小孩子憂學(xué)位，青年人愁房?jī)r(jià)，老年人關(guān)心退休！

領(lǐng)取養(yǎng)老金有兩個(gè)前提條件，一是到達(dá)法定退休年齡，二是養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限至少要達(dá)到15年。

首先需要提醒的是，根據(jù)目前養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇計(jì)發(fā)辦法的規(guī)定，養(yǎng)老待遇計(jì)發(fā)與個(gè)人繳費(fèi)年限、本人繳費(fèi)工資指數(shù)、個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額多少以及退休時(shí)上年度社平工資相關(guān)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是繳費(fèi)年限越長(zhǎng)、繳費(fèi)的金額越多，到齡時(shí)領(lǐng)取到的養(yǎng)老金越多。因此，社保繳滿15年，但沒(méi)有達(dá)到退休年齡的，應(yīng)繼續(xù)參保繳費(fèi)至退休年齡。

法定退休年齡，即男性滿60周歲，女工人滿50周歲，女干部滿55周歲。只有確認(rèn)為從事特殊工種的人員和完全喪失勞動(dòng)能力的人員可提前辦理退休。

但是，現(xiàn)在很多老年人面臨著一些情況，比如養(yǎng)老保險(xiǎn)還買不夠15年，眼下又到退休了，能不能領(lǐng)到退休金呢？

由于部分參保人員年齡大、參保晚，或是流動(dòng)打工、中斷繳費(fèi)等等原因，到達(dá)退休年齡后才發(fā)現(xiàn)，自己的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間合計(jì)不足15年。

這樣的情況，有哪些辦法能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金呢？

據(jù)《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》給出了下面三個(gè)解決方案：

第一種選擇：繼續(xù)繳費(fèi)，繳滿15年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

《實(shí)施〈中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法〉若干規(guī)定》第2條規(guī)定，參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡時(shí)，累計(jì)繳費(fèi)不足15年的，可以延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿15年?！渡鐣?huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施前參保、延長(zhǎng)繳費(fèi)5年后仍不足15年的，可以一次性繳費(fèi)至滿15年。

其中社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施前參保，延長(zhǎng)繳費(fèi)5年后仍不足15年的，可以一次性繳費(fèi)至滿15年。

比如已經(jīng)交了12年，再一次補(bǔ)交3年就可以了。

但如果只交了7年，一次性補(bǔ)交8年，這個(gè)金額就有點(diǎn)大了。

對(duì)參保時(shí)間比較長(zhǎng)的職工來(lái)說(shuō)，選擇繼續(xù)繳費(fèi)比較有利。

如劉某已繳費(fèi)6年，系《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施前參保，延長(zhǎng)繳費(fèi)5年（劉某55周歲）后，再一次性繳費(fèi)4年則滿15年，即可辦理退休手續(xù)，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣一來(lái)，對(duì)劉某非常有利。因?yàn)?，選擇轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系或領(lǐng)取現(xiàn)金，只是轉(zhuǎn)移或領(lǐng)取個(gè)人賬戶部分（個(gè)人按工資的8%繳納），而社會(huì)統(tǒng)籌部分（由用人單位按照本單位職工工資總額的20%繳納和政府補(bǔ)貼組成）則不能受益。

第二種選擇：職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行辦法》（人社部發(fā)[2014]17號(hào)）第6條規(guī)定，參保人員從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限合并計(jì)算為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限。

“城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)”與“城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”的區(qū)別如下 ：

1、保障對(duì)象

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是保障城鎮(zhèn)就業(yè)群體，而城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障的是農(nóng)村居民群體。

2、實(shí)施強(qiáng)度

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定強(qiáng)制實(shí)施的，是雇主、用人單位包括勞動(dòng)者個(gè)人都必須按照規(guī)定繳費(fèi)基數(shù)和比例來(lái)繳費(fèi)的；

而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是由政府加以引導(dǎo)，政府補(bǔ)貼城鄉(xiāng)居民積極參保。

3、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)比例、領(lǐng)取資格、支付標(biāo)準(zhǔn)，都有相關(guān)的規(guī)定。

城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)里卻有一定的選擇空間，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可以有幾種選擇，100元到200元、300元、400元、500元。

繳保人可以根據(jù)自己的收入水平進(jìn)行選擇，同時(shí)允許地方增設(shè)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，可以向上增設(shè)，也可以向下增設(shè)，這就是為了適應(yīng)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡和農(nóng)民收入水平差異相對(duì)較大的實(shí)際情況，不搞“一刀切”。

4、籌資結(jié)構(gòu)

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中主要繳費(fèi)部分是用人單位，個(gè)人補(bǔ)充繳費(fèi)。

城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要供款方是政府。

5、統(tǒng)籌機(jī)制

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)用人單位的繳費(fèi)部份納入社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金，不記入個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶，因此，如果參保人以靈活就業(yè)方式繳費(fèi)的，其中60%的個(gè)人繳費(fèi)要納入社會(huì)統(tǒng)籌基金，只有40%記入本人的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)沒(méi)有進(jìn)行統(tǒng)籌，不論是個(gè)人繳費(fèi)、政府補(bǔ)貼、集體補(bǔ)助、還他人資助全部記入本人的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶。

6、待遇計(jì)發(fā)

不論城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)還是城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金待遇都是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，但二者的計(jì)發(fā)辦法不盡相同。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法相同的，都是以個(gè)人達(dá)到60周歲（或退休年齡）時(shí)的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除于139（139指?jìng)€(gè)人賬戶計(jì)發(fā)系數(shù)）。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法二者不同，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是以絕對(duì)額來(lái)確定的，目前，國(guó)家規(guī)定的全國(guó)統(tǒng)一的最低標(biāo)準(zhǔn)是每人每月55元，地方可根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)；而企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法較為繁雜，其基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)上年度全市職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資相加后的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年加發(fā)1%。其中，本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資按照參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)上年度全市職工月平均工資乘以本人月平均繳費(fèi)工資指數(shù)確定。計(jì)算參保人員本人月平均繳費(fèi)工資指數(shù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)包括其視同繳費(fèi)年限的繳費(fèi)工資指數(shù)。

如果從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，最根本的區(qū)別實(shí)際是三點(diǎn)：

一是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)是國(guó)家規(guī)定，有固定額度的，而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)額度，可以由你自己決定交多少；

二是前者單位繳費(fèi)部分不計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶，但后者則通通計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)帳戶；

三就是待遇計(jì)發(fā)不同。

第三種選擇：個(gè)人書(shū)面申請(qǐng)終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，一次性領(lǐng)取個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額。

參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡后，累計(jì)繳費(fèi)不足15年(含依照第2條規(guī)定延長(zhǎng)繳費(fèi))，且未轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的，個(gè)人可以書(shū)面申請(qǐng)終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。

社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知其轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的權(quán)利以及終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的后果，經(jīng)本人書(shū)面確認(rèn)后，終止其職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，并將個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額一次性支付給本人。

但是這樣就只能返還自己支付養(yǎng)老保險(xiǎn)的部分金額，之前工作單位給你購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)中的主要組成金額，是不會(huì)支付給你的。