100萬(wàn)給你，20年后還能剩多少？

       先看最近幾年M2（反映貨幣供應(yīng)量的重要指標(biāo)）的增速都維持在10%以上。

       如果未來(lái)10~20年的貨幣供應(yīng)量年增長(zhǎng)率依舊維持在10%以上的水平，而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)維持在6~7%左右的水平，那我們的通脹率大概維持在5%左右，略高于西方過去30年的水平。

       在這樣的前提條件下，假設(shè)現(xiàn)在你有100萬(wàn)，什么都不做，10年后會(huì)值多少錢？

       來(lái)做筆計(jì)算。

       按照購(gòu)買力計(jì)算，現(xiàn)在的100萬(wàn)元，在10年后的真實(shí)購(gòu)買力可能相當(dāng)于今天的32~62萬(wàn)元；而20年后，相當(dāng)于11~45萬(wàn)元之。

       按照占貨幣發(fā)行量的比例計(jì)算，現(xiàn)在的100萬(wàn)元，在10年后的財(cái)富比例可能相當(dāng)于今天的13~35萬(wàn)元；20年后，相當(dāng)于2~19萬(wàn)元之間。

30年前的萬(wàn)元戶

萬(wàn)！元！戶！這個(gè)響當(dāng)當(dāng)?shù)念^銜，在70年代末，簡(jiǎn)直就是土豪的代名詞。就算是在發(fā)展中的深圳，那也是令人刮目相看的。

北京師范大學(xué)教授鐘偉的一篇權(quán)威學(xué)術(shù)研究報(bào)告稱，現(xiàn)在有255萬(wàn)才能算30年前的萬(wàn)元戶，看到這個(gè)數(shù)，小編也吃驚了。255萬(wàn)可以在買一套舒適的房子，外加一輛30多萬(wàn)元的轎車，手里還能有幾十萬(wàn)的存款。爽歪歪有木有~

但如果30年前你存1萬(wàn)元到銀行，采取5年滾動(dòng)定期儲(chǔ)蓄，即便考慮到保值貼補(bǔ)，今天充其量也難超過10萬(wàn)元?？迺?huì)兒T_T

所以，在負(fù)利率時(shí)代，有錢不能藏著掖著，那有什么影響？

負(fù)利率對(duì)我們的影響？

負(fù)利率，意味著投資者將錢交給銀行是一種虧本的選擇。

儲(chǔ)蓄

2013年，余額寶火了，它接近5%的年化收益率獲得了大多數(shù)人的青睞，那個(gè)時(shí)候的余額寶簡(jiǎn)直是現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品的翹楚，簡(jiǎn)直了......既可以擁有隨時(shí)用錢的流動(dòng)性，又可以擁有遠(yuǎn)高于銀行的資金收益。

三年過去了，今天的余額寶，只有2.3%左右的收益水平，有點(diǎn)沒臉見人，捂臉吧~~~這是負(fù)利率時(shí)代的縮影，最慘的就是將現(xiàn)金持有在手中或?qū)F(xiàn)金存銀行活期的人，他們是在看著自己的錢貶值啊。

理財(cái)

2015年，P2P最為紅火，市面上隨處可見的理財(cái)產(chǎn)品收益率都在10%以上，盡管有著各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)，也爆發(fā)了譬如于e租寶、泛亞這樣的事件，但在2015年理財(cái)是一個(gè)相對(duì)容易的時(shí)代。

在當(dāng)時(shí)，招財(cái)寶等類似P2P產(chǎn)品的常規(guī)收益率都在6%左右，這種風(fēng)險(xiǎn)不大的理財(cái)產(chǎn)品也都能保證一個(gè)較為不錯(cuò)的收益水平。

但進(jìn)入之后，財(cái)產(chǎn)逐漸縮水，老百姓開始將銀行存款往理財(cái)產(chǎn)品里面搬家，但是理財(cái)市場(chǎng)的收益率依舊極低，平均收益只有4%左右，超過5%的產(chǎn)品都成為了珍稀保護(hù)動(dòng)物。并且，隨著人民銀行頻繁的降息降準(zhǔn)，理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降將成為一種長(zhǎng)期趨勢(shì)。

房地產(chǎn)

今年以來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)一輪又一輪的漲，一二線城市的房?jī)r(jià)漲幅超過了大多數(shù)人的想象，多少?zèng)]買房的白領(lǐng)感嘆，房?jī)r(jià)一漲幾年的辛苦工作都白干了。

房?jī)r(jià)漲的主要原因之一就是負(fù)利率，因?yàn)殄X越來(lái)越不值錢，老百姓都不會(huì)愿意存款，為了避免自己的財(cái)富縮水，在中國(guó)20余年的市場(chǎng)發(fā)展中，只有房地產(chǎn)依然保持著相對(duì)的穩(wěn)定的保值增值比例，所以多余的資金除了房地產(chǎn)似乎無(wú)處可去。

