文 | 芳華

一份署名中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》(銀監(jiān)辦發(fā)[2016]160號(hào))(下稱(chēng)“備案登記指引”)影印文件流出。

這是繼8月24日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布后又一份關(guān)于網(wǎng)貸管理辦法的細(xì)則“指引”。此前，在8月24日《辦法》出臺(tái)當(dāng)天，銀監(jiān)會(huì)發(fā)言人曾表示，將在近期內(nèi)出臺(tái)資金存管、信息披露、備案登記的指引。

看點(diǎn)頗多

此次《P2P備案登記指引》的出臺(tái)，意味著行業(yè)的合規(guī)進(jìn)程終于可以邁進(jìn)實(shí)質(zhì)性的一步。而其中有幾個(gè)比較重要的點(diǎn)不能錯(cuò)讀：

1.備案登記對(duì)新老平臺(tái)區(qū)分管理，對(duì)已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展?fàn)I業(yè)的平臺(tái)，需根據(jù)P2P風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治中分類(lèi)處置結(jié)果做相應(yīng)安排。

2.備案登記將作為新平臺(tái)申請(qǐng)銀行存管及增值電信業(yè)務(wù)許可的前置條件。

3.辦理備案登記所需材料包括：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息(如名稱(chēng)、住所地、組織形式等);股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu);經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū);企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件;法定代表人以及董實(shí)、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料;分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其注冊(cè)地;網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱(chēng);地方金融監(jiān)管部門(mén)要求提交的其他文件、資料。

4.備案登記不可視為是監(jiān)管對(duì)登記機(jī)構(gòu)的增信背書(shū)。

指明方向

指引中有一段文字是這樣寫(xiě)的：“存量P2P平臺(tái)必須經(jīng)各地P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作落地、對(duì)平臺(tái)進(jìn)行分類(lèi)處置后方可申請(qǐng)備案登記。”

這說(shuō)明了兩項(xiàng)事實(shí)：一是，自今年3月起實(shí)行的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作非常重要，且整治過(guò)程的經(jīng)驗(yàn)、結(jié)果正在不斷對(duì)監(jiān)管辦法中進(jìn)行修正和檢驗(yàn);二是，存量平臺(tái)在備案指引出臺(tái)后依然無(wú)法馬上申請(qǐng)備案，需要等待當(dāng)?shù)氐膶?zhuān)項(xiàng)整治工作落地、上門(mén)排查、分類(lèi)完成且屬于合規(guī)類(lèi)的機(jī)構(gòu)才可以申請(qǐng);如在專(zhuān)項(xiàng)整改行動(dòng)中被定性為整改類(lèi)機(jī)構(gòu)，則需要完成整改且經(jīng)有關(guān)部門(mén)認(rèn)定后才會(huì)受理其備案申請(qǐng)。

那么，是不是意味著所有的平臺(tái)都將面臨整改?

《指引》規(guī)定，備案申請(qǐng)前，平臺(tái)應(yīng)當(dāng)先到工商登記部門(mén)修改經(jīng)營(yíng)范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等內(nèi)容。不過(guò)，據(jù)我們所知，目前工商部門(mén)還沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍這一項(xiàng)目，這就意味著，不管是新設(shè)的網(wǎng)貸平臺(tái)還是已有平臺(tái)，都需要等工商部門(mén)關(guān)于本行業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍的相關(guān)規(guī)定出臺(tái)后，再去申請(qǐng)修改，并明確其網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等內(nèi)容。

根據(jù)《指引》，具備條件的P2P公司到某電信部門(mén)申請(qǐng)ICP許可，遭到拒絕，可以到人民法院提起訴訟，要求審查該局的行政行為有無(wú)違法。

