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原創(chuàng):解析王牌產(chǎn)品,內(nèi)陸客戶最愛的儲蓄分紅基金——雋升

 昵稱47053175 2017-09-05
2017-09-01 
內(nèi)陸客戶最愛的美金儲蓄保單——雋升

 拖了這么久,終于寫完了儲蓄分紅產(chǎn)品。一般寫一篇都要花好長時間,因為需要考慮,怎么寫的簡單明了點,讓非專業(yè)人士一看就懂,深深膜拜那些高產(chǎn)的自媒體大V啊。文中是對香港的儲蓄分紅基金的一個簡單介紹,幫助大家有個大致的產(chǎn)品概念。


1
什么是香港的儲蓄分紅基金

說起內(nèi)陸客戶最喜歡來港配置的保險產(chǎn)品,那肯定是美金的儲蓄分紅基金—雋升了。

這是一個中期至長期的保險計劃。投保人所交的保費,不是存到銀行賺取利息,而是由公司旗下專業(yè)的投資團隊,負責管理大部分保誠分紅保單業(yè)務基金,而客戶定期享受投資帶來的分紅收益。


「雋陞」儲蓄保障計劃的保障概覽

  • 設(shè)有整付、5年繳費兩種方式

  • 美金保單,打破外匯每人每年5萬美金換匯限額,最低成本的海外配資方式

  • 復利效益遠高于內(nèi)陸同期產(chǎn)品(后面會比較),滿足孩子留學或退休養(yǎng)老需求,且美金提取無限制

  • 賬戶具有人壽保單功能,隔離債務風險和遺產(chǎn)稅,任何國家和地區(qū)法院無權(quán)凍結(jié),

  • 保本的同時,享受分紅回報,可指定受益人,作為家族財富的傳承


2
雋升保單的詳細說明

網(wǎng)上經(jīng)常看到,去銀行存款然后被忽悠成買了保險,講的是5年就能取回還有利息,最后退保要么是本都沒回,要么是收益還不如存銀行!

所以,我經(jīng)常跟客戶說的一句是,

雋升是長期理財,這個錢至少做好15年不動的準備,

前期的退保價值很低,不是短期理財。

案例

這是一份年交1萬美金,

五年期供完的美金保單??梢钥吹?0年以后,

越往后,整個保單的現(xiàn)金價值越大(退保價值一欄)。

有了這份保單,

我們可以靈活安排提取金額 ,既能保證滿足每個階段的需求,

又能讓這份保單的價值繼續(xù)生效。

大家可以看看以下兩個提取案例:

給孩子:

養(yǎng)老計劃




3
雋升的收益是固定的嗎,如何保障呢

雋升的收益分兩種,

保證部分和非保證部分,非保證部分主要源于這部分是分紅是不固定的,

經(jīng)濟環(huán)境好的時候,雋升的投資回報會比預期高;

而在全球經(jīng)濟震蕩時,在大環(huán)境的影響下,你也無法要求它依然達到預期甚至比預期高。

因為保誠的緩和調(diào)整機制的存在,我們會保留投資回報較好年份之部份回報,

以增加投資回報較低年份之紅利率,使得整個分紅率維持在一個穩(wěn)健的水平。


歷史分紅數(shù)據(jù)

2010年35歲非吸煙男士投保雋升美元計劃(EGS),繳費期5年,每年繳費4,660美元,截至2014年已繳保費為18,640美元。

更長期限的一份保單,我們03年發(fā)布的產(chǎn)品的分紅產(chǎn)品數(shù)據(jù)

4
雋升的購買風險在哪里?

有人問,雋升有沒有風險?

沒有什么產(chǎn)品是沒有風險的。

雋升的供款期一般在5年,因為是長期投資,前十年內(nèi)退保,都非常不合算,這一點,請根據(jù)家庭情況投保。

除此之外,雋升的收益非保證部分,每年都會有上下波動。

因為每一年投資環(huán)境都不一樣,分紅產(chǎn)品的投資標的也會隨之進行調(diào)整。


除此之外,購買的時候,

請選擇持有香港身份證的保險公司的直屬經(jīng)紀,

不要在內(nèi)陸選什么中介機構(gòu),他們的代理都是不合法的。

買完以后,后期開戶,續(xù)保,理賠問題,

壓根沒人幫你處理。

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