自12月1日銀行賬戶新規(guī)實(shí)施以來(lái)，多地金融機(jī)構(gòu)成功堵截?cái)?shù)百起涉嫌詐騙案件。人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文介紹，從12月1日至7日的不完全統(tǒng)計(jì)看，全國(guó)堵截涉嫌電信詐騙案件367起，因涉嫌詐騙撤銷(xiāo)ATM轉(zhuǎn)賬175筆，涉及金額189萬(wàn)元。但是，跡象表明，不法分子開(kāi)始“盯”上農(nóng)村和西部，還千方百計(jì)繞過(guò)新規(guī)翻新“騙術(shù)”。專(zhuān)家指出，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙還需全社會(huì)擦亮眼睛，共筑防騙高墻。

多方面提高反詐水平 事前攔截將有效減少群眾損失

12月1日起，銀行賬戶新規(guī)正式實(shí)施，其中賬戶分類(lèi)管理、一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶、ATM向他人轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬等措施，對(duì)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙起到了明顯的效果。

新規(guī)實(shí)施第一天，一大早客戶王先生就急匆匆地到工行浙江省諸暨支行尋求幫助。他對(duì)銀行工作人員說(shuō)，前一晚他接到“領(lǐng)導(dǎo)”電話，要求他代為匯款2萬(wàn)元給他人。上午8點(diǎn)半左右他把錢(qián)按要求從ATM匯出后覺(jué)得有些不對(duì)勁，和領(lǐng)導(dǎo)核實(shí)后發(fā)現(xiàn)是遭遇了電信詐騙。工商銀行諸暨支行了解情況后，立即指導(dǎo)客戶辦理了轉(zhuǎn)賬撤銷(xiāo)，為王先生挽回了損失。

“當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙對(duì)全社會(huì)造成了惡劣的影響，對(duì)公安系統(tǒng)和金融穩(wěn)定發(fā)起了重大挑戰(zhàn)?！惫ば懈毙虚L(zhǎng)李云澤表示，各家商業(yè)銀行都在積極落實(shí)公安部門(mén)、金融監(jiān)管部門(mén)要求，從制度、系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品等多方面提高反欺詐管理水平。13日，工行推出“服務(wù)提升季”，其中提高賬戶安全是重要方面之一。

“事前攔截可以有效減少群眾損失，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙離不開(kāi)銀行支持?！惫膊啃虃删指毖惨晢T陳士渠表示，銀行的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“黑名單”攔截、遠(yuǎn)程查詢凍結(jié)系統(tǒng)等大大提高了詐騙案件偵辦效率。

騙子“盯”上農(nóng)村和西部地區(qū) 合規(guī)意識(shí)薄弱是重要原因

盡管轉(zhuǎn)賬撤銷(xiāo)給了受騙人“后悔藥”，但更應(yīng)重視源頭防控。騙子往往會(huì)利用非實(shí)名銀行卡作案，因此銀行賬戶實(shí)名開(kāi)立顯得尤為重要。

12月1日，張某到民生銀行沈陽(yáng)長(zhǎng)江街支行柜面申請(qǐng)開(kāi)立銀行卡和開(kāi)通網(wǎng)上銀行。銀行柜員詢問(wèn)開(kāi)立網(wǎng)銀用途時(shí)，張某閃爍其詞。柜員通過(guò)系統(tǒng)查詢，發(fā)現(xiàn)其當(dāng)日已在其他支行開(kāi)卡，并于當(dāng)日銷(xiāo)卡。銀行由此懷疑張某出租出借賬戶，遂拒絕為其開(kāi)卡。

據(jù)央行相關(guān)部門(mén)介紹，截至12月7日，各商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)冒名和拒絕異常開(kāi)戶近7000人次。

陳士渠介紹，公安機(jī)關(guān)辦案過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，大量非實(shí)名的銀行卡被騙子用于轉(zhuǎn)賬、提取贓款?！澳壳安环ǚ肿釉趪?guó)有商業(yè)銀行難以批量開(kāi)卡、代開(kāi)卡，他們正逐漸轉(zhuǎn)向農(nóng)村地區(qū)的信用社和地方銀行開(kāi)卡，并從東部地區(qū)轉(zhuǎn)向云南、貴州、新疆等西部地區(qū)?！?/p>

與此同時(shí)，不少不法分子還通過(guò)虛假商戶轉(zhuǎn)移詐騙贓款，給受害人造成難以挽回的資金損失。

日前，張某某持永興榮記貿(mào)易有限公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照到湖南省華融銀行永興縣支行申請(qǐng)開(kāi)戶。銀行方面發(fā)現(xiàn)，張某某此前曾同時(shí)代理4家剛注冊(cè)的企業(yè)到永興滬農(nóng)商行辦理基本賬戶，但開(kāi)戶未成功。在銀行員工的詢問(wèn)下，張某某對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍、公司地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照內(nèi)容均回答不出。銀行當(dāng)即拒絕其開(kāi)戶要求。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛日前表示：“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙屢有發(fā)生，除了信息管理不善、欺詐手段隱蔽之外，商戶實(shí)名制不到位、企業(yè)合規(guī)意識(shí)薄弱也是重要原因。

仍存薄弱環(huán)節(jié) 騙術(shù)又“花樣翻新”

盡管打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙取得了一定成效，但仍存在薄弱環(huán)節(jié)。于是，不法分子又使出“新花招”行騙。

12月1日，廣東韶關(guān)南雄市發(fā)生一起電信詐騙案件。事主接到自稱是警察的來(lái)電，要求其將13000元存入指定的賬戶。事主按照騙子要求通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)以無(wú)卡存款的方式存入現(xiàn)金，資金到賬后立即被詐騙分子轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致13000元資金損失無(wú)法追回。

銀行人士表示，詐騙分子利用銀行ATM無(wú)卡存現(xiàn)功能，且實(shí)時(shí)到賬，開(kāi)始將詐騙方式由ATM轉(zhuǎn)賬改為ATM無(wú)卡存現(xiàn)。

另外，銀行人士介紹，有部分詐騙分子利用部分民眾對(duì)“ATM轉(zhuǎn)賬可撤銷(xiāo)”規(guī)則不熟悉，通過(guò)先騙取現(xiàn)金或交易貨物，后撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬的手段達(dá)到詐騙目的。

此外，有銀行客戶反映，接到詐騙分子通過(guò)偽基站偽冒銀行短信，以每家銀行只能綁定一個(gè)I類(lèi)戶為由，要求用戶把銀行卡資金余額通過(guò)網(wǎng)銀或手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬到某私人賬戶。

記者從多家銀行了解到，目前已開(kāi)立的存量銀行賬戶不受影響，仍然可正常使用。對(duì)于存量個(gè)人銀行賬戶清理，銀行往往要求開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶的客戶到網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)賬戶信息，從未提出轉(zhuǎn)賬要求。

范一飛表示：“防范電信網(wǎng)絡(luò)欺詐是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，要保護(hù)群眾、依靠群眾，建立宣傳教育長(zhǎng)效機(jī)制，讓支付安全知識(shí)深入人心，以增強(qiáng)公眾參與防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)欺詐的自覺(jué)性和主動(dòng)性?！?/p>