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長沙晚報記者 陳登輝 又是一年“3·15”。老百姓這一年中在金融消費(fèi)方面遇到了哪些糟心事？他們的損失是否挽回？銀行、保險、基金，哪個機(jī)構(gòu)被投訴最多？近日，長沙晚報財經(jīng)工作室推出了《3·15金融行業(yè)問卷調(diào)查》，通過微信答題的形式，了解長沙市民對金融消費(fèi)領(lǐng)域的真實(shí)想法和態(tài)度。 從調(diào)查結(jié)果來看，記者發(fā)現(xiàn)長沙市民在投資理財?shù)倪^程中，絕大部分還是比較安全穩(wěn)妥，不過在上當(dāng)受騙的群體中，只有少部分的能夠挽回部分或全部損失。而且有20%的受訪者表示，自己根本不知該如何維權(quán)。 關(guān)注一 輕信他人易被帶進(jìn)坑 現(xiàn)在投資理財都講究個“風(fēng)口”，可對于普通投資者來說，“風(fēng)口”究竟在哪，可能更多的情況是人云亦云，大家跟風(fēng)而動，這就很容易被人帶進(jìn)坑里。 網(wǎng)友丹姐在“長沙晚報理財吧”微信公眾號的后臺留言，說自己近期誤信他人，在一個特產(chǎn)交易平臺上損失將近2萬元，在一個大宗商品的交易平臺上損失了6000多元，“這根本不是我們普通老百姓能承受的，投資真的要謹(jǐn)慎，我已經(jīng)領(lǐng)受了慘痛的教訓(xùn)。” 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有24%的受訪者表示自己投資理財被騙過，其中損失沒有挽回的占75%，只有約四分之一的人挽回了部分或者全部損失。 關(guān)注二 維權(quán)大部分人首選“找警察” 在金融消費(fèi)領(lǐng)域不幸上當(dāng)被騙，或者遭遇不公對待，你知道該如何維權(quán)嗎？針對這個問題，受訪者首選的還是“找警察”。“首先想到的就是對方可能存在違法行為，那當(dāng)然要報警，另外很多情況下確實(shí)不知道該怎么辦，報警也是為了尋求幫助，指導(dǎo)自己接下來該怎么辦?！币晃皇茉L者表示。 普通市民的這種迷茫現(xiàn)象非常普遍，有20%的受訪者就表示，完全不知道應(yīng)該如何維護(hù)自己的合法權(quán)益。此外，還有許多人會選擇尋求行業(yè)主管部門的幫助，“但是往往會不知道該找哪個單位，投訴無門?！备屓撕牡氖?，還有3%的市民選擇“不維權(quán)，自認(rèn)倒霉”。 關(guān)注三 機(jī)構(gòu)中銀行被“吐槽”得最多 金融機(jī)構(gòu)中，哪些“槽點(diǎn)”最多？在此項調(diào)查之中，22%的受訪者把票投給了銀行，保險公司緊跟其后，占19%。另外有51%的受訪者表示從未投訴過。 記者了解到，銀行之所以投訴量相對較多，除開本身的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)能力有待提升，還有很大一部分程度上是因?yàn)槔习傩战?jīng)常要與其打交道，例如消費(fèi)、理財，甚至個人信貸。22%的比例其實(shí)也不算很高，例如最近的一次調(diào)查顯示，廣州地區(qū)銀行的投訴量占到了82%。 不少受訪者表示，“存單變保單”是比較常見的情況。缺乏專業(yè)知識的老百姓很容易稀里糊涂地被“保險”了。 關(guān)注四 銀行業(yè)務(wù)中理財被投訴最多 銀行業(yè)務(wù)非常多，從最普通的存款取款，到發(fā)展越來越普及的電子支付，還有現(xiàn)在許多市民非常關(guān)心的理財產(chǎn)品、個人信貸等等。 在本次調(diào)查之中，有74%的受訪者表示對銀行的業(yè)務(wù)比較滿意，在過去的一年中從未投訴過。在列舉出的5項銀行業(yè)務(wù)中，理財產(chǎn)品成為被投訴最多的項目，存款儲蓄、手機(jī)銀行緊跟其后。另外分別還有3%的受訪者投給了信用卡和個人貸款。 關(guān)注五 警惕理財預(yù)期收益“放衛(wèi)星” 為何銀行理財產(chǎn)品被投訴得最多呢？有30%的受訪者認(rèn)為“夸大收益”是銀行最大的“罪狀”，最普遍的就是預(yù)期收益“放衛(wèi)星”。 以某銀行的理財為例，該產(chǎn)品宣傳時號稱預(yù)期最高收益率為18.5%，實(shí)際上最后的收益率僅為1.5%。調(diào)查顯示，有1/3的理財產(chǎn)品是以“最低預(yù)期”收場，而能達(dá)到“最高預(yù)期”的產(chǎn)品，連4%都不到。 此外還有26%的受訪者認(rèn)為，銀行工作人員在推銷理財產(chǎn)品時，往往風(fēng)險提示不足，避重就輕，甚至刻意淡化風(fēng)險。產(chǎn)品說明中關(guān)于風(fēng)險的表述有大量專業(yè)術(shù)語，普通用戶很難看懂。不披露或者選擇性披露信息，產(chǎn)品信息不完整、資金投資用途不明、收費(fèi)項目不明、信息更新不及時等是很多理財說明書存在的問題。所以消費(fèi)者在投資前務(wù)必看清事實(shí)，保持理性，謹(jǐn)慎投資。 關(guān)注六 經(jīng)常在銀行排隊排到崩潰 對于現(xiàn)在金融行業(yè)的競爭，除了產(chǎn)品本身，更多市民會注重用戶體驗(yàn)。 “三點(diǎn)一刻進(jìn)銀行，前面排隊的人并不多，但是只有一個柜臺開放，20分鐘都不叫一個號，快五點(diǎn)才辦完，”長沙市民李女士近日在某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時，排隊排到崩潰。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，有74%的受訪者表示經(jīng)常遭遇在銀行排隊時間過長。 此外，還有部分人認(rèn)為銀行的工作人員在專業(yè)知識和服務(wù)態(tài)度上需要提升。市民嚴(yán)先生最近在某銀行存款時，銀行卡被ATM機(jī)吞了，“在大廳里等了半天也沒人理，半個小時后才把卡取出來，連一句抱歉都沒有，下午我就去銷戶了?！?br> 關(guān)注七 理賠太慢惹人厭 對于保險的服務(wù)，廣大市民也有話說。 首當(dāng)其沖的是理賠時效，有31%的受訪者很不滿意。長沙市民龔女士買了某財險公司的保險，去年因?yàn)橐黄鸾煌ㄊ鹿识罄碣r，“當(dāng)時保險公司答應(yīng)得好好的，結(jié)果一等就是兩個月，因?yàn)榇蟛糠质俏易约簤|的錢，這樣一直拖著總是放心不下。”后來她投訴到了該險企的總公司，這才解決了。 此外，還有39%的受訪者認(rèn)為保險公司應(yīng)該在普及保險常識方面多下功夫，服務(wù)人員的態(tài)度和服務(wù)的內(nèi)容也需要提升。 關(guān)注八 95%的受訪者接到過金融騷擾電話 “您好，請問是某某嗎？我們了解到您最近有在股市投資，請問需要貸款嗎？”市民楊先生表示，他每個月至少會接到20個這樣的金融騷擾電話，“這些騷擾電話都是座機(jī)，光看來電顯示無法判斷，有時候怕是工作上的事，不得不接，非常討厭?！?br> 根據(jù)本次調(diào)查，有15%的受訪者存在像楊先生這樣的情況，還有24%的人每個月大概會接到10個左右的金融騷擾電話，56%的偶爾接到過。只有5%的受訪者表示沒有接到過。 “騷擾還是其次，最讓人擔(dān)心的是，這些騷擾電話能夠準(zhǔn)確地說出我的姓名，甚至最近的投資動向，這些個人隱私的泄露，讓我覺得生活極無安全感?！辈簧偈茉L者都表示，希望相關(guān)部門能夠加強(qiáng)監(jiān)管，提升對個人隱私信息的保護(hù)力度，同時出臺相關(guān)措施，整治騷擾電話現(xiàn)象。 理財產(chǎn)品怎么選？ 看收益更要重安全 長沙晚報訊（記者 陳登輝）通過本次問卷調(diào)查，記者發(fā)現(xiàn)許多市民在挑選銀行理財產(chǎn)品方面缺乏指導(dǎo)，所以邀請了銀行專業(yè)理財師為大家普及理財知識，告訴你如何挑選產(chǎn)品，應(yīng)該注意哪些方面。 買理財要詳看風(fēng)險提示書 浦發(fā)銀行長沙分行的理財師賈娜表示，目前銀行銷售的理財產(chǎn)品主要有自發(fā)理財產(chǎn)品和代銷類產(chǎn)品。 銀行自發(fā)理財產(chǎn)品發(fā)行方為銀行自身，現(xiàn)在多數(shù)為固定收益類理財產(chǎn)品，有固定投資期限和固定預(yù)期收益率，也有現(xiàn)金管理類的理財產(chǎn)品，持有時間較短。銀行自發(fā)理財產(chǎn)品也分為保本和非保本類型，在理財產(chǎn)品說明書和風(fēng)險提示書上都有注明，客戶在認(rèn)購的時候可以詳細(xì)查看理財產(chǎn)品的相關(guān)文件。 代銷類產(chǎn)品是指，合格的投資機(jī)構(gòu)和銀行簽訂了代銷協(xié)議、由銀行代為銷售的產(chǎn)品，比較常見的有基金、保險、信托、黃金工藝品等產(chǎn)品?？蛻粼谫徺I時這類產(chǎn)品和銀行自發(fā)理財產(chǎn)品很容易區(qū)分，代銷產(chǎn)品的發(fā)行方不是銀行機(jī)構(gòu)，只要認(rèn)購時看清楚產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品說明書或者合同就不會混淆了。 合理配置資產(chǎn)量力而行 “如果將資產(chǎn)配置比作金字塔，投資標(biāo)的可大致分為四層：塔基、防御層、平衡層、進(jìn)攻層，每一層的投資屬性各不相同，在配置體系中發(fā)揮各自的重要作用，”招商銀行長沙分行理財師楚晉解釋說。首先是塔基，主要包括基本保險保障、銀行存款等，解決的是最基礎(chǔ)的流動性和保障問題。其次是防御層，以追求安全為主，通過長期持有獲得較穩(wěn)定收益，主要涉及定期存款、債券、穩(wěn)健型投資保險等。 再次是平衡層，通過風(fēng)險資產(chǎn)的合理組合搭配，實(shí)現(xiàn)整體資產(chǎn)的高成長性，對沖未來可能出現(xiàn)的高通脹。主要標(biāo)的包括股票型基金、黃金以及其他權(quán)益類資產(chǎn)。要注意控制投資比例、精選投資品種，建議投資前咨詢專業(yè)的理財經(jīng)理。最后是進(jìn)攻層，涉及的主要是股票、期貨等，非必需配置品種，但部分衍生品帶杠桿，風(fēng)險較大，非專業(yè)人士謹(jǐn)慎入場，應(yīng)嚴(yán)格控制投資比例。 |
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