最近在思考一個哲學問題：應該如何和自己獨處？

作為一個吃貨，我的獨處方式就是給自己做美食。

然后發(fā)現除了長肉，并沒有太大長進。索性還是工作吧，把哲學問題交給時間。

于是我就有大量的時間研究保險產品和P2P平臺。寫到這里突然很想哭，哇~

今天評測重疾險中的妖艷賤貨：少兒平安福。很多父母給孩子買了，畢竟平安舍得砸錢，營銷和洗腦做的不錯。

如果你買了平安福、國壽福、華夏福等，也可以看看這篇文章。不同的配方，一樣的坑爹。

從專業(yè)人士的角度看，少兒平安福產品設計相當復雜。往往越是復雜的產品，存在的bug越多。

說句題外話，我有一精算師朋友就設計了款連自己都不想買的少兒險，也是超級復雜。

從購買者的角度看，這份保險涵蓋重疾、輕癥、疾病、意外、殘疾、死亡、保費豁免等功能。保障看似全面，保費貴的要命。

我一直強調少兒平安?？拥?，原因很簡單:

我用一千多就能做好的保障，為什么要花一萬多？多出的錢全部附加為雞肋的保障，瞎花這錢干嘛？

以新生兒為例，買少兒平安福，每年1萬元交20年，險種大致是這樣的：

終身壽險作為主險，18年前返保費，18年后賠保額，講道理很坑爹。

18歲前意外身故最多賠付20萬，于是附加了可自選的20萬定期壽險，每年100元。

少兒不是家庭經濟支柱，壽險根本不太需要。每年還得花3000多，有毛病??！

萬一孩子出事，家長需要的也不是經濟補償，是情感補償好么。

50萬的終身重疾保額，看似很充足，其實保障不了終生。

根據保監(jiān)會的數據表明，30-60歲為重疾的高發(fā)階段，占比87%以上。

你現在給孩子買終身重疾險，幾十年后到了重疾高發(fā)區(qū)，50萬保額可能剛夠治個腸炎。

而且醫(yī)療環(huán)境也在不斷變化，現在買的保險，幾十年后適用性并不太好。

所以現在每年花一兩百，給孩子買個短期保障就夠了，第一份終生保障在25-30歲規(guī)劃比較合適。

很多家長給孩子買少兒平安福，是沖著終身重疾險去的。

結果是，你每年多花了3000多，依然買不了終身保障，就是這么殘酷。

終身重疾險附帶了20種輕癥的3次額外賠付，是2017版的亮點。

不過已經這么坑了，這點亮點也沒啥。而且這20種輕癥，不包含常見的3種輕癥。

惡性腫瘤，50萬保額保終生，每年1000元。

獨立給付的終身防癌險，單一癌癥可多次賠付比較人性化，也是2017版的亮點。

因為一旦患上癌癥，復發(fā)的幾率很高，單一癌癥多次賠付很適用于終身保障。

不過得首次重疾是癌癥，多次賠付中間還得間隔5年。要求有些苛刻，目前五年癌癥存活率不到1%啊。

然后是可以自選的長期意外險、重疾陪護金等，我只說一點：

意外險選長期，20萬保額每年740元，誰買誰智障。

最后是附加的短期醫(yī)療險，性價比太低，擺明是捆綁銷售撈錢（我突然很生氣，這樣賺錢很不人道?。?。

說到這里，如果你還是把少兒平安福當寶，只能說：

姐很欣賞你，不過我的文章真不適合你，不用浪費時間了。

保險，講究的是組合，不要指望一款產品解決你的全部需求。

多學專業(yè)知識，少聽銷售忽悠，大家賺錢都不容易，保險公司不缺你做貢獻。

敲黑板：整理了一下大家關注的幾款保險，金佑人生、至尊寶、太平超e保等，之后會陸續(xù)出個評測。

還有其他想了解的保險，文末盡情留言。我會公布出來，點贊最多的也會記在小本本里出個評測。

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