歷史上偉大的轉(zhuǎn)折點(diǎn)總是那么不起眼，誰能想到看似“不起眼”的三方簽約將會(huì)對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

當(dāng)然這個(gè)判斷不一定對(duì)，但是那又如何呢？無論“試錯(cuò)”、“ 試對(duì)”，至少他們在砥礪前行，僅憑這一點(diǎn)就要給32個(gè)贊，并送出敬佩之心。

思考再三，覺得還是要寫點(diǎn)東西，畢竟第一次總會(huì)那么刻骨銘心。

【貳】

說到養(yǎng)老服務(wù)＋金融保險(xiǎn)，大家第一時(shí)間會(huì)想到泰康之家，因?yàn)樽龅牡拇_不錯(cuò)。

泰康利用人壽保險(xiǎn)公司來做養(yǎng)老社區(qū)最大的優(yōu)勢，首先是資金。在保險(xiǎn)基金運(yùn)用里，20%可以做不動(dòng)產(chǎn)投資，這對(duì)于泰康來說這就是一個(gè)很好的切入點(diǎn)，合法合規(guī)。中產(chǎn)階級(jí)進(jìn)入老齡化后，大量財(cái)富、特別是養(yǎng)老資金集聚，人壽保險(xiǎn)集聚了巨大的長期資金，投資養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)院，這些穩(wěn)定的商業(yè)不動(dòng)產(chǎn)不會(huì)受經(jīng)濟(jì)周期的影響而波動(dòng)太大，如果經(jīng)營得好，可以看成是長期的回報(bào)；

第二，是產(chǎn)品的延續(xù)，這也是泰康最大的創(chuàng)新，現(xiàn)在泰康之家有了高端養(yǎng)老社區(qū)，請(qǐng)客戶去看，今后老年人的退休生活是這樣的一種生活，會(huì)比較吸引人，業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)；

第三個(gè)優(yōu)勢就是客戶，這個(gè)就不言而喻了。

總之保險(xiǎn)公司資金、產(chǎn)品、客戶的優(yōu)勢，決定了他們與生俱來的優(yōu)勢，是其他企業(yè)所不具備的。同樣保險(xiǎn)企業(yè)也有其它模式，中國太保走的是“輕資產(chǎn)”模式，堅(jiān)持城市化、小規(guī)模、快速復(fù)制的特點(diǎn)，主打在市中心的社區(qū)養(yǎng)老或居家養(yǎng)老項(xiàng)目。

【叁】

試想一下：非金融類保險(xiǎn)企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老+銀行+保險(xiǎn)呢？

今天上海親和源給出了嘗試性答案。

之前已有傳聞，今天得到證實(shí)，中國光大銀行上海分行、光大永明人壽上海分公司、親和源集團(tuán)有限公司三方戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式在親和源假日酒店隆重舉行，三方相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人出席簽約儀式，目前合作細(xì)節(jié)尚未露出，但不妨礙我們對(duì)這個(gè)“簽約儀式”進(jìn)行探討。

回顧這幾年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的脈絡(luò)，盡管中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，市場前景無限，政策頻出，特別是養(yǎng)老金融方面的政策，但問題也較多。

我個(gè)人認(rèn)為最突出的不是觀念問題，不是供給側(cè)改革問題，更不是市場需求不強(qiáng)烈的問題，而是支付能力和個(gè)人資產(chǎn)配置的問題，如果有了足夠的錢，誰不想住進(jìn)泰康之家呢？

就像泰康老板陳東升所講“當(dāng)人們有充足的財(cái)政支出時(shí)，這種養(yǎng)老是很好的，它解決了兩個(gè)根本性的問題：一是孤獨(dú)，在新型養(yǎng)老社區(qū)，里面有兄弟姐妹，有一幫同事和同學(xué)，還可以在這里找新的朋友；二是新型的養(yǎng)老社區(qū)是五位一體，是家，是老年大學(xué)，每個(gè)人青少年的時(shí)候都有自己的夢想，但是人生沒有實(shí)現(xiàn)，老的時(shí)候到這兒來可以實(shí)現(xiàn)，還是一個(gè)交誼會(huì)所，一個(gè)高端的醫(yī)療保健中心，也是一個(gè)精神家園?！边@里有一個(gè)大的前提：當(dāng)人們有充足的財(cái)政支出時(shí)。

【肆】

非金融類保險(xiǎn)企業(yè)開展養(yǎng)老＋銀行＋保險(xiǎn)模式，上海親和源邁出了第一步，由三方聯(lián)合開展金融保險(xiǎn)+養(yǎng)老創(chuàng)新模式，子女享受光大集團(tuán)多元化金融服務(wù)的同時(shí)，通過保險(xiǎn)與養(yǎng)老結(jié)合，子女在自己年輕時(shí)完善資產(chǎn)配置，還能關(guān)愛父母，讓自己的父母頤養(yǎng)天年，自己也能老有所養(yǎng)，這樣就很好地解決了支付能力和養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的問題。

對(duì)于光大銀行而言，力主創(chuàng)新，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，與親和源合作是一種全新的嘗試，在全世界的經(jīng)濟(jì)體系中，金融是永遠(yuǎn)繞不過去的一道坎。如果說實(shí)體經(jīng)濟(jì)是身體，金融就是血液；唯有養(yǎng)老和金融的結(jié)合才能創(chuàng)新更多的產(chǎn)品，因?yàn)轲B(yǎng)老需要非常長時(shí)間的資產(chǎn)和負(fù)債的匹配。

