樂視員工的建行信用卡額度被調(diào)降至1元的事件，后續(xù)看到了建行的回應(yīng)。

“主要是因?yàn)樵撔行律暇€了新一代核心系統(tǒng)。在風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)智能化轉(zhuǎn)型后，因?yàn)樽R(shí)別到樂視公司的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)影響員工收入，進(jìn)而影響信用卡還款能力后，系統(tǒng)便作出了此調(diào)整。”

這個(gè)公關(guān)話術(shù)真高明，不僅回應(yīng)了事件，對涉及降額用戶給出了解決辦法和處理進(jìn)度，還順便宣傳了一下他們的新系統(tǒng)。

為什么銀行會(huì)來這么一出信用卡調(diào)降額度？咱們先要明白幾個(gè)道理：

銀行不是公益組織，他給信用卡持卡人額度的最終目的是為了盈利；

銀行發(fā)放信用卡的前提是認(rèn)為持卡人具有償還能力；

銀行根據(jù)你的信用和用卡習(xí)慣綜合決定審批、調(diào)整額度。

所以說，銀行不會(huì)做肯定賠錢的買賣，而是希望通過你用卡來賺錢。

那么，什么情況，會(huì)讓銀行覺得“我這筆買賣可能賠了，趕緊調(diào)降額度”呢？

日常哪些行為和因素會(huì)降低信用卡額度？錢小姐今天帶大家簡單了解下：

影響信用額度的因素

自然屬性、收入情況、財(cái)富情況、在其他金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，都可以成為影響信用額度的因素。

自然屬性是指客戶的性別、年齡、學(xué)歷、戶籍地域等。比如，剛工作1年的職場小白，信用額度普遍低于工作10年的職場老鳥。

收入情況則是公司行業(yè)、公司規(guī)模、職位、年收入等，這一點(diǎn)在銀行的邏輯里被視為卡主消費(fèi)后的“還款來源”。

財(cái)富情況是看客戶的擁車、擁房，還有在該家銀行的存款、理財(cái)產(chǎn)品的量級。

在其他金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債情況、信用表現(xiàn)、有無逾期，也是一大考量。

此外，多家對信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制審核嚴(yán)格的銀行，還會(huì)對卡主實(shí)行“剛性扣減”，就是對卡主的總負(fù)債額度進(jìn)行計(jì)算，然后減去卡主在其他銀行的信用卡額度。

如果持卡人消費(fèi)和還款情況良好，正常用卡的情況下，會(huì)給他不斷上調(diào)額度；

如果持卡人經(jīng)濟(jì)狀況惡化，還款記錄不良，就會(huì)給他下調(diào)刷卡額度。

樂視員工這次的額度調(diào)降，就是由于樂視拖欠員工工資，并且斷交社保，被建行判定為：備風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行統(tǒng)一額度下調(diào)的情況。

說白了就是樂視員工的收入情況可能影響還款能力了。

除了上面提到的幾個(gè)影響信用額度的因素外，下面幾種不當(dāng)?shù)挠每ㄐ袨椋部赡芤痤~度調(diào)降。

激活后長期不用

如果用戶信用卡激活后長期不用，或者刷卡金額、次數(shù)太少，確實(shí)有可能被降低額度。

銀行核發(fā)信用卡，就是希望我們刷卡消費(fèi)，如果長期不用或用得很少，會(huì)被認(rèn)為沒有用卡需求。

持卡人申請的信用卡，即便沒有透支，授信額度也會(huì)占用銀行的資本金，使銀行資本充足率有所下降。信用卡額度調(diào)低，是銀行為了減少對資本的占用。

違規(guī)套現(xiàn)

使用信用卡套現(xiàn)很容易會(huì)被銀行識(shí)別出來，這是最常見的一種不當(dāng)用卡行為，也是導(dǎo)致信用卡被降額封卡的一個(gè)最主要的原因。

銀行本身有一套完整的評估體系，我們平時(shí)的刷卡習(xí)慣跟信用額度直接掛鉤，銀行也會(huì)有一個(gè)詳細(xì)的記錄系統(tǒng)，如果突然出現(xiàn)不符合習(xí)慣地大額消費(fèi)，就會(huì)引起銀行的懷疑。

