為什么有些人勤勞一生仍然入不敷出？為什么有些人年紀(jì)輕輕就財(cái)源滾滾呢？答案是復(fù)雜的，除了理財(cái)觀外，適合的理財(cái)方式也是一個(gè)極其重要的因素之一。

那如果說(shuō)你用10萬(wàn)元理財(cái)?shù)脑?，你?huì)如何規(guī)劃這筆錢(qián)呢？是吃喝玩樂(lè)？揮金度日?還是理財(cái)？選擇適合的理財(cái)方式？資金配置？

1、資金投入低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

當(dāng)下，保守型的投資者并不少，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，沒(méi)有什么比保本更重要，收益只是錦上添花。如果想要理財(cái)，國(guó)債可成為第一選擇。其次才是銀行理財(cái)和定期存款。

比如說(shuō)；10萬(wàn)元可以這樣分配：5萬(wàn)元銀行理財(cái)、3萬(wàn)元國(guó)債、2萬(wàn)元定存。目前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率在4.2%左右，5年期國(guó)債利率為4.17%，一年期定存利率為1.95%。

這樣算下來(lái)，一年10萬(wàn)元的收益有：50000×4.2%+30000×4.17%+20000×1.95%=3741元。最近，余額寶又開(kāi)始蹦跶了，余額寶的7日年化收益率已達(dá)到3.93%，按照這個(gè)收益率，10萬(wàn)元放在余額寶里一年，收益為：100000×3.93%=3930元。比3731多了將近200塊，既不用你跑銀行，也不用為買(mǎi)國(guó)債排大隊(duì)。在靈活性上面比以上的理財(cái)方案好太多。

2、資金投入到高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域很多人看不起4%、5%的年化收益，覺(jué)得小兒科，沒(méi)意思，而是將資金全部購(gòu)買(mǎi)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，如股票、股票基金、指數(shù)基金、P2P等。熟不知風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，高收益通常對(duì)應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)。10萬(wàn)元在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域可這樣分配：3萬(wàn)元股票、3萬(wàn)元股基、4萬(wàn)元P2P。股票和基金的收益不好計(jì)算，如果按照2016年行情來(lái)計(jì)算的話，A股全年下跌12.31%，股基全年下跌12.2%。對(duì)不同的人群，理財(cái)方式也應(yīng)不同。就比方說(shuō)：“單身職場(chǎng)這類年輕人群，他們有固定的經(jīng)濟(jì)收入，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。如果有10萬(wàn)元，可以這樣分配：5萬(wàn)元投資P2P，分到兩個(gè)不同的平臺(tái)上，首選行業(yè)內(nèi)排名靠前的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，年化收益率可達(dá)到8%；

3萬(wàn)元買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)，年化收益率在5%左右；剩下的2萬(wàn)元放在貨幣基金里，作為零用資金和應(yīng)急資金使用，年化收益率接近4%。再比如說(shuō)；上有老下有小的中年人這類群體，他們的收入不錯(cuò)，積累的資產(chǎn)應(yīng)該不止10萬(wàn)，不過(guò)家庭負(fù)擔(dān)相對(duì)較重。

為此，理財(cái)時(shí)應(yīng)該追求穩(wěn)妥的理財(cái)產(chǎn)品。假如說(shuō)有10萬(wàn)元理財(cái)，可這樣分配：5萬(wàn)元用來(lái)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)，這筆資金作為固定投資，不能隨意動(dòng)用；3萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，家里人多，出現(xiàn)意外的幾率及老人生病的幾率比較大。因此，需要的機(jī)動(dòng)資金比較多；

1.5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)基金，最近債券基金表現(xiàn)一般，可考慮混合基金，今年以來(lái)平均漲幅在3%以上，年化收益率可以達(dá)到10%左右，但不太穩(wěn)定；剩下的5000元購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，比如為家庭支柱購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，為老人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

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