光大永明人壽也想通過此次合作，致力開發(fā)更為完善的養(yǎng)老產(chǎn)品體系，為客戶提供更為完善的養(yǎng)老服務(wù)體系，將其產(chǎn)品與服務(wù)做到真正意義上的有效結(jié)合，發(fā)揮金融跨期資源的配置功能，提升養(yǎng)老的消費(fèi)能力。在做跨期資源配置方面，可以通過金融產(chǎn)品，開始為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，或者讓子女為父母購買養(yǎng)老服務(wù)。

實(shí)現(xiàn)三方多贏的局面，不僅僅提前鎖定了年輕的“老人”，更要的是提前鎖定了穩(wěn)定的現(xiàn)金流，這種模式的創(chuàng)新，必定會(huì)吸引更多的金融保險(xiǎn)企業(yè)參與進(jìn)來，選擇不直接參與投資開發(fā)和運(yùn)營管理項(xiàng)目，而是采用業(yè)務(wù)聯(lián)營，把人的理財(cái)需求、養(yǎng)老需求有效捆綁，把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和地產(chǎn)開發(fā)商，大型養(yǎng)老社區(qū)，或者中高端的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的服務(wù)產(chǎn)品體系進(jìn)行有效銜接，實(shí)現(xiàn)互利共贏的局面，打破非金融保險(xiǎn)企業(yè)無法進(jìn)行“泰康之家模式”的枷鎖。

【伍】

特別要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)就是，對(duì)于者開發(fā)商來說，如果有了金融保險(xiǎn)的支撐，通過與金融機(jī)構(gòu)的合作，企業(yè)在融資渠道、營銷渠道、信息渠道等方面都將得到很大的拓展和延伸；通過加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)合作，開發(fā)商可以獲得一攬子的金融服務(wù)方案，而且通過這一強(qiáng)大的“信用背書”，項(xiàng)目的公信力，項(xiàng)目的品牌形象將會(huì)得到極大的提升。

但是，理想豐滿，現(xiàn)實(shí)骨感，三方之所以達(dá)成戰(zhàn)略合作，我想除了金融保險(xiǎn)公司涉足養(yǎng)老金融市場，看好養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)外，更重要的一個(gè)條件是親和源的“班底”不錯(cuò)。

這是光大集團(tuán)對(duì)“合作標(biāo)的”的基本判斷，如果拋開這個(gè)前提，其它無從談起，就像光大控股收購匯晨養(yǎng)老公司一樣的道理（同樣匯晨養(yǎng)老公司也是一個(gè)值得敬佩的企業(yè)。）

作為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)先行者，親和源在董事長老奚同志的帶領(lǐng)下，歷經(jīng)10余年探索與開拓（2015年寫過一篇關(guān)于親和源的文章：做養(yǎng)老，照搬標(biāo)桿必死無疑！），才有了今天的成績，這就是保險(xiǎn)公司的基本判斷。尤其是近幾年親和源總裁張總創(chuàng)造性地把金融思維植入到非金融類養(yǎng)老企業(yè)體系里，更是給養(yǎng)老行業(yè)帶來一劑強(qiáng)心針，但是如前文所述，如果你的班底不夠優(yōu)秀，誰會(huì)摘你的花？誰會(huì)掀起你的蓋頭來？

【陸】

最后四點(diǎn)小啟示：

第一、險(xiǎn)資進(jìn)軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)又多了一條路徑，但這條路上有沒有你的腳印，你的腳印踩的夠不夠扎實(shí)，是正在或準(zhǔn)備做養(yǎng)老項(xiàng)目的朋友需要重點(diǎn)考慮的，盡管養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展很快，但現(xiàn)階段除了抓機(jī)遇，更重要的是苦練基本功。

第二、不同類型的養(yǎng)老項(xiàng)目，在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的時(shí)候需要兼顧客戶需求和企業(yè)自身資源稟賦，比如養(yǎng)老地產(chǎn)很多項(xiàng)目都是沒有產(chǎn)權(quán)的，在只有使用權(quán)限的情況下，資產(chǎn)證劵化可以探討的地方還有很多，需要?jiǎng)?chuàng)新，需要融合，但不要盲目跟風(fēng)，不小心風(fēng)大了，你就被吹飛了。

第三、準(zhǔn)備涉足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的企業(yè)家，請(qǐng)開始重視并關(guān)注養(yǎng)老金融市場，我國市場上為未退休人群提供的養(yǎng)老儲(chǔ)備型金融產(chǎn)品，以及為退休后人群提供的金融服務(wù)，均十分匱乏，新金融企業(yè)未來在養(yǎng)老金融這片領(lǐng)域?qū)⒋笥凶鳛椤?/p>

第四、不要害怕被這個(gè)快速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)甩丟了，要記住任何一個(gè)新型產(chǎn)業(yè)，在前期一定是概念大于實(shí)際，看清了，搞懂了，再下手。

【柒】

打鐵還需自身硬。

歸根到底在養(yǎng)老行業(yè)里如果你自身不夠優(yōu)秀，這幾十萬億的市場，廣闊的“錢”景與你毫無關(guān)系。特別是那些完全靠政府關(guān)系、政策資金維系的項(xiàng)目，未來的路只會(huì)越來越窄。

面對(duì)紅紅火火的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，有人正埋頭涌入，有人還在門口徘徊，而有人已經(jīng)鎩羽而歸，選好你的模式前，請(qǐng)認(rèn)真研究老年群體的消費(fèi)需求，這是第一步。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)時(shí)時(shí)刻刻都在發(fā)生著變化，但唯一不變的是如何做好老人的服務(wù)，如何讓老人對(duì)你的服務(wù)拍手稱贊，如何讓子女更加信任，并依賴你，那么你離成功就不遠(yuǎn)了。

而且這些也是我們所有養(yǎng)老人，孜孜不倦追求的終極目標(biāo)。