié)流并不斷積累資產(chǎn)，產(chǎn)生現(xiàn)金流，在此過程中投資可以從小戶型房產(chǎn)開始，慢慢購買大房子居住或車子，這個時候就是負(fù)債，但你有資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流完全可以享受大房子給你和家人帶來的樂趣或方便了。

如果你想富有，只要明白什么是資產(chǎn)并得到它就能致富，下面來區(qū)分資產(chǎn)負(fù)債的方法。

現(xiàn)金流流向

簡單描述現(xiàn)金流流向，并不詳細(xì)

此圖為資產(chǎn)現(xiàn)金流圖，其上半部分的表格是收益表，它常被衡量收入和支出以及金錢流動方向的情況。而此圖的下半部分是資產(chǎn)負(fù)債表，它被用來說明資產(chǎn)與負(fù)債的情況。我們再來看看負(fù)債現(xiàn)金流圖，如下圖所示。

從兩張圖，我們可以了解資產(chǎn)與負(fù)債的區(qū)別，可見，如果你想變富，只須在一生中不斷地盡可能買入資產(chǎn)就行了；如果你想變窮或成為窮人，只須不斷地買人負(fù)債。

現(xiàn)實生活中，多年的學(xué)校教育從來沒有給我們傳授過任何這樣的基礎(chǔ)教育。出來社會又停止了學(xué)習(xí)，因此，看不懂關(guān)于財務(wù)的文字或者讀不懂?dāng)?shù)字的含義而不知方向，或者誤解的去購買負(fù)債，是產(chǎn)生財務(wù)問題的根本原因。

圖中的箭頭方向表明了現(xiàn)金流動的方向，稱之為現(xiàn)金流。數(shù)字本身意義不大，更重要的是它所表達(dá)出來的東西。

在財務(wù)報告中，讀數(shù)字是為了掌握錢向哪兒流動。80%的家庭的財務(wù)報表表現(xiàn)的是一幅拼命工作、努力爭先的圖景，這不是因為他們掙不到錢，而是因為他們購買的是負(fù)債而非資產(chǎn)，常常為了彌補(bǔ)購買負(fù)債的漏洞不斷的大量工作。

各階層現(xiàn)金流向

我們來看一看，各個階層的現(xiàn)金流向圖。

富人現(xiàn)金流向圖

富人現(xiàn)金流出的方向一個是日常開支，一個是投資資產(chǎn)，讓資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流，從而往復(fù)循環(huán)的增加收入，所以富人的錢是越來越多。

富人之所以通過努力積累財富而能夠最終實現(xiàn)財富自由,不只是天生就有掙錢的能力,更重要的是具有膽量去冒風(fēng)險鍛煉理財?shù)囊庾R。

他們懂得現(xiàn)金流的重要性,懂得如何將收入漸漸轉(zhuǎn)化為有現(xiàn)金流價值的資產(chǎn)，懂得資產(chǎn)所帶來的非工資性收入現(xiàn)金流的重要性.

因此，富人在成為富人之前購買具有潛在現(xiàn)金流價值的資產(chǎn)，以期獲取非工資性收入的現(xiàn)金流，同時減少負(fù)債的支出或避免購買負(fù)債，也就是延遲享受。

中產(chǎn)階級現(xiàn)金流向圖

中國來說，我覺得沒有什么嚴(yán)格意義上的中產(chǎn)中國來說，我覺得沒有什么嚴(yán)格意義上的中產(chǎn)

中產(chǎn)階級的現(xiàn)金流出的方向，一個是日常開支，一個是購買他們自認(rèn)為是資產(chǎn)的東西，其實是負(fù)債。所以中產(chǎn)階級賺的多，但花費的也厲害，并且負(fù)債不斷的消耗他們的收入，所以中產(chǎn)階級的收入不會增高。

中產(chǎn)階級(例如社會中，高級白領(lǐng)、高級工程師、企業(yè)高管、小企業(yè)主都屬于這個階級)的問題在這張圖中體現(xiàn)的格外明顯。

這些擁有非常令人羨慕工作的人，為什么往往受到比窮人更大的財務(wù)困擾呢？是因為他們沒有分清資產(chǎn)和負(fù)債，銀行經(jīng)理或者他們自己認(rèn)為購買的負(fù)債就是資產(chǎn)。

