強(qiáng)化五項(xiàng)措施履行主體責(zé)任遠(yuǎn)離腐敗建廉潔銀行

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wap.bjdcfy.com ? ...2016年1月4日

強(qiáng)化五項(xiàng)措施履行主體責(zé)任 遠(yuǎn)離腐敗建廉潔銀行_大秦網(wǎng)....

使黨風(fēng)廉政建設(shè)主體責(zé)任逐級(jí)落實(shí)

    從近年來(lái)基層銀行發(fā)生的大量案件來(lái)看，有章不循，違章操作，內(nèi)部監(jiān)督制約不力是發(fā)生案件的主要原因。因此，分析銀行基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度存在的問(wèn)題，有針對(duì)性地研究出解決的具體辦法是有效防范案件、確保經(jīng)營(yíng)安全的迫切需要。筆者結(jié)合自身分管案防工作實(shí)際，就當(dāng)前基層銀行案防工作存在的主要問(wèn)題及有關(guān)對(duì)策提幾點(diǎn)個(gè)人看法。

    一、當(dāng)前基層農(nóng)行案防工作存在的主要問(wèn)題

    （一）案防理念不夠牢固。個(gè)別基層行的管理層對(duì)案防制度認(rèn)識(shí)存在偏差，認(rèn)為整章建制就有了約束力，就等于建立了案防機(jī)制，忽視了對(duì)制度執(zhí)行的動(dòng)態(tài)跟蹤管理。有的基層行還沒(méi)有真正建立只認(rèn)制度不認(rèn)人的法制性控制機(jī)制，以感情、信任和習(xí)慣代替制度的現(xiàn)象仍然時(shí)有發(fā)生；少數(shù)員工思想麻痹，好人主義嚴(yán)重，遇到同事違規(guī)操作，怕惱人、怕惹事，不聞不問(wèn)，不報(bào)告，不抵制；少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)防案的艱巨性、復(fù)雜性和長(zhǎng)期性認(rèn)識(shí)不足，不能始終如一地堅(jiān)持“兩手抓”，防案工作時(shí)冷時(shí)熱，說(shuō)起來(lái)重要，忙起來(lái)忘掉的現(xiàn)象仍然存在。

    （二）對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部約束不力。一是從現(xiàn)行的內(nèi)部監(jiān)督制度來(lái)看，一般都是對(duì)一線工作人員的制約，而對(duì)具有一定決策權(quán)的領(lǐng)導(dǎo)干部約束力不強(qiáng)，有的制度對(duì)違規(guī)的一般責(zé)任的責(zé)任追究規(guī)定比較明確，而對(duì)主要決策者領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的追究規(guī)定不太明確，或是追究得偏輕。二是從內(nèi)控機(jī)制上看，一般的監(jiān)督程序和辦法都是由上層向下層的監(jiān)督，特別是基層行的領(lǐng)導(dǎo)，既是各項(xiàng)監(jiān)督活動(dòng)的組織者和領(lǐng)導(dǎo)者，也是對(duì)全體員工的監(jiān)督者，在監(jiān)控制度和措施上很少有員工對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部監(jiān)督檢查的具體規(guī)定，這就把領(lǐng)導(dǎo)干部排除在內(nèi)控制度的監(jiān)督范圍之外。

    （三）案防體系不夠完善。內(nèi)控的“三道防線”不能充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用，監(jiān)督和處罰機(jī)制不夠到位，特別是管理者或領(lǐng)導(dǎo)者的管理責(zé)任還未真正落實(shí)，具體表現(xiàn)在：“一線”自控被弱化。開(kāi)展培訓(xùn)的重點(diǎn)通常是如何拓展客戶(hù)、發(fā)展業(yè)務(wù)，對(duì)員工如何認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)卻很少問(wèn)津；“二線”互控被淡化。近年來(lái)，自上而下比較注重業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對(duì)完成經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的考核力度，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于對(duì)案防制度執(zhí)行和評(píng)價(jià)的考核，從而對(duì)各部門(mén)執(zhí)行制度的監(jiān)管和相互制約方面相對(duì)有些放松，有的基層行為了單位和職工的經(jīng)濟(jì)利益，在工作中形成了“一手軟、一手硬”的局面。工作中千方百計(jì)地完成業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的“硬”指標(biāo)，而對(duì)案防制度的執(zhí)行和監(jiān)督檢查抓的相對(duì)較“軟”，還有的部門(mén)出于“本位主義”思想，怕“家丑”外揚(yáng)，在例行檢查時(shí)不是敷衍了事，檢查不深不細(xì)，有問(wèn)題發(fā)現(xiàn)不了，就是發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隱瞞不報(bào)，自行消化，不加深究，這樣更助長(zhǎng)了個(gè)別人無(wú)視規(guī)章制度、違規(guī)違紀(jì)的僥幸心理?！叭€”監(jiān)控被轉(zhuǎn)化。作為“三道”防線中的最后一道防線監(jiān)督機(jī)制還不完善，監(jiān)督管理部門(mén)定位不明確，監(jiān)督部門(mén)的獨(dú)立性和權(quán)威性不夠，監(jiān)督職能逐步弱化。

