你不理財(cái)，財(cái)不理你，我們每一個(gè)人，無論是土豪還是土鱉，都該將實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由作為人生理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)。

什么是財(cái)務(wù)自由，所謂財(cái)務(wù)自由就是，當(dāng)你不拿工資，你也不用為生計(jì)發(fā)愁，因?yàn)槟阌衅渌耐顿Y收入，能滿足你所有的消費(fèi)?？傊?dāng)你的被動(dòng)收入超過你的支出時(shí)，你就實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由。

夢想還是要有的，萬一見鬼了呢。在學(xué)習(xí)理財(cái)之前，讓我們先來厘清三個(gè)問題:

一．你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由需要多少錢。

二．你每年每月的主動(dòng)收入+被動(dòng)收入是多少。

三．你每年每月的消費(fèi)支出是多少。

1.你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由需要的錢財(cái)

由于每個(gè)人的消費(fèi)需求是不一樣的，所以每一個(gè)人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。

不過還是有一個(gè)公認(rèn)的、通用的公式可供大家參考，那就是：

財(cái)務(wù)自由所需要的錢財(cái)=你每年支出/4%

按照這個(gè)公式，你可以算算，你需要多少錢才能財(cái)務(wù)自由。

2.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由需要多長時(shí)間

根據(jù)現(xiàn)在的儲(chǔ)蓄水平和預(yù)估的投資回報(bào)率，你可以計(jì)算一下，你需要用多少年才可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

舉個(gè)栗子， 假如一個(gè)人一年收入十萬，花掉四萬，存下60%用于投資，平均回報(bào)率做到9%，維持生活水平不變，那存到100萬，歷經(jīng)10.2年就可以達(dá)到財(cái)務(wù)自由啦。

十年似乎并不難，但理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感：

因?yàn)橥浀拇嬖?，所以未來你每月的消費(fèi)支出必然攀升。

要保證9%的收益率，也是需要腦力的，不能坐享其成。

好了，搞清楚實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由需要多少錢和多少年，藍(lán)瘦+香菇之后，我們就來探討一下，作為一名能力平平，既不能靠臉吃飯，也不能拼爹坑爹的上班族，我們又該如何規(guī)劃好自己的財(cái)產(chǎn)，開源節(jié)流，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由呢？

平衡花錢與存錢的關(guān)系

關(guān)于花錢與存錢，月光的人常常掛在嘴邊的一句話是：錢不是省出來的，而是掙出來的。然而他們不知道，手里有一筆原始資金是多么的重要。直到有一天，他們需要投資，需要學(xué)習(xí)，才發(fā)現(xiàn)錢袋空空、啥也做不了是一件多么悲催的事兒了，以致于最后痛失太多的發(fā)展和提升機(jī)會(huì)。

也許你初入職場不久，手里的錢拿來消費(fèi)和生活都捉襟見肘，但那不是你不存錢的借口。錢多錢少，我們只需要調(diào)整消費(fèi)和儲(chǔ)蓄之間的比例就可以了。

一般而言，我們可以按照5:3:2這個(gè)比例來平衡儲(chǔ)蓄和消費(fèi)的關(guān)系，規(guī)劃好自己的財(cái)產(chǎn)。

比如你月入5000，那么你可以拿出工資的50%，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。30%用于日常生活的開銷。再把20%的工資，劃為應(yīng)急資金。

規(guī)劃好后，就是開源節(jié)流了。

那么我們該如何增加我們的被動(dòng)收入，助力我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由呢？

如何開源呢？

在增加被動(dòng)收入前，請?jiān)黾幽愕墓べY收入

如果你每天的工作都是，敷衍了事，上一天班，打一天卡，撞一天鐘，那么你的心思就應(yīng)該花在提升自己的核心競爭力，增加自己勞動(dòng)的不可替代性上，通過升職加薪，來增加自己的主動(dòng)收入！畢竟這才是重點(diǎn)和大頭！

多渠道開源，做斜杠青年，增加你的收入

淘寶，不用多說了，微商，我直接屏蔽。這里簡單說一下代購。代購，也是一個(gè)很不錯(cuò)的兼職方式，如果你有需要，讓朋友幫忙代購，可以獲得性價(jià)比更好的產(chǎn)品。何樂而不為？

那么，除了淘寶、微商、代購，你還知道哪些開源之術(shù)？

一、軟文寫作

如果你喜歡寫文，那么你可以發(fā)揮所長，訓(xùn)練自己軟文營銷的能力。比如購買一些專業(yè)的書籍，模仿一些大V軟文寫作模式，摸清楚里面的套路，慢慢建立起自己的風(fēng)格。

