日前，在深圳工作的唐明收到一則來(lái)自招商銀行的短信：“因您在我行開立了多個(gè)賬戶，為有效使用賬戶、合理存放資金，請(qǐng)您盡快持本人有效身份證件，到我行任一網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)賬戶使用用途，并建議您對(duì)長(zhǎng)期不使用賬戶實(shí)行銷戶?！?/p>

在撥打招行客服詢問(wèn)后，唐明這才想起自己上大學(xué)時(shí)辦過(guò)一張招商銀行的借記卡，有兩年多沒(méi)有使用，卡上也沒(méi)有余額。

近期，不少人都像唐明一樣，收到了內(nèi)容相似的短信，這是部分銀行正在清理長(zhǎng)期未使用的“沉睡的銀行卡”。

目前，各家銀行在判斷哪種是“沉睡的銀行卡”時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)不一。

據(jù)了解，招商銀行的清理方式是銷戶，但要滿足7大條件。這7大條件中主要包括：這張卡為普通卡且賬戶余額為零，其不存在任何未結(jié)清利息，持卡人兩年內(nèi)（含兩年）未使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易；同時(shí)，這張普通卡沒(méi)有關(guān)聯(lián)招行的信用卡還款或個(gè)人貸款還款，也不是工資卡、住房公積金卡、企業(yè)年金卡、社?？ǖ取４送?，持卡人不持有招行有效的或者未激活的信用卡，在招行系統(tǒng)中沒(méi)有在途的信用卡申請(qǐng)等。

招商銀行工作人員提醒，如果持卡人仍需要使用該賬戶，可于7月15日前存款或轉(zhuǎn)賬?！颁N戶前會(huì)發(fā)短信通知，聯(lián)系的手機(jī)號(hào)是辦卡時(shí)預(yù)留號(hào)碼。如果符合銷戶條件且客戶手機(jī)號(hào)發(fā)生變化，無(wú)法聯(lián)系客戶，會(huì)自動(dòng)銷戶?！闭猩蹄y行有關(guān)工作人員說(shuō)。

相較而言，中信銀行的清理方式有所不同，不是銷戶而是“轉(zhuǎn)睡眠戶”。該行工作人員介紹，“睡眠戶”意味著賬戶暫時(shí)不能使用，客戶如果想繼續(xù)使用，需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)激活。

據(jù)介紹，中信銀行“轉(zhuǎn)睡眠戶”要同時(shí)滿足3個(gè)條件，一是賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生除結(jié)息以外的其他資金交易；二是賬戶沒(méi)有“綁定”其他功能，如三方存管、借貸關(guān)聯(lián)、貸款還款、未到期國(guó)債、貴金屬、保險(xiǎn)、薪金煲、智慧投資賬戶、積存金等，也沒(méi)有未到期的理財(cái)產(chǎn)品或未贖回基金產(chǎn)品；三是賬戶余額在10元（含）以下。

目前，各家銀行對(duì)“沉睡的銀行卡”判斷標(biāo)準(zhǔn)不一，清理方式也不同。持卡人如果要判斷自己的銀行卡是否屬于此類，銀行工作人員建議，可撥打發(fā)卡銀行客服熱線咨詢。

對(duì)“僵尸賬戶”實(shí)行自動(dòng)銷戶，目的是更好地保護(hù)賬戶安全，不給電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子以可乘之機(jī)。

此次銀行清理“沉睡賬戶”，是依據(jù)中國(guó)人民銀行2016年9月份發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》?！锻ㄖ芬笕嫱七M(jìn)個(gè)人賬戶分類管理，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶需再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

這三類賬戶如何區(qū)分呢？據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，Ⅰ類戶就像是一個(gè)“錢箱”，個(gè)人的工資收入等主要資金來(lái)源都存放在該賬戶中，安全性要求較高，主要用于現(xiàn)金存取、大額轉(zhuǎn)賬、大額消費(fèi)、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等；Ⅱ類戶好比“錢夾”，個(gè)人日常刷卡消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)通過(guò)該賬戶辦理，還可以購(gòu)買開戶銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品；Ⅲ類戶則相當(dāng)于一個(gè)“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易，尤其適用于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)等。

那么，此前已在同一家銀行開立多個(gè)Ⅰ類戶的情況如何處理？《通知》要求，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開戶數(shù)量較多的情況摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開戶的合理性。如果無(wú)法核實(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者降低賬戶類別，比如將Ⅰ類戶降為Ⅱ類戶等，以促使存款人合理存放資金，保護(hù)資金安全。

對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，需要密切關(guān)注發(fā)卡銀行的相關(guān)通知或規(guī)定。比如，招行在其公告中明確表示，如果存款人在招行開立的Ⅰ類戶合計(jì)數(shù)量超過(guò)4個(gè)（不含4個(gè)），存款人需要攜帶本人身份證明到招行的任一網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)開戶的合理性，同時(shí)建議存款人對(duì)長(zhǎng)期不使用的賬戶銷戶。

對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期不使用的賬戶不銷戶、不歸并將面臨什么風(fēng)險(xiǎn)？

在偵辦電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的過(guò)程中，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，不法分子通常以一個(gè)身份證在同一家銀行開立幾十個(gè)甚至上百個(gè)賬戶用于作案。此外，長(zhǎng)期閑置的“僵尸賬戶”也容易為賬戶買賣提供可乘之機(jī)。

招商銀行工作人員提醒，如果持卡人手上有“沉睡的銀行卡”又懶得跑銀行，千萬(wàn)不要直接剪卡拋棄。“如只對(duì)卡片作剪卡處理，相關(guān)賬戶仍然記錄在該客戶名下，并未真正注銷。如不作任何處理直接丟棄，容易造成銀行卡賬戶信息（如卡號(hào)、磁條信息）泄露，帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)?！?/span>

銀行工作人員建議，消費(fèi)者對(duì)手上的銀行卡需及時(shí)分類處置、妥善保管。對(duì)于確實(shí)不再需要使用的銀行卡或存折，在方便的時(shí)候，到銀行辦理銷戶處理。該工作人員同時(shí)建議，消費(fèi)者應(yīng)把閑置不用或用得少的賬戶銷戶，把一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付、小額高頻支付的賬戶降級(jí)為Ⅱ類或Ⅲ類戶，這樣既可實(shí)現(xiàn)個(gè)人資金的集中管理，又可通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類戶來(lái)防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)自身的資金安全。