中產(chǎn)階級具有較高的收入，因此購買力相對窮人高很多。雖然中產(chǎn)階級有較好的職業(yè)教育基礎(chǔ)，但是普遍財務(wù)教育基礎(chǔ)很低。簡單的說就是打工賺錢的“博士生”，理財投資的“小學(xué)生”。

他們由于財務(wù)教育不足，往往將工資積蓄投入到看似資產(chǎn)的負(fù)債當(dāng)中(例如購買私家車,按揭住房貸款)。這種投資帶來最明顯的問題就是資金的浪費，使得這些人沒錢投入到真正的資產(chǎn)中。但這個最明顯的問題卻不是最致命的。

另一個隱含的大問題是，他們購買的“看似資產(chǎn)的負(fù)債”會潛移默化的幫他們花去大把大把的資金，而他們卻認(rèn)為理所當(dāng)然。

窮人現(xiàn)金流向圖

窮人的現(xiàn)金流出的方向基本就只有開支了，因為沒有那么的資金去投資，也就沒有正向現(xiàn)金流產(chǎn)生，所以收入自然不會增加。

窮人收入來源一般為工資性收入(工作時間換取薪酬)，由于一般窮人收入不夠支出或勉強(qiáng)夠支出盈余很少，他的現(xiàn)金流向圖表現(xiàn)為收入完全用于支出，因此，普遍表現(xiàn)為窮人不肯或有多余的錢用來購買資產(chǎn)與負(fù)債，更不會出現(xiàn)后來的非工資性收入，所以他們的資產(chǎn)負(fù)債表很簡單,窮人很難改變現(xiàn)狀。

很顯然，所有這些圖標(biāo)都經(jīng)過了簡化，只表現(xiàn)人們基本的吃穿住用。

這些圖表顯示了窮人、中產(chǎn)階級和富人一生的現(xiàn)金流。正是現(xiàn)金流說明了問題，即一個人怎樣處理他的錢，當(dāng)他有了錢以后會怎么做。

你怎么用錢的

一個人本來過著省吃儉用，量入為出的生活，突然一天有人給你一大筆錢，一個非常饑餓的人在吃自助餐一樣，完全不能控制自己。他們突然獲得金錢之后，變得很多受歡迎，于是開始就模仿富人，他們經(jīng)?？顜笥眩I入汽車和房子，買入很多的負(fù)債，低頭取款，輕松每月付，這就是他們的觀念，他們要想球星，明星一樣請朋友旅游，吃飯，讓別人看起來自己很富有，事實上，你看一下他們的財富報表，你便清楚，他們很快就會破產(chǎn)的因素。怎么會這樣呢？

這就是為什么有些人中了彩票或者一夜暴富后又剎那間一無所有，或者一個受過高等教育收入非常不錯的人卻為什么一直處在財務(wù)問題中，就是因為他們不明白現(xiàn)金流，因為他們的模式都是把收入花掉，沒有投資資產(chǎn)，那么可能的結(jié)果增加收入的同時也增加開支。

就好比窮人是為了買降價的產(chǎn)品而省錢，富人是為了省下錢買入可以他增加口袋金錢的投資產(chǎn)品，商業(yè)詞匯也就是資產(chǎn)與負(fù)債的區(qū)別，他們把購買的負(fù)債當(dāng)成了資產(chǎn)。

正所謂，“蠢人用蠢錢”，如果你是愚蠢的人，金錢會讓你更愚蠢。不是他們真蠢，而是財務(wù)上的文盲。

資產(chǎn)負(fù)債舉例

資產(chǎn)舉例：不需我到場就可以正常運作的業(yè)務(wù)；股票、基金、債券；產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)；專利權(quán)和著作權(quán)；任何其它有價值、可產(chǎn)生收入或增值并且有很好的流通市場的東西等等。

資產(chǎn)有時也可以化為開源一欄，需要你開放思維，聽到或者看到某個東西，不要上來就這個不對，這個騙人，那個啥的，就好比你說網(wǎng)絡(luò)知識好多是免費就可以獲得，誰還付費；好比看電影，你覺得網(wǎng)絡(luò)那么發(fā)達(dá)，手機(jī)電腦都可以看，但你要馬上得到你就要買票去電影院，你從中得到這些啟發(fā)，都可以開源，增加你現(xiàn)金流來源，那我們來看一張我整理的開源圖部分展示。