【審判規(guī)則】 　

借款人向貸款人貸款，雙方簽訂抵押擔(dān)保合同，約定借款人以其所有的土地使用權(quán)及不動(dòng)產(chǎn)用于抵押，并辦理了抵押物登記。而后，貸款人依約發(fā)放貸款，債務(wù)到期時(shí)，借款人未依約歸還，此時(shí)貸款人有權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。因雙方未對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議，故貸款人有權(quán)請(qǐng)求法院對(duì)抵押的不動(dòng)產(chǎn)及土地使用權(quán)進(jìn)行拍賣、變賣。　

【關(guān) 鍵 詞】

民事　拍賣　抵押權(quán)　抵押擔(dān)保合同　抵押登記

【基本案情】

平安銀行（平安銀行杭州分行）與中科公司（浙江中科邁高公司）于2011年8月末訂立《最高額抵押擔(dān)保合同》，合同載明：中科公司為7 500萬元以及利息、復(fù)利、罰息及相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行擔(dān)保，將其所有的土地使用權(quán)及廠房用于抵押。2011年9月中旬，雙方辦理了抵押登記。次日，平安銀行與中科公司訂立貸款合同，合同載明：中科公司向平安銀行貸款6 000萬元，期限一年，利率以同檔次基準(zhǔn)利率上浮15%，利息按季結(jié)算。若中科公司未依約還款，平安銀行可按照50%罰息利率加收利息，對(duì)不能按時(shí)支付的利息，依據(jù)罰息利率收取復(fù)息。合同簽訂后，平安銀行于當(dāng)日向中科公司發(fā)放了6 000萬元貸款。八日后，雙方再次簽訂貸款合同，合同載明：中科公司向平安銀行貸款1 500萬元，期限一年，利率以同檔次基準(zhǔn)利率上浮30%，利息按季結(jié)算。若中科公司未依約還款，平安銀行可按照50%罰息利率加收利息，對(duì)不能按時(shí)支付的利息，依據(jù)罰息利率收取復(fù)息。平安銀行又于當(dāng)日向中科公司發(fā)放了1 500萬元貸款。此后，中科公司支付利息至同年12月20日，而后再未予支付。

平安銀行以中科公司逾期不歸還借款為由，訴至人民法院，請(qǐng)求法院裁定通過拍賣、變賣中科公司的土地使用權(quán)及廠房等方式實(shí)現(xiàn)其擔(dān)保物權(quán)。

【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】

借款人向貸款人貸款后簽訂抵押擔(dān)保合同，并辦理了抵押物登記。而后，貸款人依約發(fā)放貸款，債務(wù)到期時(shí)，借款人未依約歸還，在雙方未對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議時(shí)，貸款人應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

【審判結(jié)果】

一審法院判決：對(duì)被告中科公司所有擔(dān)保房地產(chǎn)財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)予采取拍賣、變賣等方式依法變價(jià)，原告平安銀行對(duì)變價(jià)后所得款項(xiàng)在其借款本金7 500萬元及利息、罰息、復(fù)利（借款本息、罰息、復(fù)利款項(xiàng)算至2012年12月27日為81 741 051.79元，之后貸款6 000萬元的利率按同檔次基準(zhǔn)利率上浮15%，貸款1 500萬元的利率按同檔次基準(zhǔn)利率上浮30%計(jì)收利息，并按上述利率的50%分別計(jì)收罰息，按罰息利率計(jì)收復(fù)息，算至款清日）的范圍內(nèi)優(yōu)先受償。

宣判后，雙方當(dāng)事人均未提起上訴，一審判決已經(jīng)發(fā)生法律效力。

【審判規(guī)則評(píng)析】

抵押權(quán)為債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)，作為清償債務(wù)的擔(dān)保而不轉(zhuǎn)移占有所產(chǎn)生的擔(dān)保物權(quán)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百九十五條的規(guī)定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的條件分為兩種：第一，債務(wù)履行期間屆滿，債務(wù)人未予歸還；第二，發(fā)生了當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形。滿足上述任一條件，抵押權(quán)人即有權(quán)以抵押財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)債權(quán)。對(duì)于抵押財(cái)產(chǎn)的處理方式包括三種，即折價(jià)、拍賣、變賣。其中，拍賣為抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)中較為普通的方式，是指以公開競(jìng)爭(zhēng)的方式將標(biāo)的物出售予出價(jià)最高的買受人。變賣是指以拍賣以外的生活中一般的買賣形式將標(biāo)的物出售，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。但如果抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人仍有權(quán)請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。由此，債務(wù)人提供抵押擔(dān)保后不履行到期債務(wù)，而債權(quán)人與債務(wù)人未對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，債務(wù)人有權(quán)請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。

借款人向貸款人貸款，雙方約定借款人以其所有的土地使用權(quán)及不動(dòng)產(chǎn)用于抵押，而后貸款人向借款人發(fā)放了貸款，并約定了還款期限、利率、罰息等事項(xiàng)。但此后借款人并未按期歸還貸款本息。雙方當(dāng)事人簽訂抵押擔(dān)保合同，且辦理了抵押物登記。在債務(wù)到期時(shí)，借款人應(yīng)按照合同約定支付借款本息。當(dāng)借款人不履行到期債務(wù)，且雙方未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議時(shí)，貸款人可以請(qǐng)求法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。

