支付寶：從電子支付到移動(dòng)支付

我們都知道阿里是一家電商企業(yè)，通俗一點(diǎn)就是買東西的網(wǎng)站和app。而買東西最基本的就是支付和交易，所以2003年阿里就推出了支付寶服務(wù)，用于在網(wǎng)站上進(jìn)行付錢。2007年，智慧手機(jī)誕生，后來阿里也推出了支付寶APP，用于滿足手機(jī)端的要求。2011支付寶拿到支付牌照，并且開始大力鼓勵(lì)線下掃碼交易，覆蓋從商場(chǎng)到買火車票的各種服務(wù)，也就是新四大發(fā)明里的移動(dòng)支付。

而在支付寶之中，你的錢可以存在銀行卡里，也可以在你的支付寶賬號(hào)里，進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，體現(xiàn)和各種買，這個(gè)賬號(hào)里的錢，就叫做余額，作為特有的一種存儲(chǔ)狀態(tài)。

余額寶：網(wǎng)上金融，在線理財(cái)

以前我們談理財(cái)，想到的大多是去銀行，聽著客戶經(jīng)理的教導(dǎo)，然后看著介紹準(zhǔn)備開始下單買基金或者別的銀行類理財(cái)產(chǎn)品?？墒牵?span>既然我們有了手機(jī)支付這么方便的工具，那買理財(cái)產(chǎn)品不就是順?biāo)浦鄣氖虑榱嗣矗?/span>

2013年，支付寶內(nèi)接入了一家叫做天弘基金的公司，只要把錢存進(jìn)去，就等于買入了一支貨幣基金，可以享受到年化5%左右的利息，這一個(gè)高于銀行定期的新玩法，迅速燃燒了起來，直到2017年，余額寶已經(jīng)握著1.4萬億的現(xiàn)金儲(chǔ)備，比2016年底增加了80%，這一規(guī)模超過了招商銀行2016年年底個(gè)人存款總額，讓傳統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)艷羨不已。

而2014年當(dāng)年，天弘基金也迅速成為了全球最大的基金公司之一，多虧了支付寶。

螞蟻花唄：這可能是你人生的第一張信用卡

在美國，只有辦理了SSN社會(huì)安全號(hào)的人，才有資格辦理信用卡。而便捷的信用卡服務(wù)，讓全社會(huì)都積累起了大量的支付和交易數(shù)據(jù)。

然而在國內(nèi)，很多人并沒有養(yǎng)成刷信用卡的習(xí)慣，甚至從來都沒經(jīng)歷過信用卡的生活，對(duì)于學(xué)生而言，更是如此，辦理信用卡，基本成了不可能的事情。

既然可以在網(wǎng)上購買理財(cái)和基金，那么買東西缺錢了，就不能刷卡分期么？螞蟻花唄孕育而生，基于你的購買和交易記錄，給你一萬多不等的額度，可以在買東西，掃二維碼的各種時(shí)候?qū)崿F(xiàn)先支付后還賬，還可以分期和免息優(yōu)惠。如同給所有人送了一張信用卡，同樣道理，螞蟻借唄就如同開通了一個(gè)給全民的現(xiàn)金借款通道，只不過這次成了現(xiàn)金。

說實(shí)話，和銀行還有民間結(jié)構(gòu)的利息相比，這些錢的成本，真的等同于白送。

芝麻信用與網(wǎng)上銀行：金融本質(zhì)是信用！信用??！信用?。?！

說了剛才那么多，我們有一個(gè)共同的感覺，銀行能做的，阿里都能做了。

的確如此，剛才那些業(yè)務(wù)，在銀行業(yè)務(wù)里被稱為中間業(yè)務(wù)，也是銀行最賺錢的部分。而基于這些業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的大量記錄數(shù)據(jù)，就成了一個(gè)人的信用。

還是在美國，有一個(gè)叫做fico的積分。在這個(gè)積分里邊，通過查看你過去的各種數(shù)據(jù)，生成一個(gè)綜合評(píng)價(jià)分，從而判定為你的信用。這么一來，當(dāng)你租車，借貸，交易的時(shí)候，積分就可以作為你有信用的保證。當(dāng)然，法律也不允許因?yàn)榈头侄芙^你，體現(xiàn)了公平和特事特辦的道理。

芝麻積分，與FICO，如出一轍。

網(wǎng)商銀行的創(chuàng)辦則帶有一定的個(gè)人意愿。馬云說，想辦一家銀行，幫助中小企業(yè)貸款和融資，讓金融能夠變得普惠起來。那是因?yàn)樗?jīng)為此，在早期創(chuàng)業(yè)的時(shí)候備受痛苦。2015年成立的銀行，到現(xiàn)在累計(jì)放貸超過450億，給80萬家企業(yè)提供了金融服務(wù)，開始一點(diǎn)一滴實(shí)現(xiàn)了當(dāng)時(shí)的理想。

而剛才的這些，加在一起，就是一部中國互聯(lián)網(wǎng)金融歷史的上半部，以上。