此前，眾多國內(nèi)外專家預(yù)測，由于科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融及人工智能的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行的物理性營業(yè)網(wǎng)點將在10年內(nèi)消失；又有預(yù)測說，全球銀行業(yè)幾百萬員工將在未來若干年失去崗位。而這些預(yù)測在銀行員工聽來近乎天方夜譚，他們表面上似乎點頭贊許而內(nèi)心里的聲音卻是“早著呢”。然而，事實證明這些銀行員工大意了甚至徹底錯了。年初日本一些保險公司理賠崗位裁員30%，震驚了業(yè)界，原因是理賠崗位雖然是“復(fù)雜勞動”，但智能機器人可以替代。 金融智能化、科技化的風(fēng)暴也正席卷我國金融業(yè)，對銀行個人業(yè)務(wù)的沖擊與改變前所未有。銀行有個指標叫作離柜率，即銀行業(yè)務(wù)通過移動設(shè)備、電子自助服務(wù)、智能終端等離開柜臺辦理與到柜臺處理的比例。眼下這個比例在以驚人的速度直線上升。在傳統(tǒng)網(wǎng)點柜員減少的同時，銀行的網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)量則有著巨大增長。銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達到1522.54萬億元，行業(yè)平均離柜率達到了84.31%。其中，民生銀行離柜業(yè)務(wù)率已達到驚人的99.27%。全年網(wǎng)上銀行交易849.92億筆，同比增長98.06%；網(wǎng)上銀行個人客戶數(shù)量為12.19億戶，同比增長13.32%；企業(yè)戶為0.27億戶，同比增長31.71%。 業(yè)務(wù)離柜率大幅提高，柜面業(yè)務(wù)大幅減少，隨之必然帶來較大幅度裁員。銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，工商銀行共減少柜員14090人，農(nóng)業(yè)銀行減少10843人，建設(shè)銀行減少30007人，中國銀行未披露數(shù)據(jù)。無論如何，這是近年來銀行柜員減少規(guī)模最大的一次。以三年披露數(shù)據(jù)較全的建設(shè)銀行為例，2014年減少柜員2851人、2015年減少柜員4881人、2016年驟減30007人。農(nóng)業(yè)銀行在2015年還增加了6909名柜員，而在2016年則減少了10843名柜員。當(dāng)然，這里包括了一部分到齡退休離崗的自然減員以及自動辭職離崗人員因素。但金融智能化科技化進步帶來的沖擊是主要因素。 銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)交易呈現(xiàn)兩位數(shù)增長，也是被倒逼的。中國互聯(lián)網(wǎng)金融、科技金融的大發(fā)展，特別以支付寶、微信為首的移動支付，使傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)大幅減少與萎縮，傳統(tǒng)銀行不得不轉(zhuǎn)型，即向科技智能金融化轉(zhuǎn)變。 今天大家深切感受到的是手機銀行有了巨大進步，市場占有率在迅猛提高。智能自動化設(shè)備發(fā)展良好。許多銀行都配備了“智能柜臺機”，這種機器設(shè)計非常人性化，功能包括個人開戶、個人貸款、電子銀行、轉(zhuǎn)賬匯款、個人外匯、信用卡、投資理財、產(chǎn)品簽約、綜合查詢與打印、生活服務(wù)、公司業(yè)務(wù)、掛失、換卡、激活新卡、個人信息修改、申請優(yōu)惠、睡眠戶激活、修改密碼、手機號碼維護等19大類100余項個人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，用戶可根據(jù)需求，按照提示操作。 不過，從總體上看，傳統(tǒng)銀行在科技金融、金融智能化上與大型互聯(lián)網(wǎng)公司的差距依然不小。傳統(tǒng)銀行在科技金融上仍著重離柜但線下的金融智能業(yè)務(wù)，而大型互聯(lián)網(wǎng)公司的智能金融著重點在于離開線下的線上移動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。移動互聯(lián)網(wǎng)是未來大趨勢、大方向。抓不住移動互聯(lián)網(wǎng)，就抓不住未來。 央行最新發(fā)布的2016年第三季度支付體系運行總體情況報告顯示，移動支付業(yè)務(wù)保持快速增長。有機構(gòu)預(yù)測，年內(nèi)中國移動支付市場交易規(guī)模將達121590億，到2018年前，我國移動支付市場交易規(guī)模的年均增長將保持在20%以上，之后還有望保持較長時間的中高速增長。手機支付已成年輕人最主要的支付方式，有84.9%的中國網(wǎng)民使用過移動支付，其中，95%的網(wǎng)民只選兩個工具——支付寶和微信支付。如今微信支付用戶達4億，電商領(lǐng)域排名第一的支付寶有超過4.5億名實名用戶。業(yè)內(nèi)人士估計，我國移動支付在支付寶和微信等擁有巨量用戶的平臺支撐下，必將成為第一市場。而傳統(tǒng)銀行在2016年的移動支付市場份額僅為5%，差距懸殊。這也預(yù)示著傳統(tǒng)銀行拓展移動支付的潛力與空間巨大。（作者系金融從業(yè)者，資深財經(jīng)評論人） 來源：上海證券報
|
|
|
