?養(yǎng)老金的計算涉及繳費年限、繳費基數(shù)、個人賬戶余額、退休時統(tǒng)籌區(qū)的社會平均工資等多個因素決定的，所以不能籠統(tǒng)的說40年左右的工齡能拿多少錢，所以這個問題問得不夠明確。

     1、養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金 
     2、個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)（50歲為195、55歲為170、60歲為139） 
     3、基礎(chǔ)養(yǎng)老金 =（統(tǒng)籌區(qū)上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1% =統(tǒng)籌區(qū)上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1% 

舉個例子：如果那繳費40年，60歲退休的話，退休時候社會平均工資為6000一個月，個人賬戶余額有139000元，而且每年都按社會平均工資的基數(shù)繳費。

那么這個人的退休金=（6000+6000）÷2×40×1%+139000÷139=6000×40%+1000=3400元

在簡單說一下，一般來說退休金介于60左右的替代率，也就是一般來說能拿到社會平均工資的60%就算是不錯了。

?60%左右的替代率是什么概念？就拿現(xiàn)在上海2017年社平工資來說，上海社平工資6504，如果2017年退休，待遇水平就在3900左右。

再拿中部南昌來說，2016年社平工資4777，如果按平均退休待遇60%的替代率來算，就是2800左右。但實際上大部分人達不到60%的替代率，更多的普遍在1000-2000之間，因為他們沒有按社平繳納，多是按社平的60%繳納費用，繳費年限也低。

目前基本養(yǎng)老保險退休待遇只能說還算不錯，保持基本的溫飽沒有問題。但要活得體面還是不夠。

由于現(xiàn)在養(yǎng)老金出現(xiàn)缺口，加大繳費額度，較低待遇標準，替代率持續(xù)下降，有的地方已經(jīng)下降到40%左右。這顯現(xiàn)很危險，也讓養(yǎng)老保險的制度公平帶來了挑戰(zhàn)。

雖然每年財政會加大對養(yǎng)老保險的轉(zhuǎn)移支付，支付金額逐年加大，每年對退休人員加工資，已經(jīng)連續(xù)十三年加了工資，但其實平均也是每年加百元左右。累計也就加了1000多元。遠遠跑不過CPI。而且財政加工資的也會逐年遞減。

總得來說，養(yǎng)老金能有多少？每個人的情況不同，具體問題得具體分析，但總的來說社會養(yǎng)老保險待遇水平普遍不是太高！即使是交了40年的人員，也只能是保基本生活，不能大富大貴，并且退休后收入明顯會降低很多！所以有機會得多渠道增加自己的收入來源！可以通過增加財產(chǎn)性收入、合理配置個人資金，在確保一份養(yǎng)老金的同時，可以對資金進行分散投資，如：房產(chǎn)、理財產(chǎn)品、國債、股票、商業(yè)保險、職業(yè)年金等多種金融產(chǎn)品。通過早年打下良好的基礎(chǔ)，那么到了退休的時候就可以高枕無憂了。如果到了退休，你還指望那一點點養(yǎng)老金的話，那也就只能啃啃饅頭了！