上一期險種對對碰，比較了泰康的《匯贏年金》，結(jié)果讓人看到了一款并不那么厚道的年金險，硬是給包裝成“增值利器，財富王道”，表面上看全是利好，暗地里能少則少。所以，豹槑總結(jié)出的經(jīng)驗是“保險再好，也得比較；只聽介紹，難免被套”。

匯贏年金的事掰扯到現(xiàn)在，讓人不得不聯(lián)想到之前泰康人壽的另一款年金險種《鑫享人生》，雖然其目前已被匯贏取代，但曾經(jīng)的“2017年開門紅產(chǎn)品”的標簽和火爆的銷售業(yè)績還是引起了豹槑的濃厚的興趣。查了查資料，依然能感受到曾經(jīng)勢不可擋的銷售狂潮。 　?。ㄒ陨蠄D片來自“保險人”APP） 　　

其操作手法與匯贏如出一轍，就是通過輿論造勢，配以自我表揚的文章，相似的宣傳畫面，鑿鑿的誘人言詞，甚至連險種的介紹都基本相同。只不過匯贏是“震撼上市”，鑫享是“金喜上市”而己。 　　兩款產(chǎn)品的概述內(nèi)容（以下內(nèi)容出自泰康官網(wǎng)及相關(guān)網(wǎng)絡(luò)報道）：

 　　看到了木有？兩款產(chǎn)品的概述內(nèi)容竟然如此的一致。都是滿足不同層次人生五大需求。而《匯贏年金》在與其他公司的產(chǎn)品比較中，實在是乏善可陳，那么《鑫享人生》會不會稍好點呢？畢竟是90分鐘就可以狂銷5億的產(chǎn)品，總該會有些亮點吧。豹槑特想看看泰康的這一爆款產(chǎn)品，分分鐘銷售數(shù)百萬的功夫是怎么練成的？！ 　　

一、保險期限與保險金額 　　

同一家公司的年金產(chǎn)品，比較起來也方便許多，所有的基本條件都設(shè)置一致，仍然以30歲男性作為范例進行比較。 

果然，匯贏年金飽受詬病的低保額設(shè)計，在鑫享人生中并未出現(xiàn)。雖然仍比我們對比過的金禧利保額低，但相對于匯贏來說，還是有了明顯的增加，看起來苗頭似乎不錯。 　　

二、身故保障 　　作為年金類保險，一般來說身故保障都不是重點，可能只是給付當(dāng)時的現(xiàn)金價值或是累計所繳保費?？戳讼聝煽畋ｋU的身故給付條款，卻還是被嚇了一跳。 　　

匯贏年金的身故保障條款： 

鑫享一生的身故保障條款：

同樣是身故，匯贏是給付已交納的保費或是當(dāng)時的現(xiàn)金價值；而鑫享在80歲前與匯贏無區(qū)別（豁免除外，下文解釋），不過一旦過了80歲以后駕鶴西游，一個子都沒有！因為條款約定“身故保險金的數(shù)額為零”。雖然生存至80周歲可以領(lǐng)取與所繳保費等額的祝壽金，但將80周歲后身故保額設(shè)置為零，而僅以生存金方式逐年發(fā)放，擺明了是為了能少就少給點。常言道“生死有命”，可誰曾想到對于購買了鑫享的人來說，是有可能意味著5萬 （81-99歲的生存金）的票子隨風(fēng)消散?。ㄏ鄬τ谫徺I時更年輕、繳費更高的人來說，損失更大）。 　　

鑫享的保險期限是至99歲，每年可領(lǐng)取的生存金累計起來數(shù)字還是可觀的。但條款的設(shè)計卻陷入了生死不能兩全的境地，死的越早損失的生存金越大！看起來若是作為鑫享的客戶，晚年所面臨的尷尬正如莎士比亞在《哈姆雷特》中所表述的那樣：生存還是毀滅,這是一個值得考慮的問題。 　　

三、生存利益比較 　　

生存利益是重點中的重點，你懂得！ 　?。ㄒ陨蠄D片來自“保險人”APP） 　　

兩款險種真是不惜筆墨羅列了若干保險利益，看得人眼花繚亂。鑫享特別強調(diào)的兩項利益一是60歲后保額逐年按5%增加，二就是80歲全額返還保費，在此基礎(chǔ)上每年還有生存金可以領(lǐng)取。乍聽起來似乎要比匯贏好很多，既增加保額，又返還保費。想想10萬大洋呀，一次性返還也是一筆財產(chǎn)（盡管50年后10萬大洋可能也值不了多少錢）。據(jù)此推斷，鑫享能返的錢應(yīng)該會比匯贏多的多。 　　

實際情況不妨對比下兩款產(chǎn)品可領(lǐng)取的生存總利益數(shù)據(jù)（以被保險人每經(jīng)過10年為一檔進行比較）。

 　　比較的結(jié)果還是令人有點驚訝。在長達近70年的保險期限內(nèi)，宣稱80歲還本的鑫享并未有什么出彩之處，反而表現(xiàn)更差。在絕大多數(shù)時期內(nèi)，其生存總利益均低于匯贏。即便算上其返還的保費和增加年金給付（增加保額所致），到90歲其總收益依然不如匯贏。而至99歲的生存總利益雖稍高于匯贏，但絕大部分人是熬不到那一天的，已沒有什么實際意義。 　

還有更重要的一點，生存總利益里面是包括萬能賬戶的投資收益的，也就是說大部分的利益還只是假設(shè)，必須要依賴保險公司在未來六、七十年保持4.5%以上的年投資收益和被保險人一個子不用的情況下才能維持（看見那100多萬的數(shù)字也別激動，假設(shè)而己，基本上是不可能的）。匯贏本來就乏善可陳，想不到鑫享居然比匯贏還差，看來就匯贏和鑫享這對同門的險種來說，對其評價只能是：沒有最爛，只有更爛。 　　

綜述： 作為同一公司的兩款年金險產(chǎn)品，與其他公司產(chǎn)品相比，沒有任何優(yōu)勢可言也就罷了，可以用“公司定價策略不同”等借口解釋。但自家公司出品的兩款同類型的險種，一個比一個差實在是有些說不過去。更何況作為開門紅產(chǎn)品，寒磣得甚至有些拿不出手，真是難為了銷售人員。 　　然而令人費解的是，這樣一款表現(xiàn)平平?jīng)]有任何競爭力的產(chǎn)品，居然也能90分鐘銷售5個億成為爆款。，豹槑只能感嘆：遠離個別保險公司爆款，珍愛人民幣。