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稅前年薪十五萬,該如何理財?

 老實的老五 2017-01-23

來源:花卷財團(huajuanlicai)獲授權(quán)轉(zhuǎn)載


用年薪15萬舉例,來告訴大家該如何培養(yǎng)一個理財思維應(yīng)該很合適吧!

 

在北上廣,稅前年薪15萬應(yīng)該算不上高,算中等偏下,但很多人第一次真正開始投資理財應(yīng)該就是在這個薪資段。處在這個薪資階段的人以都市白領(lǐng)為主,年齡在26~30歲之間的年輕人。所以,這一時期的投資理念應(yīng)該以保守型理財為主,不建議處在這一階段的人涉足高風(fēng)險理財產(chǎn)品。

 

扣除五險一金及個稅后,年薪15萬一年大概有:8723X12=104676(元/年)


如果扣除衣食住行費用,稅后年薪10萬,每年能夠剩下的姑且按6萬元計算吧!當然有自住房,不用交房租和房貸的朋友,能剩下的會更多。那么,這6萬你該如何進行資產(chǎn)配置,讓它的收益更高了?

 



投資的產(chǎn)品有很多,股票、基金、儲蓄型國債、逆回購等,不過,在選擇如何投資前,首先你得對自己有一個評估,看看自己的風(fēng)險承受能力和自身對現(xiàn)金流的需求。


下面,我們就以銀行理財產(chǎn)品、基金、國債等大家接觸比較多,操作比較簡單的理財產(chǎn)品為主,給大家一些投資建議:

 

銀行理財產(chǎn)品


▌風(fēng)險評級:低

▌收益:4%左右

▌投資建議:建議現(xiàn)金流充裕的投資者購買

▌投資條件:5萬元起購,不能隨時提取

▌投資期限:可選擇短期(3個月以內(nèi))、中期(3個月~1年)、長期(1年以上)。

▌銀行推薦:


 

儲蓄型國債


▌風(fēng)險評級:低

▌收益:4%以上

▌投資建議:推薦投資

▌注意:

1、個人購買儲蓄型國債的門檻是1000元,上限為500萬元

2、可以在銀行柜臺(早上9點開始)購買,也可以申購電子儲蓄型國債(早上8:30開始)

3、通常國債的發(fā)行時間為每年的2、4、6、7、8、10月的10號,可以在銀行網(wǎng)點或者網(wǎng)上進行申購


P2P網(wǎng)貸


▌風(fēng)險評級:高

▌收益:10%左右

▌投資建議:不推薦

 

P2P的收益的確不錯,但是風(fēng)險也很高,萬一選個坑爹的平臺,很可能連本金都沒有了。但是目前國家對網(wǎng)貸的監(jiān)管日趨嚴格,所以未來網(wǎng)貸平臺的發(fā)展肯定會越來越規(guī)范,不過暫時花卷君不建議大家參與,如果一定要試水,也要找一些靠譜的平臺,多看看評測。具體的網(wǎng)貸平臺,我就不給大家做推薦了。


基金


基金是一種比較中性的投資產(chǎn)品,收益要高于銀行理財產(chǎn)品、國債等。而且其風(fēng)險也相對較低,很適合中小投資者,也是中小投資者的主要理財產(chǎn)品。選擇一只好的基金,既能保證收益,又能規(guī)避風(fēng)險。

 

一般來說,基金公司官網(wǎng)手續(xù)費最低,銀行柜臺購買手續(xù)費最高,第三方基金平臺品種最全。大家可以根據(jù)需要選擇適合自己的購買方式。

 

指數(shù)基金 


▌風(fēng)險評級:中等偏上

▌收益:根據(jù)股市漲跌而變化,一般在20%左右

▌投資建議:建議長期持有,指數(shù)定投,小額買入。

 

指數(shù)基金根據(jù)特定指數(shù)(如滬深300指數(shù)、標普500指數(shù)、納斯達克100指數(shù)、日經(jīng)225指數(shù)等)為標的指數(shù),作為傻瓜定投理財產(chǎn)品,非常適合工作繁忙或者嫌麻煩的投資者購買。


但在高收益的同時,我們也必須清楚,指數(shù)基金是基于股市漲跌的基金。所以指數(shù)基金還是有一定風(fēng)險的。

 

股票型基金


▌風(fēng)險評級:高

▌收益:20%以上

▌投資建議:

1、風(fēng)險承受能力差的人不建議參與

2、不要追高買入。即使是最優(yōu)秀的基金,它的凈值也不可能一路上升,而是波動上升。如果一只基金短期積累了大量漲幅,那么它總歸會回吐一些的?;赝露嗌僖椿痫L(fēng)控水平了。

3、小金額、分批次嘗試。如果認可它,就做長期定投,不要一次性買入好幾萬,虧了一點就肉疼。雖然你有錢,但在不了解風(fēng)險的情況下,千萬別任性。

4、判斷一只基金是否該割肉,取決于你對它投資水平的判斷,以及它所投資的市場判斷,而不是它現(xiàn)在下跌了多少。如果看好,應(yīng)該越跌越高興(有更便宜的籌碼可以撿),越跌越投。

5、還有貨幣型基金和債券型基金,按風(fēng)險評級,依次為股票型基金、債券型基金和貨幣型基金,收益也與風(fēng)險等級成正比。

 

私募基金 


▌風(fēng)險:很高

▌收益:高于一般公募基金,收益波動大

▌投資建議:不推薦投資

和公募基金不同,私募基金的管理較松,沒有太多投資限制,這也是其收益率很高的原因。


而且私募基金基金經(jīng)理更容易拿投資人的錢去冒險,基本上,虧錢幾率要更高。


股票


股票是投資者們最喜歡的投資方式,收益高,來錢快。但是,股票的風(fēng)險性也是有目共睹,沒有一定固定資產(chǎn)和存款,且對股票投資不了解的人,建議不要輕易入市。股市有風(fēng)險,入市須謹慎,不過,也有例外。


打新股 


▌風(fēng)險評級:低風(fēng)險

▌收益:高收益

▌投資建議:強烈建議,0風(fēng)險+高收益的理財產(chǎn)品,沒有理由不試試。


A股市場 


▌風(fēng)險評級:高風(fēng)險

▌收益:高收益

來源:花卷財團(huajuanlicai)

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