【適用法律】

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百九十五條 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十七條 人民法院受理申請(qǐng)后，經(jīng)審查，符合法律規(guī)定的，裁定拍賣、變賣擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，當(dāng)事人依據(jù)該裁定可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行；不符合法律規(guī)定的，裁定駁回申請(qǐng)，當(dāng)事人可以向人民法院提起訴訟。

【法律文書】

民事起訴狀 民事答辯狀 律師代理意見書 民事一審判決書

【效力與沖突規(guī)避】

參考性案例　有效　參考適用

平安銀行杭州分行訴浙江中科邁高公司抵押權(quán)糾紛案

【案例信息】

【中 法 碼】擔(dān)保法·抵押·抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)·實(shí)現(xiàn)方式·拍賣 (G030301031)

【案    號(hào)】 (2013)湖安商特字第1號(hào)

【案    由】 抵押權(quán)糾紛

【判決日期】 2013年01月09日

【權(quán)威公布】 被《人民法院報(bào)》2013年7月4日刊載

【檢 索 碼】 B0403+59++ZJAJ++0313C

【審理法院】 浙江省安吉縣人民法院

【審級(jí)程序】 第一審程序

【原    告】 平安銀行杭州分行

【被    告】 浙江中科邁高公司

【裁判文書原文】  (如使用請(qǐng)核對(duì)裁判文書原件內(nèi)容)

《民事判決書》

原告：平安銀行杭州分行。

被告：浙江中科邁高公司。

原告平安銀行杭州分行（以下簡(jiǎn)稱平安銀行）因與被告浙江中科邁高公司（以下簡(jiǎn)稱中科公司）發(fā)生債務(wù)糾紛，向本院提起訴訟。本院依法組成合議庭審理此案。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院經(jīng)審理查明：平安銀行與中科公司2011年8月31日簽訂《最高額抵押擔(dān)保合同》，編號(hào)為深發(fā)杭黃額抵字第20110914003號(hào)。合同中約定中科公司以其所有的土地使用權(quán)及廠房作為抵押物對(duì)7 500萬元以及相應(yīng)的利息、復(fù)利、罰息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。而后雙方于2011年9月14日辦理了相應(yīng)的抵押登記手續(xù)。根據(jù)上述抵押合同中約定，平安銀行與中科公司于2011年9月15日簽訂了《貸款合同》，約定平安銀行貸給中科公司6 000萬元，貸款期限為一年，利率為同檔次基準(zhǔn)利率上浮15%，按季浮動(dòng)，按季結(jié)息，如中科公司未能按約定償還貸款本息的，平安銀行有權(quán)根據(jù)實(shí)際逾期天數(shù)自逾期之日起對(duì)貸款本金按合同約定的貸款利率加收50%的罰息利率計(jì)收利息，對(duì)不能按時(shí)支付的利息按罰息利率計(jì)收復(fù)息。同日，平安銀行發(fā)放給中科公司貸款6 000萬元。后平安銀行于2011年9月23日與中科公司簽訂《貸款合同》，約定平安銀行貸給中科公司1 500萬元，貸款期限為一年，利率為同檔次基準(zhǔn)利率上浮30%，按季浮動(dòng)，按季結(jié)息，中科公司如未能按約定償還貸款本息的，平安銀行有收取利息的權(quán)利，利息根據(jù)實(shí)際逾期天數(shù)自逾期之日起對(duì)貸款本金按合同約定的貸款利率加收50%的罰息利率計(jì)收，對(duì)不能按時(shí)支付的利息按罰息利率計(jì)收復(fù)息。同日，平安銀行發(fā)放給中科公司貸款1 500萬元。之后，中科公司只支付了到2011年12月20日的利息，之后未支付本息。

本院認(rèn)為：當(dāng)事人簽訂了《最高額抵押擔(dān)保合同》，且雙方辦理了抵押物登記，申請(qǐng)人取得了他物權(quán)證。在債務(wù)到期時(shí)，被申請(qǐng)人應(yīng)按照合同約定支付借款本息。當(dāng)被申請(qǐng)人不履行到期債務(wù)，且雙方未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議時(shí)，申請(qǐng)人可以請(qǐng)求法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)，申請(qǐng)人的申請(qǐng)符合法律規(guī)定，法院予以支持。

本院判決：對(duì)中科邁高公司所有擔(dān)保房地產(chǎn)財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)予采取拍賣、變賣等方式依法變價(jià)，申請(qǐng)人平安銀行杭州分行對(duì)變價(jià)后所得款項(xiàng)在其借款本金7 500萬元及利息、罰息、復(fù)利（借款本息、罰息、復(fù)利款項(xiàng)算至2012年12月27日為81 741 051.79元，之后貸款6 000萬元的利率按同檔次基準(zhǔn)利率上浮15%，貸款1 500萬元的利率按同檔次基準(zhǔn)利率上浮30%計(jì)收利息，并按上述利率的50%分別計(jì)收罰息，按罰息利率計(jì)收復(fù)息，算至款清日）的范圍內(nèi)優(yōu)先受償。