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“ 小編說： 一轉(zhuǎn)眼，中國改革開放已經(jīng)三十八年，第一代企業(yè)家到了要考慮傳承的時候了。傳承，無非希望將自己的成功世世代代傳下去，但這是件簡單的事嗎？ 傳承就是簡單的將資產(chǎn)和企業(yè)轉(zhuǎn)手給子女嗎？回答這個問題前先來看組數(shù)據(jù)： ① 只有89%的子女繼承了父業(yè)； ② 第二代中，只有30%守住了祖業(yè)，到第三代只有15%； ③ 250家上市企業(yè)在傳承給子女后，企業(yè)市值平均掉了60%。（1980—2008年，香港、臺灣、新加坡等公司的統(tǒng)計結(jié)果） 以上的數(shù)據(jù)中，沒看到傳承，只看到了消損。家族傳承從來不是一件容易的事，需要認真規(guī)劃對待，在交到子女手中前，你至少要先搞清以下幾個問題。 ◆ 傳給誰？ 由于中國的獨生子女政策，“傳給誰”這個問題好像矛盾不大，但是子女愿不愿意接班卻成了問題。90%的企業(yè)家希望子女繼承自己的事業(yè)，然而卻有高達82%的子女不愿接手。（數(shù)據(jù)來自：鳳凰網(wǎng)） ◆ 傳什么？ 我們總是認為把錢或者企業(yè)傳給下一代，就完成了傳承的使命，然而這真的是傳承的真意嗎？如果第二代沒有企業(yè)家精神，那么今天的江山就會成為他明天的負擔(dān)，甚至是他的牢籠，財富也會因此越傳越少。 ◆ 怎么傳？ 傳承是需要規(guī)劃的，是個長期的概念，突然的財富轉(zhuǎn)移，不僅會讓子女缺少鍛煉的過程，難以駕馭擁有的財富，還可能遭遇很大的稅負困境。  ▲臺塑集團創(chuàng)始人王永慶，是臺灣唯一進入“世界企業(yè)50強”的企業(yè)家，一度雄踞臺灣富豪首席。由于缺乏傳承規(guī)劃，去世后遺產(chǎn)稅高達119億臺幣（折合人民幣約27億），子女只分得了12億臺幣（折合人民幣約2.7億）。 ◆ 傳承的效果怎么評估？ 保住財富，守住成功，這是“物質(zhì)傳承”的成功，而凌駕其上的還有企業(yè)家精神、價值觀、公益慈善事業(yè)的傳承，這是對人類大愛的傳承。 ● ● ● 從洛克菲勒家族中看透傳承的真意 美國最顯赫的家族——洛克菲勒，傳承六代從未爭產(chǎn)，100多年來家族企業(yè)不僅沒有被時代淹沒，后代更是人才輩出，其秘密就是家族信托。  家族信托是個人或家族委托專業(yè)機構(gòu)代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財富管理方式，以實現(xiàn)財富規(guī)劃及傳承的目標(biāo)。 完全資產(chǎn)隔離，避免沖擊 家族信托的一大特點，是委托期間資產(chǎn)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，因此，無論是企業(yè)運營發(fā)生問題還是婚姻發(fā)生變動，都可以有效隔離。 1911年，依據(jù)休曼反壟斷法案，標(biāo)準(zhǔn)石油被分拆，然而洛克菲勒家族，卻仰仗家族信托的優(yōu)勢，讓資產(chǎn)始終是一個整體，家族企業(yè)既不會因為分家而變小或終止，也不會因為代代傳遞而被逐漸分割，洛克菲勒至今依舊是美國最富有的家族之一。 避免揮霍，激發(fā)后代創(chuàng)造價值的能力 洛克菲勒家族的家族信托有這樣的一條規(guī)則——受益人在30歲之前只能獲得分紅收益，不能動用本金，30歲之后可以動用本金，但要信托委員會同意。