一、如何選擇適合公司的開(kāi)戶(hù)行

1、銀行的地理位置

開(kāi)戶(hù)行盡量選擇距離公司比較近的銀行，尤其是基本戶(hù)或常用一般戶(hù)，因?yàn)楹芏嚆y行業(yè)務(wù)需要到柜臺(tái)辦理，如購(gòu)買(mǎi)支票，打印開(kāi)立戶(hù)清單等，距離上的便利性可以為出納節(jié)省大量的時(shí)間。

2、銀行手續(xù)費(fèi)和支付限額

不要小看銀行手續(xù)費(fèi)，不同銀行的手續(xù)費(fèi)和日、單筆支付限額差異較大，開(kāi)戶(hù)前既要充分考慮公司日常銀行結(jié)算成本、公司資金往來(lái)的數(shù)量金額等，又要結(jié)合公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)去選擇。

3、其他影響因素

集團(tuán)整體資金調(diào)撥的便利性，銀行與財(cái)務(wù)系統(tǒng)的串聯(lián)等。

二、銀行開(kāi)戶(hù)流程指引

（一）基本戶(hù)

1、開(kāi)立銀行基本戶(hù)需要的資料

（1）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本（原件）；

（2）法人身份證（原件）；

（3）經(jīng)辦人身份證（原件）；

（4）公司三章（公章、財(cái)務(wù)章、法人章）。

2、工作流程

（1）銀行開(kāi)戶(hù)需要到銀行對(duì)公窗口辦理；

（2）銀行柜員會(huì)要求經(jīng)辦人填寫(xiě)《開(kāi)戶(hù)信息表》（主要信息包括：公司名稱(chēng)、公司稅號(hào)、注冊(cè)地址、法人名稱(chēng)、聯(lián)系電話(huà)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人姓名及經(jīng)辦人姓名、電話(huà)等），并在單據(jù)上加蓋公章。（3）銀行柜臺(tái)辦理時(shí)需與公司法人聯(lián)系并確認(rèn)開(kāi)戶(hù)意向。

（4）配合銀行辦理預(yù)留印鑒手續(xù)，預(yù)留印鑒將用于辦理支票等銀行業(yè)務(wù)。注意：銀行預(yù)留印鑒卡需妥善保管，辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)時(shí)需攜帶使用；

（5）購(gòu)買(mǎi)密碼器（個(gè)別銀行開(kāi)戶(hù)需要捆綁密碼器）；

（6）基本戶(hù)開(kāi)立當(dāng)天是不能完全辦理完開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的，開(kāi)戶(hù)行需將公司的《開(kāi)戶(hù)信息表》提交中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，待人行審核通過(guò)后，開(kāi)戶(hù)行會(huì)通知經(jīng)辦人到銀行領(lǐng)取開(kāi)戶(hù)許可證，一般需要7-10個(gè)工作日；

（7）需要辦理網(wǎng)銀的，需同時(shí)告知柜員并一并辦理手續(xù)，待人行審核后再到柜臺(tái)正式開(kāi)通；

（8）領(lǐng)取完開(kāi)戶(hù)許可證后，基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)就完成了。

（二）一般戶(hù)

1、開(kāi)立銀行一般戶(hù)需要的資料

（1）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本（原件）；

（2）法人身份證（原件）；

（3）經(jīng)辦人身份證（原件）；

（4）公司三章（公章、財(cái)務(wù)章、法人章）。

2、工作流程

開(kāi)立一般戶(hù)的辦理流程與開(kāi)立基本戶(hù)差異不大，也需要經(jīng)過(guò)填制《開(kāi)戶(hù)信息表》、辦理預(yù)留印鑒，開(kāi)通網(wǎng)上銀行等。

但是，一般戶(hù)無(wú)需人行審批，而是由各銀行自行審批，根據(jù)銀行不同，一般1-3個(gè)工作日即可完成開(kāi)戶(hù)。

三、銀行銷(xiāo)戶(hù)工作流程

1、 需要準(zhǔn)備的資料

（1）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本（原件）；

（2）法人身份證（原件）；

（3）經(jīng)辦人身份證（原件）；

（4）公司三章（公章、財(cái)務(wù)章、法人章）；

（5）開(kāi)戶(hù)行印鑒卡；

（6）開(kāi)戶(hù)行回單柜卡；

（7）開(kāi)戶(hù)行轉(zhuǎn)賬支票；

（8）授權(quán)的密碼支付器。

2、工作流程

攜帶以上資料，由經(jīng)辦人到開(kāi)戶(hù)行去辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，一般辦理時(shí)間為一小時(shí)左右。

據(jù)銀行不同，銷(xiāo)戶(hù)有可能是需要收取費(fèi)用的。如果賬戶(hù)上在銷(xiāo)戶(hù)時(shí)還有余額，銀行會(huì)把扣除銷(xiāo)戶(hù)費(fèi)及當(dāng)年銀行管理費(fèi)后的余額，轉(zhuǎn)到公司基本戶(hù)賬戶(hù)中。

注意：以上的開(kāi)戶(hù)和銷(xiāo)戶(hù)流程適用于大部分銀行，但仍建議大家在辦理前與相關(guān)銀行電話(huà)確認(rèn)。