     (四) 制度執(zhí)行不到位。一是由于人為因素造成制度在執(zhí)行中變形。由于局部利益或個(gè)人利益的需要等原因，存在著多講靈活性，少講原則性，把應(yīng)落實(shí)的制度加以變通執(zhí)行或回避，致使規(guī)章制度形同虛設(shè)，內(nèi)部控制流于形式等問(wèn)題。二是由于基礎(chǔ)管理存在的實(shí)際問(wèn)題造成制度不落實(shí)，一些制度在實(shí)際執(zhí)行中，往往因崗位缺員或個(gè)人素質(zhì)等因素的制約而無(wú)法照章嚴(yán)格執(zhí)行，結(jié)果導(dǎo)致案件的發(fā)生。三是由于制度本身存在的矛盾性，導(dǎo)致制約落實(shí)的形式、標(biāo)準(zhǔn)等具有靈活性，造成執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和結(jié)果不一，也影響了制度的執(zhí)行。四是授權(quán)機(jī)制不完善。授權(quán)按業(yè)務(wù)分類(lèi)來(lái)確定，缺乏總體控制；權(quán)限設(shè)定不恰當(dāng)，分級(jí)授權(quán)時(shí)，缺乏一種各崗位相互制衡的權(quán)力分配機(jī)制，導(dǎo)致個(gè)別崗位、部門(mén)的權(quán)限可能被無(wú)形擴(kuò)大；權(quán)限設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)不科學(xué)、不明確，使授權(quán)無(wú)法得到應(yīng)有的控制。如一些業(yè)務(wù)辦理中的規(guī)定必須經(jīng)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人授權(quán)，但實(shí)際上基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人不可能每時(shí)每刻都在崗，經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員經(jīng)常越俎代庖，造成內(nèi)部控制失效。

    二、加強(qiáng)基層農(nóng)行案件防范工作的主要對(duì)策

    當(dāng)前形勢(shì)下，基層行實(shí)施有效的案件風(fēng)險(xiǎn)防范，必須正視自身案防工作中的不足，認(rèn)真貫徹全面、審慎、有效的案防原則，以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，把內(nèi)部控制滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程的各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位。要牢固樹(shù)立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)意識(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)案防制度建設(shè)，完善案防管理運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化檢查監(jiān)督，重視內(nèi)控制度建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展的緊密結(jié)合，使各類(lèi)決策權(quán)力、各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、各個(gè)操作環(huán)節(jié)和全員經(jīng)營(yíng)行為都處于嚴(yán)格的約束之下，努力建立責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、運(yùn)作有序、嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范、科學(xué)有效的防范體系，以增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，推動(dòng)全行管理水平的不斷提高，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面、協(xié)調(diào)、穩(wěn)健發(fā)展。

    當(dāng)前，基層行抓好內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范工作，關(guān)鍵是要做到一個(gè)堅(jiān)持 ，二個(gè)確立，三個(gè)理順和四個(gè)強(qiáng)化。

    一個(gè)堅(jiān)持，就是必須堅(jiān)持以人為本的原則。把人作為防范案件的主體，依靠強(qiáng)有力的思想政治工作，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別與控制風(fēng)險(xiǎn)的水平，即做到“人防”與“制度防”相結(jié)合。同時(shí)不斷加強(qiáng)職工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，增強(qiáng)適應(yīng)新形勢(shì)和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。努力實(shí)施人才興行戰(zhàn)略，倡導(dǎo)和鼓勵(lì)所有員工把學(xué)習(xí)當(dāng)作一種工作職責(zé)、一種精神追求，以不斷提高自身的綜合素質(zhì)。

