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一個*安客服給我打了一個電話 一開口就是一個嬌滴滴的聲音 “先生你好，*安公司現(xiàn)推出“現(xiàn)金寶”賬戶不知道您有沒有聽說過呢？” “聽說過?！?/span> “目前年化收益為4%，是其他公司賬戶的2倍多?！?/span> （Excuse me？當我沒用過余額寶？繼續(xù)聽看看她想玩什么把戲） “然后呢？”我淡定的說道。 客服小姐明顯來了興致。 “為了回饋老客戶呢，本公司目前推出了年化收益率2倍多高達8%的產(chǎn)品，保本保息的沒有任何風險。” （劃重點：忽悠套路一，關(guān)鍵詞“回饋老客戶”、“保本保息”、“高收益”） “所以是一款年化收益高達8%，沒有任何風險的類似“現(xiàn)金寶”的產(chǎn)品？” “是的，先生，您有興趣我就幫你預(yù)約了，目前開售的10億額度全都賣光了，臨時增加8億額度，就為了回饋老客戶。” （劃重點：忽悠套路二，營造一票難求的假象） 作為一個金融專業(yè)的學生，怎么能放棄這么一個裝逼的機會呢？ “那我問您幾個問題，回答上來我就預(yù)約您看如何？” “什么問題？” “請問您知道我國無風險利率目前是多少嗎？” “……” “請問您能和我解釋一下貨幣基金的定義嗎？” “……” “請問……” “嘟……” （咋就掛了呢，怎么服務(wù)老客戶的…）
通話途中客服小姐多次暗示這是一款年化收益可以達到8%的類似于“現(xiàn)金寶”的貨幣基金，這其實是一種典型的「銷售誤導」。 什么“回饋老客戶”“額度賣完了”都是滿滿的套路，一看就是受過了嚴格而且完整的銷售培訓。 像我這種老司機自然不怕，但是套路千變?nèi)f化，吃瓜群眾不免一時興起，被繞進去了。 那我就教大家簡單的一招，保你看穿99%的理財騙局。 天上不會掉餡餅 學習金融專業(yè)并不會讓你馬上變得富有，卻有一門基礎(chǔ)課告訴你：天上不會掉餡餅。 夏普（William Sharpe）等美國學者提出過現(xiàn)代金融市場價格理論中非常非常經(jīng)典的一個模型叫做資本資產(chǎn)定價模型（Capital Asset Pricing Model 簡稱CAPM） 其意思就是說市場中資產(chǎn)的預(yù)期收益由兩個部分構(gòu)成： ? 無風險利率 ? 風險溢酬 無風險利率沒有明確的衡量指標，一般定義為短期國債利率（3%-4%），歐美地區(qū)喜歡用Libor（倫敦銀行同業(yè)拆進利率）。 換而言之，超過4%年化收益率的資產(chǎn)都是需要承擔風險的。 除非把流動性降低，時間線拉長，那無風險利率的基準也會上升，這就是為什么定期存款和年金類產(chǎn)品可以無風險而取得稍高收益的原因了。 超額收益率就需要承擔超額的風險，“風險溢酬”就是給那些敢于承擔風險的投資者的回報。 據(jù)杰西·西格爾在《Stocks for the Long Run》（《股市長線法寶》）的闡述，過去兩百年中，股票相對于短期國債的“風險溢酬”為4%。 也是說相同的一筆錢投入股市長期來說收益率遠超短期國債，但是投資者需要承擔巨量的市場波動，這也是大多數(shù)投資者無法在股市中盈利的原因。 人在江湖飄，套路少不了 知道了這兩點，就會明白年化收益8%的貨基在目前的市場上是不存在的，貨幣基金講的是 ?微風險 ?高流動性 年化可以達到8%的產(chǎn)品有，但肯定不是貨幣基金，該產(chǎn)品要么就是要承擔大量風險，要么就是流動性特別低，要么就是根本達不到那么高的演示利率，總之要的是個西瓜，可能買來的是番茄或者葡萄。 這哪是回饋老客戶嘛，就是?？永峡蛻袈?，人在江湖飄，套路少不了，走過最長的路可能就是這些套路了。 |
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