來源：中金在線（cnfol-com）綜合

在人們資金閑置的時候，圖中標明的存款方式利率看起來是很吸引人的，這種高利率與定期存款比起來，是個更好的選擇。但你如果真把錢存進去了，可能就要哭了。

小編可以告訴你，這絕非普通的定存，而是銀行與保險公司合作的保險理財。

去銀行辦理業(yè)務的時候，想必大家都有見過這種宣傳↓

某國有銀行的存款宣傳看板

首先是利率風險

萬能險所說的利率是預期收益率，是存在變數(shù)的，如果資金運作不佳，有可能你只能獲得不到2%的最低收益率。

流動性風險

萬能險一般不能提前支取，即使能提前支取，也要扣除非常多的手續(xù)費，比如你的收益率是5%，但是手續(xù)費高達30%，存一萬元還要倒貼3000元。

詐騙風險

即銀行員工利用內(nèi)部關(guān)系，售賣非銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，你的錢沒有流向銀行，也沒有流向保險公司，等到東窗事發(fā)，你會發(fā)現(xiàn)錢莫名失蹤了。我們通常所說的“貼息存款”就是這種情況，前幾年“存款失蹤”的案例時有發(fā)生。

萬能險與定期存款的區(qū)別：　　

所以，當你看到某些銀行的存款宣傳起存點遠高于50元，利率遠高于正常定期存款，那就要小心了。

首先，我們先看看銀行人員常用的套路：

“有定期利息，還免費贈送保險”

這是保險員最常用的套路，等用戶掏錢時就偷梁換柱給辦了保險。

“這個給您存定期儲蓄，還有健康保障功能”

所謂的“健康保障功能”，很可能指的是人壽保險中的重大疾病險。

“這是一個存款產(chǎn)品，類似零存整取，還有分紅”

通過存款只能得到利息，得不到分紅。

不過，近兩年來，在固定收益類產(chǎn)品收益率紛紛下跌的今天，銀行保險卻成了部分投資者的“新寵”。

基于萬能險在某些中小型保險公司發(fā)展過快、規(guī)模比重偏大的現(xiàn)象，去年5月，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，對保險公司推出的新產(chǎn)品實行定規(guī)模、降比重的措施。

業(yè)內(nèi)人士表示，4月1日起，不合規(guī)老產(chǎn)品大量停售，過高萬能險結(jié)算利率將不復存在。同時，為了達標監(jiān)管，保險公司或?qū)⒗L萬能險產(chǎn)品的繳費保障期限，屆時其收益率或?qū)⒔档臀?，銷售難度將加大。

相信在新規(guī)的指導下，“存款變理財產(chǎn)品”、“存款變保險”的情況會有所減少。而作為投資者，我們自身應加強對險企和保險產(chǎn)品的研究，提升安全意識，弄清其中暗藏的風險。