    二個(gè)確立，就是確立“風(fēng)險(xiǎn)首位”和“內(nèi)控先行”的思想，自覺(jué)地把加強(qiáng)內(nèi)控作為防范銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)來(lái)抓。防范案件要年年講、月月講、天天講，使員工始終繃緊“案防”這根弦；新業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，必須首先建章立制，采取有效的內(nèi)控措施。應(yīng)把內(nèi)控制度建設(shè)、金融風(fēng)險(xiǎn)防范作為基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人工作的重要指標(biāo)擴(kuò)大分值加以考核。

    三個(gè)理順，即一是要理順拓展業(yè)務(wù)與堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系。在牢固確立“發(fā)展是興行第一要?jiǎng)?wù)”理念的基礎(chǔ)上，認(rèn)真做好業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防范工作，對(duì)有瑕疵的開(kāi)戶(hù)企業(yè)不能“遷就”，對(duì)信貸發(fā)展對(duì)象要嚴(yán)格按照有關(guān)制度操作，不能隨意放寬條件、降低門(mén)檻，走出只重拓展忽視穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的誤區(qū)。二是理順改善服務(wù)與堅(jiān)持制度的關(guān)系。改善服務(wù)，是我們立行的根本和發(fā)展的源泉。然而，在加強(qiáng)服務(wù)的同時(shí)，頭腦中防范風(fēng)險(xiǎn)這根弦不能斷，執(zhí)行制度和操作規(guī)程不能忘，不能為了服務(wù)而置制度原則于不顧，該有的操作程序、手續(xù)步驟不能簡(jiǎn)化，該深入企業(yè)調(diào)查掌握的情況必須詳實(shí)掌握。三是要理順提高速度與堅(jiān)持質(zhì)量的關(guān)系?！案咝А⒖旖荨笔俏覀兊淖非?，這里的“快捷”是在有質(zhì)量保證前提下的高速。因此我們不能盲目地追求服務(wù)的快捷，而忽視了服務(wù)質(zhì)量，這樣的快捷，無(wú)論對(duì)客戶(hù)，還是對(duì)我們自己都將帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

    四個(gè)強(qiáng)化 ，即：

    （一）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是有效防控案件的基礎(chǔ)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的模糊必然導(dǎo)致防控措施的盲目。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不高是當(dāng)前經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的一個(gè)重要原因。比如有的信貸人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性認(rèn)識(shí)不足，評(píng)估能力不強(qiáng)，加之信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的制度辦法還不夠完善，導(dǎo)致調(diào)查評(píng)估材料質(zhì)量不高，不能真實(shí)反映企業(yè)的信用狀況，給信貸支持造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，我們要將提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力作為防范案件的基礎(chǔ)工程，認(rèn)認(rèn)真真地抓實(shí)、抓好。

    （二）強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)。一要堅(jiān)持以制度為標(biāo)準(zhǔn)，以事實(shí)為依據(jù)，甄別是非，確認(rèn)對(duì)錯(cuò)，分清主次，界定責(zé)任。二是把檢查結(jié)果與個(gè)人及集體經(jīng)濟(jì)利益掛鉤，經(jīng)濟(jì)處罰與行政處罰相結(jié)合。處罰的內(nèi)容包括檢查查出的問(wèn)題、被管轄行對(duì)查出問(wèn)題的整改情況、對(duì)檢查工作的配合情況等三部分。除對(duì)個(gè)人責(zé)任人進(jìn)行必要的處置外，還要將上述內(nèi)容與被管轄行的費(fèi)用指標(biāo)或者獎(jiǎng)勵(lì)基金等經(jīng)濟(jì)利益掛鉤。借助利益驅(qū)動(dòng)，切實(shí)把內(nèi)控工作落到實(shí)處。對(duì)一切違反控制度的行為，不管是誰(shuí)，縱然有過(guò)“功高蓋世”的業(yè)績(jī)，也要做到王子犯法與庶民同罪，以維護(hù)制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性。否則，姑息遷就，不過(guò)是內(nèi)控建設(shè)上的葉公好龍；“下不為例”則久必釀成大禍；搞“心太軟”將無(wú)異于自我放縱等等。所有這些管理之大忌，足以令人警醒。