行政訴訟賦予被監(jiān)管方，可以正常反映不同觀點(diǎn)的路徑，有利于疏導(dǎo)矛盾，化解危機(jī)。

各自安好

但應(yīng)該清醒意識(shí)到的是，備案不等于金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)平臺(tái)的認(rèn)可或增信，并且備案后當(dāng)平臺(tái)有任何重大事項(xiàng)如申領(lǐng)增值電信業(yè)務(wù)許可證、簽訂或上線銀行存管、企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息變更(如股東或高管變更等)均需在5個(gè)工作日內(nèi)通知金融監(jiān)管部門(mén)并申請(qǐng)備案信息變更。

備案完成后的暗礁也同樣不可忽視。

早在2013年6月，經(jīng)中央編辦同意，中國(guó)證監(jiān)會(huì)授權(quán)基金業(yè)協(xié)會(huì)具體負(fù)責(zé)私募投資基金管理人登記和私募基金備案并履行自律監(jiān)管職能。據(jù)此，基金業(yè)協(xié)會(huì)制定了《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法(試行)》(下簡(jiǎn)稱(chēng)“辦法”)，明確了私募投資基金管理人登記和私募基金備案的程序和要求，對(duì)私募投資基金業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律管理?！掇k法》規(guī)定了私募投資基金管理人登記、基金備案、從業(yè)人員管理、信息報(bào)送、自律管理等方面的要求。然而私募失聯(lián)事件也屢禁不止。

根據(jù)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的十批失聯(lián)私募機(jī)構(gòu)公告可知，失聯(lián)公司中有不少曾經(jīng)出現(xiàn)兌付問(wèn)題，涉及資金量巨大。協(xié)會(huì)表示，到今年10月11日，已經(jīng)有60家私募被列入失聯(lián)機(jī)構(gòu)名單并公示，其中有36家已注銷(xiāo)管理人登記。從2013年至今，即便私募基金備案制一直存在，但是該跑路的企業(yè)依然跑路，令人膽顫。

從《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》到《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，再到此次傳的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》的出臺(tái)，可以看見(jiàn)的是，互聯(lián)網(wǎng)金融及網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)逐漸走向明朗，每一部意見(jiàn)或辦法的問(wèn)世，都是行業(yè)發(fā)展的里程碑。

而此次《指引》的下發(fā)，將使網(wǎng)貸備案真正落地執(zhí)行，行業(yè)將正式進(jìn)入監(jiān)而有管，備案而查的機(jī)制中。隨著監(jiān)管會(huì)越來(lái)越嚴(yán)，良幣驅(qū)逐劣幣的進(jìn)程將會(huì)加速，推動(dòng)行業(yè)更加合規(guī)，利于行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

我們也希望，隨著各項(xiàng)監(jiān)管政策的陸續(xù)出臺(tái)，“市場(chǎng)看不見(jiàn)的手”與“政府看得見(jiàn)的手”互相補(bǔ)充，共同呵護(hù)還處于成長(zhǎng)期的網(wǎng)貸行業(yè)。

陳智誠(chéng)認(rèn)為，備案完成不等于萬(wàn)事大吉，一是備案不等于金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)平臺(tái)的認(rèn)可或增信，二是備案后當(dāng)平臺(tái)有任何重大事項(xiàng)如申領(lǐng)增值電信業(yè)務(wù)許可證、簽訂或上線銀行存管、企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息變更(如股東或高管變更等)均需在5個(gè)工作日內(nèi)通知金融監(jiān)管部門(mén)并申請(qǐng)備案信息變更。

已完成備案登記網(wǎng)貸平臺(tái)信息會(huì)在地方金融監(jiān)管部門(mén)網(wǎng)站上公示，但是再次重申，這并不等于增信!且本次備案指引刪除了備案后分級(jí)管理的相關(guān)內(nèi)容，即對(duì)824監(jiān)管辦法中對(duì)應(yīng)內(nèi)容進(jìn)行了修訂，按目前的備案指引，分級(jí)管理只存在于專(zhuān)項(xiàng)整治工作中，且只分為合規(guī)類(lèi)和整改類(lèi)，也就是及格和不及格之分。