??一二線城市的剛需購(gòu)房者傷不起??!房貸利率大幅提升,盡管基準(zhǔn)利率未變動(dòng),但2017年1月還能申請(qǐng)到85折貸款利率,現(xiàn)在只能是1.1倍或1.05倍貸款利率了。 中國(guó)基金報(bào)記者測(cè)算,按照貸款200萬,30年本息等額還款計(jì)算,目前的1.1倍貸款利率要比年初的85折貸款利率多支付53萬元,月供也從9700多元增加到了11200多元,每月增加了約1500元。 按照2017年1月的85折貸款利率4.17%計(jì)算,200萬貸款30年需要支付151萬的利息,本息合計(jì)351萬,平均每月9745元。 而按照最新的1.1倍貸款利率5.39%計(jì)算,同樣是200萬貸款,同樣是30年等額本息,需要償還利息204萬,總還款上升到了404萬,比年初的貸款足足多出了53萬元,讓剛需及其他購(gòu)房者傷不起啊。 全國(guó)一二線城市銀行房貸最新形勢(shì) 據(jù)統(tǒng)計(jì),2017年1月時(shí)全國(guó)超八成銀行的首套房貸款有折扣。從利率的優(yōu)惠力度來看,全國(guó)533家銀行中,提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有128家,占比24.02%。 其中,119家銀行提供8.5折優(yōu)惠房貸利率,5家銀行提供8.2折優(yōu)惠利率,2家銀行提供8.7折優(yōu)惠利率,1家銀行提供8.3折優(yōu)惠利率,1家銀行提供8.8折優(yōu)惠利率。 從一二線大城市來看,年初時(shí)還有銀行可以提供8.5折優(yōu)惠利率貸款,即使沒有8.5折,也能從銀行拿到8.8折或9折房貸買房。 從最新房貸情況來看,無論是一線城市,還是強(qiáng)二線城市,絕大多數(shù)地區(qū)的首套房貸款利率都已明顯上浮,房貸利率上浮5%到10%的為主流(除上海少數(shù)銀行還有優(yōu)惠外),也有上浮15%或20%的現(xiàn)象。 一線城市北京最新房貸情況 自9月14日起,北京地區(qū)多家銀行繼續(xù)上調(diào)首套房貸款利率,調(diào)整后首套房貸利率較基準(zhǔn)利率上浮5%至10%成為主流。 其中,工、農(nóng)、中、建四大行均為基準(zhǔn)利率上浮5%,首套房房貸利率從基準(zhǔn)利率調(diào)升到基準(zhǔn)利率的1.05倍。北京銀行近期也將首套房房貸利率從基準(zhǔn)利率調(diào)升到基準(zhǔn)利率的1.05倍。 中信、光大為基準(zhǔn)利率上浮10%,興業(yè)上浮不低于5%。招商銀行從19日起首套房房貸利率上浮5%。民生銀行、廣發(fā)銀行政策保持不變都是執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%。浦發(fā)銀行北京近期將首套房房貸利率上浮20%。 一線城市深圳最新房貸情況 據(jù)澎湃新聞等媒體報(bào)道,繼北京后,包括工商銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行等深圳多家大行,9月22日集體上調(diào)房貸利率。 工行建行和農(nóng)行從9月22日下午起開始執(zhí)行新的房貸利率,具體來說,首套房貸款利率較基準(zhǔn)利率上浮10%,而此前為上浮5%,二套房利率則從上浮10%上調(diào)到上浮15%。 此外,深圳多家交行和招行的支行個(gè)貸部則表示,目前執(zhí)行的仍然是首套房利率上浮5%,二套房利率上浮10%的政策。 綜合來看,深圳主要銀行的房貸利率目前是房貸利率上浮5%到10%之間,要根據(jù)個(gè)人的信用記錄和所貸款銀行情況確定貸款利率。 一線城市廣州房貸情況 今年8月12日廣州進(jìn)行了年內(nèi)第四次房貸利率調(diào)整,近期有廣州市民透露,目前房貸額度吃緊,原來折扣利率仍在排隊(duì)發(fā)放。 今年8月,廣州地區(qū)的中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等國(guó)有大行均將首套房貸利率從基準(zhǔn)利率上浮至基準(zhǔn)利率的1.05倍。 也有少部分銀行已經(jīng)實(shí)施了首套房基準(zhǔn)利率上浮10%,但目前主流是首套房貸款利率上浮5%。 強(qiáng)二線城市杭州房貸情況 今年8月中旬起,杭州首套房基準(zhǔn)利率上浮5%-10%,也有一些銀行首套房貸利率上浮20%,更有個(gè)別銀行,如南京銀行等已暫停首套房住房貸款。 進(jìn)入9月之后,杭州房貸依然很緊,首套利率需要上浮5%到10%,多家銀行人士表示,首套房貸利率折扣基本全部收回,需要基準(zhǔn)上浮5%或更高。 強(qiáng)二線城市天津房貸情況 今年8月上旬,天津首套房貸額度吃緊,利率上浮已成為銀行普遍現(xiàn)狀,基本放貸利率均高于基本利率10%。其中,與建行一樣,在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上悄悄上浮5%的銀行,有交行和華夏銀行;光大銀行較基準(zhǔn)上浮10%,中信銀行甚至出現(xiàn)了上浮30%,興業(yè)銀行仍處于暫停受理階段。 8月中下旬以來,已有招商銀行、交通銀行、渤海銀行部分支行的信貸部門工作人員表示,暫時(shí)停止在天津的個(gè)人商業(yè)房貸業(yè)務(wù)。 強(qiáng)二線城市南京房貸情況 今年9月中下旬,南京地區(qū)多數(shù)銀行首套房房貸利率上浮,幅度在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%到15%。目前南京地區(qū)四大行的首套房房貸利率已經(jīng)全面上調(diào)10%。 