養(yǎng)兒防老是農(nóng)業(yè)社會(huì)代際儲(chǔ)蓄的理性選擇，因?yàn)樵跇O度貧困的農(nóng)業(yè)社會(huì)，普通人很難積累財(cái)富，并用這些積累起來(lái)的財(cái)富支付養(yǎng)老費(fèi)用。這時(shí)，養(yǎng)兒就成了一種代際償還的儲(chǔ)蓄，在你年富力強(qiáng)的時(shí)候養(yǎng)育照顧兒子，當(dāng)你老了的時(shí)候兒子再來(lái)反過(guò)來(lái)照顧你。勞動(dòng)力原本是無(wú)法儲(chǔ)蓄的，但養(yǎng)兒防老的模式，將不可儲(chǔ)蓄的勞動(dòng)力，變成了可儲(chǔ)蓄的財(cái)富，而且這種儲(chǔ)蓄基本不受通貨膨脹的影響。

養(yǎng)兒防老在農(nóng)業(yè)社會(huì)是社會(huì)穩(wěn)定器，但這種養(yǎng)老模式必須建立一套以孝道為核心的倫理，并通過(guò)這套?倫理防止長(zhǎng)大的兒子們拒絕承擔(dān)養(yǎng)老義務(wù)。所以你看古代社會(huì)里對(duì)不孝行為的懲罰有多嚴(yán)厲，這是因?yàn)橐坏┬⒌辣黄茐模麄€(gè)社會(huì)的養(yǎng)老體系就崩塌了。

但這種以孝道為核心的養(yǎng)兒防老體系，是以?犧牲個(gè)體的獨(dú)立性為代價(jià)。孝敬老人雖然符合人倫，但衍生出來(lái)的孝道卻未見(jiàn)得是。看看那些變態(tài)的24孝就知道了，所以魯迅先生說(shuō)，一部24史，到處都寫(xiě)著“吃人”二字。

政府構(gòu)建的養(yǎng)老體系發(fā)軔于西方工業(yè)文明之后，是社會(huì)保障制度的一部分。工業(yè)革命之后，人的勞動(dòng)社會(huì)化了，政府的社會(huì)保障制度，相當(dāng)于在家庭之外建立起一套勞動(dòng)力的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。由于工業(yè)化之后勞動(dòng)者創(chuàng)造財(cái)富量級(jí)的提高，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄制度變得具有操作性。它的好處是將個(gè)體從家庭中解放出來(lái)，兩代人之間不再具有撫養(yǎng)義務(wù)，情感關(guān)系也變得更加單純。目前絕大多數(shù)工業(yè)化的國(guó)家，都已經(jīng)逐漸普及社會(huì)保障制度。

現(xiàn)如今中國(guó)的養(yǎng)老制度，正在從以單位為核心的養(yǎng)老體制，轉(zhuǎn)化為以社會(huì)保障制度為核心的社會(huì)化養(yǎng)老。所有有工作的人，個(gè)人和單位支付一定的保險(xiǎn)金，退休之后再按月領(lǐng)取。數(shù)額取決于個(gè)人賬戶(hù)的數(shù)額，以及社平工資的水準(zhǔn)。在一些大城市，養(yǎng)老金的替代率的確不算高。因?yàn)樯鐣?huì)保障保障的是基本，要想在漫長(zhǎng)的退休時(shí)光保持退休前的生活水準(zhǔn)，的確需要在養(yǎng)老金之外，還要有必要的儲(chǔ)蓄。

多說(shuō)一點(diǎn)，中國(guó)的養(yǎng)老金體制因?yàn)槭菤v史上并沒(méi)有個(gè)人積累，所有養(yǎng)老金賬戶(hù)其實(shí)都是代際財(cái)富轉(zhuǎn)移支付，所以在人口老齡化的未來(lái)，還存在一定的支付風(fēng)險(xiǎn)。所以，為養(yǎng)老進(jìn)行適當(dāng)?shù)膫€(gè)人儲(chǔ)蓄是理性的考量。

至于養(yǎng)兒防老模式，在城市化和工業(yè)化之后，已經(jīng)差不多解體了。相比于城府而言，兒子更靠不住。