法務(wù)之家綜合編輯

民間借貸中，出借人最關(guān)心的是什么？你一定答對了，沒錯！就是利息！利息！利息！重要事情說三遍！

那么，在新民間借貸司法解釋中，關(guān)于利息是如何規(guī)定的？主要體現(xiàn)在：第25條~第32條內(nèi)，借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。自然人之間借貸對利息約定不明.........啥意思？這些法條，看不懂怎么辦？

那么，法務(wù)小編就用通俗點(diǎn)的語言和小例子為朋友們解讀一二。

開始學(xué)習(xí)：

1、如果你借錢出去，口頭上沒說過利息的問題，借條上也沒寫利息，那么，你就沒資格問對方要利息！

2、如果你借錢出去，你說利息是2分，對方說沒有，再對照借條，發(fā)現(xiàn)借條上雖然寫了利息的問題，但是寫得意思不清楚，不明確的，那么，如果你和對方都是個自然人，那么，你還是沒資格問對方要利息！

3、結(jié)合第二點(diǎn)，如果你和借錢的人，有一方或者兩方是非自然人，比方說公司之類的，那么，這時候就要由法官來決定利息的問題了。法官考慮什么，你的借條內(nèi)容，你跟對方以前的借錢的方式、習(xí)慣，銀行的利率等因素。

4、我向?qū)Ψ街鲝堅(jiān)孪?分(年息24%)總沒問題吧？問得好。只要在月息2%(年息在24%)以下的約定，你就大膽放心吧，法院都會無條件的支持你，但是，月息2分(年息24%)是最高上限哦！

5、我向?qū)Ψ街鲝堅(jiān)孪?分(年息36%)總沒問題吧？問得好。剛才講了呀，如果你起訴月息2分(年息24%)是最高上限，所以超過的部分，法院肯定不會來保護(hù)你！

但是，如果對方愿意自動履行，法院也不會來反對你。

舉個例子：你借10萬出去，月息2.5分，借期一年。結(jié)果一年后，對方本金沒有來還，但是，中間付了6個月利息，共計(jì)6月*2500元/月=15000元。你現(xiàn)在起訴了。首先，法院肯定支持你要求對方還本金10萬，另外，還支持你最后六個月的利息。但是，記住，不是按照2.5分，而是2分，就是12000元。

另外，以前收到的15000元中超過月息2分的3000元也不用還。這下懂了吧！

6、有朋友說，我向?qū)Ψ街鲝堅(jiān)孪?分(年息48%)總沒問題吧？你在開玩笑嗎！問得不好！很不好！

剛才都說了，法院只支持月息2分(年息24%)。而且，我告訴你，超過月息3分(年息36%)部分，你還得“吐出來”！

這樣說，又不懂了吧，還是給你舉個例子：你借10萬出去，約定月息4分，借期1年。結(jié)果一年到期后，對方本金沒來還，利息也只付了6個月即6月*4000元/月=24000元。你現(xiàn)在起訴了。首先，法院還是支持你本金10萬元。其次，超過月息3分的部分，因?yàn)閷Ψ阶栽嘎男辛?，就?*3000元/月=18000，法院也不來反對你。但是，超過月息3分(年利率36%)的部分，即24000元-18000元=6000元的部分，你就要返還了。當(dāng)然，這個案子中，因?yàn)閷Ψ胶竺娴睦⑦€沒有付清，所以，返還的6000元要先去抵償后6個月的部分利息。①

7、有朋友問：利息、復(fù)利、違約金、資金占用費(fèi)等并存時如何處理？法院會怎么判？新規(guī)第30條告訴我們，如果即約定了逾期利息、違約金、亦或其他費(fèi)用，出借人可以選擇一個主張也可以一并主張，但總數(shù)只要不超過年利率的24%法院就保護(hù)。超過了24%的，與上面幾條說的就一樣了。

一張圖加以理解說明

附：

2015年9月1日實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》其中關(guān)于利息的約定如下：

第二十五條  借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。

自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息

第二十六條  借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十七條  借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。

第二十八條  借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。

按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

第二十九條  借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。

未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

(一)既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持;

(二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第三十條  出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

第三十一條  沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

第三十二條  借款人可以提前償還借款，但當(dāng)事人另有約定的除外。

借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的，人民法院應(yīng)予支持。

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