因此，洛克菲勒家族的后代，從小就學(xué)會如何在有限的資金下創(chuàng)造更多的財富，而不是肆意揮霍。 打破“子承父業(yè)”的弊病，家族人才輩出 并不是每個孩子都適合從商。洛克菲勒的家族創(chuàng)始人約翰，打破了“子承父業(yè)”弊病，退休時并未讓兒子接班，而是讓基層員工出身的阿奇博爾德接任。此后的洛克菲勒家族后代，只有能者才可以參與企業(yè)管理。洛克菲勒家族的后代，也因此向各自擅長的方面發(fā)展，他們分別成為了美國副總統(tǒng)、大慈善家、風(fēng)險投資業(yè)開創(chuàng)者、摩根大通銀行董事長。  ▲ 拍攝于2008年5月，是洛克菲勒家族到場人數(shù)最全的一張全家福 慈善捐贈，實現(xiàn)社會價值 洛克菲勒家族通過有效管理家族成員資產(chǎn)的方式，為家族慈善的持續(xù)發(fā)展開源。洛克菲勒慈善顧問機構(gòu)的誕生，更將家族私人慈善服務(wù)擴大到面向世界的慈善咨詢，加強了家族與全球慈善界的聯(lián)系。
“富不過三代”并不是魔咒，而是我們輕視傳承規(guī)劃的結(jié)果。對比見真章，我們通過和傳統(tǒng)的遺囑模式作對比，看看家族信托在傳承中究竟有何優(yōu)勢：  基于傳承規(guī)劃、債務(wù)隔離、私密性保障、稅務(wù)及債務(wù)籌劃和慈善公益等一系列突出功能，家族信托早已與一眾名門望族結(jié)緣，不僅是洛克菲勒，肯尼迪家族、默多克、李嘉誠等背后都有家族信托的身影。不少家族控制的知名企業(yè)，例如李嘉誠的長江實業(yè)、李兆基的恒基地產(chǎn)，也都已經(jīng)放置于家族信托之內(nèi)。  宜信創(chuàng)始人、CEO 唐寧 家族信托模式能夠很好的把相關(guān)的資產(chǎn)做一個分隔，做一個屏蔽，跟既有的實業(yè)資產(chǎn)等有效區(qū)隔，面向未來能夠有很好的保護，而不會受既有產(chǎn)業(yè)起起伏伏的影響，它可以實現(xiàn)家族財富的永續(xù)傳承。我有一個預(yù)見，對于高凈值人士來說，家族信托將會成為一個標(biāo)配。 家族信托這樣一個先進的模式，結(jié)合宜信財富強大的資產(chǎn)配置和投資能力，將能更好地幫助國內(nèi)富裕人群實現(xiàn)成功的家族傳承，并進一步滿足生活、學(xué)習(xí)、傳承、投資、公益全方位需求。 宜信財富自2015年6月開始布局境內(nèi)外家族信托服務(wù)業(yè)務(wù)。經(jīng)過兩年時間的發(fā)展，不僅完成了境內(nèi)外家族信托服務(wù)業(yè)務(wù)架構(gòu)搭建、體系建設(shè)和路徑探索的全部工作，而且成功為多位客戶設(shè)立了不同離岸地區(qū)和中國境內(nèi)的家族信托，為高凈值客戶提供一站式跨境解決方案。幫助客戶在全球范圍內(nèi)配置資產(chǎn)、安排傳承，達到財富的最優(yōu)布局。 作者：產(chǎn)品管理中心 來源：宜信財富 財智匯 本文原創(chuàng)，如需轉(zhuǎn)載請注明出處。 風(fēng)險提示：本文僅作為知識分享，非宜信官方觀點。本文不構(gòu)成任何投資建議，對內(nèi)容的準(zhǔn)確與完整不做承諾與保障。過往表現(xiàn)不代表未來業(yè)績，投資可能帶來本金損失；任何人據(jù)此做出投資決策，風(fēng)險自擔(dān)。 |
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