一般來說，小額高頻消費(fèi)不會(huì)引起銀行的注意，但是當(dāng)你刷出來的商戶平均消費(fèi)與你的額度不符合時(shí)，銀行就會(huì)認(rèn)定你有套現(xiàn)嫌疑。舉個(gè)例子，比如在超市消費(fèi)，正常最多消費(fèi)幾千塊錢，而你卻一次性刷了好幾萬。這個(gè)時(shí)候，銀行就會(huì)對該筆交易引起懷疑，然后會(huì)對這個(gè)商戶進(jìn)行數(shù)據(jù)調(diào)取。

一旦被系統(tǒng)檢測出來，就可能導(dǎo)致信用卡額度降低。如套現(xiàn)金額較大，不僅會(huì)影響個(gè)人信用記錄，還有可能被銀行直接?？?，情節(jié)嚴(yán)重的會(huì)被追究刑事責(zé)任。

惡意逾期

信用卡賬單長期拖欠不還或者欠款金額較大時(shí)，就是嚴(yán)重逾期了，此時(shí)銀行會(huì)認(rèn)為持卡人存在壞賬風(fēng)險(xiǎn)，就可能把你的信用卡做降額處理。

嚴(yán)重的惡意逾期，還會(huì)對個(gè)人征信記錄造成不良的影響，將來沒準(zhǔn)貸款買房買車都有問題。

賬戶異常

老友記里有個(gè)經(jīng)典橋段，富二代女Rachel剪了信用卡，決定自食其力，然后銀行來電話說她用卡異常。她說我都沒用卡了啊，銀行說，所以異常，來個(gè)電話問問你怎么了。

普通人如錢小姐，也接過銀行的用卡異常電話，是在境外一口氣買了好多化妝品之后，銀行下一秒電話就來了，問這筆大額消費(fèi)是不是我自己操作的，怕是盜刷……

哎，這個(gè)落差……

一般，用卡異常都是怕盜刷，如果當(dāng)時(shí)我沒接電話，估計(jì)銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)主動(dòng)降低我的信用卡額度了。

也有經(jīng)由持卡人申請為持卡人降低信用卡額度，以防止盜刷行為的，因?yàn)橛腥擞X得額度高了也不是什么好事。

要避免信用卡被降額，盡量保持良好的刷卡用卡行為習(xí)慣，盡量在不同類型的商戶處刷消費(fèi)，不要違規(guī)套現(xiàn)，及時(shí)還款避免信用卡套現(xiàn)。

可能直接封卡的行為

說到這里，就順便講幾個(gè)可能直接被封卡的用卡行為：

1、通過中介交資料的，只要是有嫌疑會(huì)直接封卡。

2、數(shù)月只在同一POS機(jī)重復(fù)操作的。

3、一張卡額度是一萬，剛激活就在POS機(jī)上一次性刷爆。

4、同一張卡每月固定曰期刷到爆，占用銀行資金。

5、超過正常經(jīng)營時(shí)間有交易，比如在早上刷餐飲消費(fèi)是不合邏輯，又或者晚上12點(diǎn)左右，還有大額刷卡消費(fèi)，也十分可疑。要在正常的時(shí)間做正常的事情才不會(huì)被銀行盯上。

6、短時(shí)間內(nèi)過多的用支付寶做代付，比如某行規(guī)定單筆最高1000的額度，持卡人多次交易998,995,899,999等“擦邊”數(shù)字。

7、連續(xù)大額整數(shù)單筆交易，如10000,50000,200040,10200,10500,500500,這種都有套現(xiàn)嫌疑。消費(fèi)很難沒有零頭，每次都這么巧？銀行想不懷疑你套現(xiàn)都難！

8、長期處于大額消費(fèi)爆卡狀態(tài)，然后每到還款日又一次性還清，其他的時(shí)間沒有刷卡記錄和低于2筆以內(nèi)的，數(shù)月如此操作后臺(tái)系統(tǒng)是能檢測到的，這樣反復(fù)操作也會(huì)被認(rèn)為套現(xiàn)，情況嚴(yán)重的話，銀行會(huì)直接封卡。

9、對于風(fēng)控比較嚴(yán)格的銀行，同一張卡在30分鐘內(nèi)在2個(gè)或2個(gè)以上絡(luò)端上有交易，無論成功與否，包括查余額，這張信用卡都會(huì)被盯上，甚至直接封卡。

如果不想被降額或封卡的話，大家在日常使用信用卡時(shí)，就要盡量避免不良的用卡行為，讓自己能保持較好的信用額度。

話說，大家都有幾張信用卡，總額度有多少呢？