    （三）強(qiáng)化人員控制。一是從維護(hù)人性的角度完善各項(xiàng)管理制度，確立科學(xué)的職責(zé)控制。具體包括：(1)部門(mén)內(nèi)部職責(zé)、崗位職責(zé)定位要準(zhǔn)確，不能原則化，部門(mén)之間要形成合力，不相互扯皮。(2)做好舊制度的更新和制度間相互關(guān)聯(lián)，對(duì)制度規(guī)定不夠細(xì)化和明確的，甚至制度之間相互矛盾的，要及時(shí)進(jìn)行修訂和完善。(3)制定和細(xì)化崗位職責(zé)，明確規(guī)定每一崗位的職責(zé)要求。按業(yè)務(wù)崗位、業(yè)務(wù)品種及業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)制訂出詳細(xì)、明確的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，作為每個(gè)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。把可操作性的規(guī)程規(guī)范建設(shè)放在完善內(nèi)控制度的首位，做到一冊(cè)規(guī)范在手，操作方法在心。(4)健全員工培訓(xùn)制度和崗位輪換制度，滿足人本性中的合理需求，激發(fā)員工工作激情和創(chuàng)造力。二是加強(qiáng)行務(wù)公開(kāi)，樹(shù)立全局觀念。第一，樹(shù)立管理成本意識(shí)。讓員工明白，管理必須行之有效，實(shí)行有收益的管理，避免無(wú)效的管理，有章不循、有禁不止，只會(huì)增大管理成本，影響全行利潤(rùn)最大化的實(shí)現(xiàn)，從而影響員工收入。第二，建立更為科學(xué)合理的激勵(lì)約束機(jī)制，做到責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。通過(guò)激勵(lì)機(jī)制，把農(nóng)行的整體收益量化到每一個(gè)員工的個(gè)人收益，將農(nóng)行的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為每一個(gè)員工的風(fēng)險(xiǎn)，把全局的風(fēng)險(xiǎn)化解為單個(gè)的風(fēng)險(xiǎn)，使人人都能關(guān)心農(nóng)行的興衰，激發(fā)員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度、落實(shí)實(shí)際行動(dòng)的熱情，自覺(jué)地將自身榮辱同農(nóng)行的興衰緊密地聯(lián)系在一起，全行上下步調(diào)一致，朝著一個(gè)共同的目標(biāo)而努力。三是形象化地計(jì)算犯罪成本。通過(guò)正面引導(dǎo)、反面教育、案例警示、典型激勵(lì)等方式，告誡員工自覺(jué)遵章守紀(jì)，珍惜人間自由，珍愛(ài)職業(yè)生命，關(guān)懷集體與同事，關(guān)愛(ài)家庭與親情，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。四是加強(qiáng)防暴演練。通過(guò)實(shí)戰(zhàn)演習(xí)，提高員工防范意識(shí)和防范技能，強(qiáng)化員工臨危不亂的心理素質(zhì)，達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)防暴力案件的目的。

    （四）強(qiáng)化監(jiān)督考核。應(yīng)充分利用現(xiàn)有基礎(chǔ)和科技手段，構(gòu)建監(jiān)督管理平臺(tái)，以提高監(jiān)督實(shí)效，實(shí)現(xiàn)對(duì)“大業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)”全面及時(shí)的監(jiān)督。比如會(huì)計(jì)監(jiān)督的視野應(yīng)重點(diǎn)放在資金的風(fēng)險(xiǎn)性、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的真實(shí)性等方面。在資金的風(fēng)險(xiǎn)性方面，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控制度的落實(shí)、資金結(jié)算的把關(guān)和貸款發(fā)放的監(jiān)督，防止發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件和造成資金損失。定期組織基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行內(nèi)控評(píng)價(jià)，通過(guò)創(chuàng)建“示范網(wǎng)點(diǎn)”、“管理標(biāo)兵”、“內(nèi)控等級(jí)”等形式多樣的活動(dòng)，充分發(fā)揮先進(jìn)帶動(dòng)作用，激勵(lì)員工比學(xué)趕幫，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)不斷增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、提高內(nèi)控管理水平。與此同時(shí)，對(duì)內(nèi)控薄弱、管理不力的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和違章嚴(yán)重、屢查屢犯的員工，要根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。不折不扣地貫徹執(zhí)行各項(xiàng)基本制度和操作規(guī)程，加強(qiáng)重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的內(nèi)控管理。按照各行規(guī)定的工作考核辦法，對(duì)照崗位職責(zé)，按月進(jìn)行考核，并將考核結(jié)果同人員的獎(jiǎng)懲掛鉤。對(duì)于業(yè)務(wù)一般性差錯(cuò)和操作失誤，應(yīng)由部門(mén)負(fù)責(zé)人負(fù)全責(zé)，對(duì)違規(guī)操作和發(fā)生違法違紀(jì)問(wèn)題，支行行長(zhǎng)負(fù)全責(zé)，實(shí)行全程嚴(yán)格責(zé)任追究制度，規(guī)范干部員工行為，提高管理水平，保證各項(xiàng)工作質(zhì)量穩(wěn)步提高。

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