網(wǎng)貸之家訊 11月24日上午，2016中國經(jīng)濟媒體領(lǐng)袖秋季峰會在廣東觀瀾湖酒店開幕。中國人民銀行總行、工信部、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、金融局、知名高校以及多位行業(yè)的代表共聚一堂，在“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范與安全”主題論壇上，共同探討互聯(lián)網(wǎng)金融的合規(guī)與安全的問題。

會上，北京市金融局副局長金冬梅分享了關(guān)于北京互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及風險防控措施。據(jù)不完全統(tǒng)計，截止到9月末，北京擁有第三方支付牌照的公司是55家，居全國首位。據(jù)網(wǎng)貸之家9月月報顯示，北京正常運營的P2P網(wǎng)貸平臺299家，貸款余額是居全國首位。北京地區(qū)正常運營的股權(quán)眾籌平臺有92家，位居全國第二，籌資金額是居全國首位。

點擊加載圖片

金冬梅在發(fā)言中指出，近年來北京市把加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測預警能力建設(shè)，防范和化解地方金融風險作為工作的重中之重，充分構(gòu)建起了五位一體的綜合性金融風險防控體系：一、前移防控關(guān)口，構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)測預警體系；二、加強數(shù)據(jù)分析，開發(fā)建設(shè)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務監(jiān)管系統(tǒng)；三、探索行業(yè)標準，引導網(wǎng)貸行業(yè)自律規(guī)范發(fā)展；四、提升服務水平，加大互聯(lián)網(wǎng)金融安全能力建設(shè)；五、發(fā)動群防群治，加大金融消費者宣傳教育力度。

其中，據(jù)金冬梅介紹，大數(shù)據(jù)監(jiān)測預警體系主要由打擊非法集資監(jiān)測預警平臺、企業(yè)圖譜分析平臺、非法集資線索舉報平臺構(gòu)成，這三大平臺利用大數(shù)據(jù)手段，建立一企一檔企業(yè)風險管理檔案，建立互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)現(xiàn)、預警、化解和移送的四打擊值。

以下為北京市金融局副局長金冬梅發(fā)言實錄：

尊敬的各位領(lǐng)導、來賓大家好！

今天很高興和各位共聚一堂，參加互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范與安全論壇。也很榮幸，能夠代表北京市金融局介紹一下北京在互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控方面的建設(shè)。

作為20世紀最偉大的發(fā)明之一，互聯(lián)網(wǎng)的誕生給人類發(fā)展帶來新機遇，給社會發(fā)展帶來新挑戰(zhàn)，也給我們的風險防控帶來了新課題?；ヂ?lián)網(wǎng)與生俱來的包容性、開放性和互聯(lián)互通性，可以有效改變物理空間阻隔，提高金融效率，滿足多元化的投融資需求，大幅提升金融服務的普惠性和覆蓋面，也為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供了有效的金融服務支撐。但同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融天然具有交叉性、跨市場、跨區(qū)域的特征，其風險傳播的速度更快，破壞力更強。為此如何構(gòu)建有效的互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控體系，是擺在我們面前的突出問題。

按照主辦方的邀請，下面我將從北京互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，存在的主要風險及形成原因，防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險的主要措施等方面，來分享一下北京互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控體系的建設(shè)情況，不足之處請各位領(lǐng)導專家批評指正。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截止到9月末，北京市的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的基本情況如下：北京擁有第三方支付牌照的公司是55家，居全國首位。據(jù)網(wǎng)貸之家顯示，北京正常運營的P2P網(wǎng)貸平臺299家，貸款余額是居全國首位。

北京地區(qū)正常運營的股權(quán)眾籌平臺有92家，位居全國第二，籌資金額是居全國首位。

北京有一家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司，并且創(chuàng)新了一些新的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，如基于電商場景的退貨運費險、基于支付場景的銀行卡盜刷險等。

北京還有通過互聯(lián)網(wǎng)銷售基金、銷售理財產(chǎn)品、開展互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)。但是由于缺乏統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前的從業(yè)規(guī)模還沒有辦法統(tǒng)計。

從以上的數(shù)據(jù)可以看出，北京的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，業(yè)態(tài)豐富，但同時也帶來了巨大的風險隱患。我們覺得，互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險隱患主要表現(xiàn)在四個方面：

一、經(jīng)營風險；

以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為例，由于客戶資金第三方存款機制未能普遍建立，客戶信息被盜用，業(yè)務信息系統(tǒng)被攻擊等風險事件不斷爆發(fā)。同時由于類金融機構(gòu)不規(guī)范金融現(xiàn)象普遍，各類金融機構(gòu)相互交叉滲透，加大了金融杠桿效應。比如說2016年以首付貸為代表的金融產(chǎn)品，讓更多民間貸款資金引入了房地產(chǎn)，擾亂了金融秩序。

二、信用風險；

我們國家現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)市場并不完善，平臺通過惡意欺詐，虛構(gòu)融資項目，夸大融資項目場景，實施騙局，擾亂了和破壞了經(jīng)濟秩序，甚至觸碰了非法集資的底線。

三、區(qū)域風險；

部分不法機構(gòu)利用首都區(qū)位優(yōu)勢，在朝陽、海淀等中心區(qū)注冊，通過互聯(lián)網(wǎng)在全國實施非法集資活動，存在巨大的風險化解和維穩(wěn)處置的壓力。