我們知道，牛逼如咪蒙，一篇軟文價(jià)格高達(dá)幾十萬。當(dāng)然，這個(gè)段位對于我們普通人來說，望塵莫及。

不過也不要過于自卑，咪蒙在成為國民勵(lì)志女作家之前，可是在網(wǎng)上辛苦耕耘了十年！

苔花如米小，也學(xué)牡丹開。初期的時(shí)候，最重要的不是掙錢，而是打磨自己的能力，積累自己的名氣。要相信隨著你的能力和名氣的提升，稿費(fèi)也會(huì)越來越多。

渠道推薦：豬八戒網(wǎng)、1010兼職網(wǎng)、軟文貼吧等。

二、外語翻譯

如果你懂一門外語，那就太棒了。一般稀有語種的含金量要高于小語種，小語種要高于英語。外語稿件的翻譯一般按照千字多少元來計(jì)算，總的來說，薪資還是很樂觀的。

渠道而言，可以尋找一些專業(yè)翻譯公司，因?yàn)橐话愕姆g公司除了專職譯員之外，還有相當(dāng)一大部分兼職譯員。每天利用下班時(shí)間，固定接稿。至于薪酬，要看你的語言水平和正確率了。

如果你能力高，又足夠認(rèn)真，甚至能做到免質(zhì)控，那么你的報(bào)酬一定不會(huì)低。

渠道推薦：一些翻譯公司，比如我畢業(yè)后工作的第一家翻譯公司：武漢傳神信息技術(shù)有限公司。

三、運(yùn)營公眾號

現(xiàn)在是自媒體的時(shí)代，如果你喜歡寫，又喜歡分享。那么可以開創(chuàng)一個(gè)個(gè)人公眾號，堅(jiān)持寫原創(chuàng)文章，拿到原創(chuàng)標(biāo)識(shí)。只要你的文章有趣有料，對讀者有用，那么就會(huì)有粉絲來給你打賞。如果你的粉絲夠多，那么一個(gè)月下來，幾千塊也是可以有的。

另外，如果條件符合，你也可以開通流量主。就是大家在文章末尾看到的廣告。只要讀者隨手一點(diǎn)，微信就會(huì)自動(dòng)支付幾毛錢的廣告費(fèi)。別想看這幾毛錢，粉絲如果夠多，一個(gè)月積累下來，也不少。

這里多說一句，作為一只公號狗，我不得不說，漲粉難，難以上青天！

不過，我更相信，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，沒有人會(huì)孤獨(dú)得像一個(gè)星球。每個(gè)人都有權(quán)利發(fā)出自己的聲音。只要你堅(jiān)持，你總能吸引到一批同頻共振的人。

四、通過付費(fèi)渠道，販賣你的知識(shí)

羅胖說，這是一個(gè)販賣知識(shí)的年代。

所以只要你的業(yè)務(wù)精且專，那么你可以完全可以通過開設(shè)一些線上課程，分享自己的干貨，來獲取相應(yīng)的報(bào)酬。

比如我一直關(guān)注的理財(cái)達(dá)人三公子，在上周日（10月16日）晚上，開了其人生第一場千聊微課，主要分享理財(cái)投資方面的知識(shí)，截止到10月18日晚上，就有3932名小伙伴付費(fèi)報(bào)名參加，入場費(fèi)用一人49.9元，其收益大家可以算算。

反正我關(guān)注的一些公眾號，時(shí)不時(shí)都會(huì)來一些付費(fèi)微課或者分享什么的。

另外，還可以利用現(xiàn)在一些付費(fèi)咨詢和學(xué)習(xí)的APP，比如得到、分答、脈脈、值乎、在行等。

不過段位有高有低，最高的應(yīng)該是“得到”，非一般人不能入駐。最低的無疑是“分答”吧，只要研究透了，很容易躺在掙錢啊。

五、有車族優(yōu)步和滴滴打車

如果你是有車一族，那么你完全可以通過開車族賺外塊。周末或者下班的時(shí)候，通過開車掙一些錢。

六、學(xué)習(xí)投資理財(cái)

如果你手里的資金有富足，那么你可以考慮拿出一部分，來投資理財(cái)。當(dāng)然投資有風(fēng)險(xiǎn)，在決定交易前，你應(yīng)該仔細(xì)考慮你的投資目標(biāo)、經(jīng)驗(yàn)多寡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。別只盯著別人吃肉，不管別人挨打。

不要懵懵懂懂的隨意入市，要在投資前扎實(shí)地做一些功課，才能成功。

我們大部分人，在看到別人掙錢掙到手軟的時(shí)候，往往會(huì)眼紅急不可耐，只想分一杯羹。于是啥都不懂，直接殺進(jìn)去，先掙后賠，繼而被套牢，這樣的蠢事兒，我干過，往事不堪回首，血一般的教訓(xùn)啊。