但是，這種投資也有著其針對(duì)性，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與發(fā)展?jié)摿^高的一二線城市成為了房?jī)r(jià)上漲的主力軍，三四線城市在經(jīng)濟(jì)不景氣的今天，更加難以在負(fù)利率時(shí)代收益。

所以，今天你辛苦賺到的100萬(wàn)元，僅僅只是存在銀行里，這筆錢遲早會(huì)不值錢。在負(fù)利率時(shí)代，我們應(yīng)如何守護(hù)財(cái)富？

有房族可稍放寬心

對(duì)于負(fù)利率時(shí)代而言，可能最開心的是欠銀行錢的人了，對(duì)于工薪族而言，欠銀行錢最多的情況就是有了房子，并且背負(fù)著房貸。這個(gè)時(shí)候，小編能給予大家最大的建議是千萬(wàn)不要提前還貸，因?yàn)樨?fù)利率意味著你的貸款是處于實(shí)質(zhì)性不斷減少的狀態(tài)，因此，對(duì)于有貸款族而言，通過貸款可以有效的對(duì)沖部分負(fù)利率沖擊。

選擇部分避險(xiǎn)資產(chǎn)

除了貸款以外，還有一種保值增值的有效手段就是尋找避險(xiǎn)資產(chǎn)，對(duì)于一般的家庭而言，相對(duì)穩(wěn)定的避險(xiǎn)資產(chǎn)是黃金、美元和儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)，鑒于未來(lái)人民幣貶值的概率比較高。因此，這個(gè)時(shí)候?qū)S金、美元或者儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)保險(xiǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行一定的持有是保值增值的有效方式之一。

貨幣資產(chǎn)配置

對(duì)于較為保守的投資者，可考慮對(duì)于貨幣資產(chǎn)進(jìn)行一定配置，正如同上文說(shuō)的，余額寶類的貨幣基金會(huì)有2.5%左右的收益，銀行理財(cái)會(huì)有4%的收益，這些較為穩(wěn)定的收益，即使不能增值，至少求個(gè)保值，求個(gè)心安吧。

多投資自己

在保證日常開支，保證未來(lái)養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等準(zhǔn)備金儲(chǔ)備的前提下，通過消費(fèi)改善生活也許是一種新生活方式的選擇。

很多人認(rèn)為，在這樣的大背景下，錢花出去了才是自己的東西，省錢一定會(huì)越來(lái)越窮。這樣的看法太片面，大額支出如果是買房，買車可以貸款的話，貸款遠(yuǎn)比攢錢合適。

另一方面，這個(gè)時(shí)代最大的保值增值方式是投資自己，一切都會(huì)改變，唯有增加自己的實(shí)力和能力不會(huì)改變，通過學(xué)習(xí)，通過投資自己讓實(shí)力提升，可能才是應(yīng)對(duì)未來(lái)一切變化的真正不二法門。

學(xué)會(huì)“錢生錢”

當(dāng)今社會(huì)，不論學(xué)什么，有兩個(gè)必須懂，一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)，一個(gè)是金融。 不懂互聯(lián)網(wǎng)，就是新時(shí)代文盲，不懂金融，這輩子就只能掙錢拿固定工資。 不會(huì)錢生錢，錢放在銀行只能貶值不會(huì)給你增值，更追不過通貨膨脹！

小編帶大家學(xué)習(xí)一下如何給100萬(wàn)做一個(gè)相對(duì)來(lái)說(shuō)合理的資產(chǎn)配置：

10%：配置以保險(xiǎn)為主的保障型產(chǎn)品，比如重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)，推薦香港保險(xiǎn)！

20%：作為日常花銷，包括日常生活中的支出和緊急用錢的狀況；

30%：配置浮動(dòng)收益類的產(chǎn)品，主要以策略型的投資組合計(jì)劃為主，可以在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，將收益控制在一個(gè)合理范圍內(nèi)；

40%：配置穩(wěn)健型的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以固定收益類產(chǎn)品為主，收益在5~11%。

也可參考全球標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖

通過資產(chǎn)配置，我們可以看到，100萬(wàn)得到了充分的利用，并且最大化地分散了風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)現(xiàn)了收益的穩(wěn)健性。

在這個(gè)時(shí)代，賺錢能力并不能代表你的富裕程度，最關(guān)鍵的是你要有守財(cái)?shù)哪芰Γ簿褪亲屽X生錢的能力。這才是這個(gè)時(shí)代最需要掌握的能力！

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