四、社會風險；

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)投資者門檻低，具有高度的涉眾性，一旦平臺發(fā)現(xiàn)提現(xiàn)困難或者跑路等風險事件，將嚴重損害老百姓的實際利益，引發(fā)嚴重的社會風險。2015年底爆發(fā)的e租寶非法集資案，他們在資產(chǎn)端虛構(gòu)融資租賃項目，在資金端以高額利息為誘餌，以保本保息承諾誘騙消費者，大量非法吸收公眾資金，給相關(guān)群眾帶來了嚴重的財產(chǎn)損失，社會影響十分惡劣。

我們認為形成這幾個風險主要原因，主要有這幾個方面；

1、新興行業(yè)的發(fā)展缺陷，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)控治理水平，與行業(yè)快速發(fā)展并不相稱，風控水平還有待提高。而且有些平臺也缺乏有效的盈利模式，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，收益空間有限。

2、行業(yè)標準尚未建立；目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域主要業(yè)態(tài)尚沒有建立官方的統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，對不同業(yè)態(tài)的資金存管、數(shù)據(jù)信息安全、信息披露、行業(yè)自律等關(guān)鍵環(huán)節(jié)缺少明確的制度規(guī)范和法律規(guī)定。

3、政策監(jiān)管存在空白；目前除第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險以及剛剛出臺的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸暫行辦法，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財還沒有正式出臺監(jiān)管辦法，所以我們現(xiàn)在急需完善現(xiàn)有的法律框架，創(chuàng)新監(jiān)管方式，建立互聯(lián)網(wǎng)金融的行為監(jiān)管體系，審慎監(jiān)管體系和市場準入體系。

近年來北京市把加強兼容風險監(jiān)測預警能力建設(shè)，防范和化解地方金融風險作為工作的重中之重，充分構(gòu)建起了五位一體的綜合性金融風險防控體系：

一、前移防控關(guān)口，構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)測預警體系；

我們建立了打擊非法集資監(jiān)測預警平臺，企業(yè)圖譜分析平臺，非法集資線索舉報平臺。這三個平臺主要利用大數(shù)據(jù)手段，建立一企一檔企業(yè)風險管理檔案，建立互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)現(xiàn)、預警、化解和移送的四打擊值。

二、加強數(shù)據(jù)分析，開發(fā)建設(shè)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務監(jiān)管系統(tǒng)；

我們與區(qū)塊鏈公司合作，研究推動區(qū)塊鏈技術(shù)在金融安全和風險防范上的應用，我們覺得區(qū)塊鏈是一種隱私保護，開放的、數(shù)據(jù)安全的風險防范體系，具有分布式、共享的，多重加密的，不被篡改的，去中心化的特點。所以我們要利用區(qū)塊鏈技術(shù)，提供底層技術(shù)支持，解決金融活動的信任難題，逐步形成對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。

三、探索行業(yè)標準，引導網(wǎng)貸行業(yè)自律規(guī)范發(fā)展；

我們推動實施1+3+N的網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管北京模式；1是成立網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會加強自律監(jiān)管，在協(xié)會上建立黨組織，發(fā)揮自律+黨建的綜合作用。3是采取產(chǎn)品登記、信息披露、資金托管三大監(jiān)管理念與監(jiān)管措施。N是采取建立行業(yè)大數(shù)據(jù)平臺，行業(yè)托管平臺，加強行業(yè)培訓，加強行業(yè)自查，對風險企業(yè)約談等一系列措施，督促行業(yè)合法合規(guī)經(jīng)營，保護金融消費者的合法權(quán)益。

四、提升服務水平，加大互聯(lián)網(wǎng)金融安全能力建設(shè)；

我們推動建立北京互聯(lián)網(wǎng)金融安全示范產(chǎn)業(yè)園，加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與信息安全企業(yè)，共同研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，引導高技術(shù)企業(yè)聚集。

我們針對區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，我們密切關(guān)注，北京現(xiàn)在已經(jīng)建立了多個區(qū)塊鏈技術(shù)聯(lián)盟，成立了區(qū)塊鏈金融應用的金融科技公司，而且我們的互聯(lián)網(wǎng)金融安全產(chǎn)業(yè)園也進駐了重點的區(qū)塊鏈實驗室。我們的目的就是要更好的讓科技與金融相結(jié)合，推動互聯(lián)網(wǎng)金融向技術(shù)安全、服務安全和管理安全發(fā)展。

五、發(fā)動群防群治，加大金融消費者宣傳教育力度。

我們建立了首都金融安全微信公眾號，加強首都金融安全宣傳，和投資者教育，印質(zhì)大量的宣傳海報，深入街道、社區(qū)、鄉(xiāng)村，進行宣傳教育。我們還編排了舞臺話劇，在國家話劇院部分小劇場進行展演，以形象生動宣傳形式，增強群眾防范能力和意識。我知道今天有很多媒體參加今天的論壇，我特別希望大家能發(fā)揮媒體的傳播力，多為廣大群眾進行常態(tài)化的風險警示，進行投資者適當教育，更好的保護廣大群眾的利益。

互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控是一個世界性的難題，北京市雖然做了一些工作，但是如何去防范？如何去預防？如何做到科技引領(lǐng)金融安全？還需要大家一起共同努力，共同探索，今天的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)規(guī)范與安全論壇，為我們提供了一個很好的研討機會，感謝主辦方讓我們參與其中，感謝各位領(lǐng)導和專家的分享，最后祝論壇圓滿成功，謝謝大家！