當(dāng)然，開源之外，節(jié)流也很重要。而且只要你是生活有心人，通過“節(jié)流”的方式，你既省下巨額財(cái)富，還能保證優(yōu)質(zhì)生活質(zhì)量不打折?，F(xiàn)在，就給大家分享一些生活省錢小竅門吧。

>>>>利用記賬APP，規(guī)劃好自己的資產(chǎn)

千萬別小瞧記賬的作用，大小消費(fèi)均記賬，不僅可以讓你了解每個(gè)月的資金走向，還能讓你分析你自己的消費(fèi)習(xí)慣是否合理，讓你的日子不再稀里糊涂，逐步養(yǎng)成理性消費(fèi)的習(xí)慣。這里推薦：隨手記APP。

>>>>善用代購，選擇性價(jià)比更高的產(chǎn)品

對于女人來說，每月護(hù)膚品是重頭戲。如果你身邊有代購的朋友，可以選擇讓她們幫忙選購一下自己所需要的產(chǎn)品，不僅質(zhì)量更高，用的更安全，而且價(jià)格的確比國內(nèi)專柜要便宜得多。

>>>>物盡其用，善用二手交易平臺(tái)

聰明人的都善用二手交易市場。比如剛買回來就嫌過時(shí)的衣服，不愛穿還占據(jù)空間的鞋子，入手了卻沒怎么玩的kindle，你都可以將它們擺到諸如“咸魚網(wǎng)”的二手交易市場中，讓真正需要它們的人，實(shí)現(xiàn)物盡其用，讓你余出一大筆錢。網(wǎng)站推薦：咸魚網(wǎng)。

>>>>學(xué)會(huì)租正裝

如果你平時(shí)不愛穿正裝，但你又需要它們?nèi)⒓用嬖?，這個(gè)時(shí)候，單買一件下來，顯然不劃算。那么你可以選擇，從品牌店直接租用一套回來！這樣可以避免，斥巨資買回來，只穿一次就壓箱底的尷尬。（想想我只穿了一次的正裝，就藍(lán)瘦香港，死貴不說，當(dāng)初還特意跑到襄陽去買的，失策啊!）

>>>>小孩的消費(fèi)品，取之有道

我們都知道，小孩子的衣服屬于快速消費(fèi)品，所以哪怕你家里經(jīng)濟(jì)條件尚好，也沒必要在上面花費(fèi)太多的金錢。媽媽們，只需要詢問身邊的親朋好友，是否有小孩不穿的衣服，然后讓自家的孩子接著穿，物盡其用。

為嘛想到這個(gè)，前段時(shí)間我二姐生了小侄兒，今天我大姐也生了……

>>>>做好旅游攻略

旅游，由于我們對當(dāng)?shù)氐那闆r不了解，所以出門前一定要做好攻略，這樣不僅可以減少很多麻煩，還能省下一大筆錢呢。關(guān)于吃飯，一定要先問清楚價(jià)格，別吃完才發(fā)現(xiàn)自己被宰了。關(guān)于出行，可以下載一個(gè)Google地圖，防止被司機(jī)糊弄，故意繞遠(yuǎn)路，坑你錢。

恩，多說一句，昨天聽Claire說，出國旅游由香港飛起，票價(jià)更便宜，很多人為了省錢，特意跑去香港坐飛機(jī)哦。

>>>>拒絕盲目消費(fèi)

這個(gè)世界，大部分的浪費(fèi)，都是因?yàn)槊つ肯M(fèi)。比如商品打折，比如某寶做活動(dòng)，比如失戀，比如過節(jié)日，外界總是給了我們太多的暗示，讓我們盲目消費(fèi)。這個(gè)時(shí)候，一定要冷靜再克制！除非是生活必需品，不然別輕易剁手！碰到自己特別心儀的衣服、鞋子或包包，先忍上一個(gè)星期，再看自己是否還有購物的沖動(dòng)！

額，好像雙十一不遠(yuǎn)了啊。。。

>>>>善用購物清單

在逛街、逛商城、逛超市之前，一定要列好購物清單，明確自己購物的目的。這樣就可以避免自己被琳瑯滿目的商品所輕易誘惑！不知不覺就買了一大推華而不實(shí)的無用之物，浪費(fèi)了不少的時(shí)間和金錢！

理財(cái)往小的說，是節(jié)省了一筆開支，往大了說是對未來的投資。不以眼下看將來，這就是理財(cái)。

最后，關(guān)于理財(cái)，我認(rèn)為有句話說的特別好，大多數(shù)人高估了他們在一年內(nèi)能賺的錢，而低估了他們在未來十年能賺的錢。對于我們每一個(gè)人而言，比之于擁有一臺(tái)造錢機(jī)，我們更應(yīng)該做的是，將自己變成一臺(tái)造錢機(jī)。