其他股份制商業(yè)銀行南京地區(qū)的首套房房貸利率也迅速上調(diào),部分銀行從5%上調(diào)至10%。比如,此前執(zhí)行首套房房貸利率上浮5%的浦發(fā)銀行、北京銀行、杭州銀行,已經(jīng)全面上浮至10%。 此外,興業(yè)銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行的首套房房貸利率也全面上浮10%,民生銀行則更嚴(yán)格一些,上浮15%。 原先執(zhí)行基準(zhǔn)利率的平安銀行、花旗銀行、徽商銀行、南京銀行也上調(diào)了首套房房貸利率,其中,徽商銀行南京分行首套房房貸利率上浮5%。平安銀行目前首套房房貸利率也已經(jīng)上浮10%。 強(qiáng)二線城市成都房貸情況 今年8月中旬以來,成都多家銀行房貸利率悄然上浮。工、農(nóng)、中、建、交等國(guó)有銀行以及部分股份制銀行首套房貸款利率均上浮10%左右,首套房?jī)?yōu)惠打折利率已基本消失。 看看朋友圈流傳的8月中旬成都房貸利率消息: 強(qiáng)二線城市武漢房貸情況 今年8月底,武漢貸款利率繼續(xù)全線上調(diào),武漢市首套房與二套房的貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上有不同程度上浮。 據(jù)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù),武漢15家提供按揭貸款的銀行中,有多家銀行首套房貸款利率為基準(zhǔn)的1.1倍,達(dá)5.39%。進(jìn)入9月,光大銀行再一次調(diào)整房貸利率,首套住房貸款上浮20%。 央行回應(yīng):支持房貸利率上浮 針對(duì)近日北京地區(qū)多家銀行相繼上調(diào)首套房貸款利率,調(diào)整后首套房貸利率較基準(zhǔn)利率上浮5%-10%成為主流的現(xiàn)象,人民銀行營(yíng)業(yè)管理部9月19日表示,房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、市場(chǎng)利率整體上揚(yáng)的背景下,根據(jù)市場(chǎng)資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為,符合政策要求和導(dǎo)向,對(duì)此人民銀行營(yíng)業(yè)管理部積極支持。 人民銀行營(yíng)業(yè)管理部表示,2017年3月以來,北京市出臺(tái)了一系列房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策措施并取得了初步成效,銀行作為房地產(chǎn)信貸政策的執(zhí)行主體,主動(dòng)配合房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作,通過提高個(gè)人住房貸款利率抑制需求過度增長(zhǎng),有利于進(jìn)一步鞏固北京市房地產(chǎn)調(diào)控所取得的成效。 200萬貸款在一二線城市能買什么房? 以200萬貸款來看,在北京、上海、深圳這樣的城市,只能買到較偏遠(yuǎn)地區(qū)的房子,而在廣州、杭州、南京、成都等城市,還能買到市區(qū)內(nèi)的一般家庭用剛需住房。 先看看平均房?jī)r(jià)的情況: 中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究院的平均房?jī)r(jià)數(shù)據(jù)顯示,北京、深圳和上海的平均房?jī)r(jià)超過5萬,其次是廈門平均房?jī)r(jià)也有4.5萬,杭州、南京、天津、福州的房?jī)r(jià)在2.5萬到2.8萬之間,廣州由于城市周邊房子供應(yīng)多,總平均價(jià)2.2萬左右。 按這個(gè)平均價(jià)來看,總價(jià)300萬,貸款200萬,還可以在杭州、南京、天津、廣州這樣的城市買到100平米出頭的房子,在北京、深圳或上海市區(qū)估計(jì)只能買30到40平米,剛需者300萬在北京深圳或上海偏遠(yuǎn)的地區(qū)才可能買到60到100平米的房子。 背后原因何在? 今年以來房貸利率,特別是首套房貸款利率的不斷高升,背后有多層次的原因。 利率因素可能是銀行上調(diào)房貸的主要因素之一。2017年以來銀行間市場(chǎng)利率大幅提升,從不到3%提升到了4%左右。從貨幣基金收益率來看,從去年12月的平均收益率2.5%,提升到了今年6月以來的4%以上收益率。 銀行資金成本在提升,新增的銀行資金成本已超過了4%,讓銀行再去用8.5折,也就是4.17%的利率放房貸是不太可能的。 第二個(gè)重要原因可能是2017年以來新房銷售整體火爆,特別是那些二線城市和強(qiáng)二線城市銷售很火,萬科、恒大、碧桂園、融創(chuàng)中國(guó)等房地產(chǎn)巨頭的銷售額都創(chuàng)出現(xiàn)高。 新房賣得多了,房貸消耗得很大,今年上半年不少銀行已經(jīng)做完了全年房地產(chǎn)貸款目標(biāo)的七成,甚至八成、九成,因此下半年以來的房貸利率提升是必然的。 還有一個(gè)原因可能是房貸利率上升了,有望讓一些熱點(diǎn)城市的房?jī)r(jià)降溫,特別是針對(duì)一些強(qiáng)二線或二線城市,一些強(qiáng)二線城市2016年下半年房?jī)r(jià)表現(xiàn)明顯強(qiáng)于北京、上海和深圳,當(dāng)北京和深圳的房?jī)r(jià)今年3月之后略有下跌的時(shí)候,還有不少?gòu)?qiáng)二線或二線城市的房?jī)r(jià)在快速上漲中。???? |
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