反傳銷(xiāo)網(wǎng)10月30 日訊：如今銀行存款利率低、股票投資波動(dòng)大、信托理財(cái)門(mén)檻高，紅極一時(shí)的余額寶收益下滑。近幾年來(lái)P2P網(wǎng)貸快速占據(jù)投資人的眼球。（本文轉(zhuǎn)自防騙大數(shù)據(jù)：FPData）
然而，P2P雖熱，存在的問(wèn)題也不少。特別是之前e租寶、泛亞、中晉系、大大集團(tuán)等平臺(tái)相繼被調(diào)查，P2P模式為主的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)不斷爆發(fā)，有的是非法集資，有的是攜款潛逃，大量投資人利益受損。
其實(shí)，很多投資人在選擇一家P2P平臺(tái)的時(shí)候，沒(méi)有一個(gè)科學(xué)的判斷標(biāo)準(zhǔn)，往往是盲從。今天為大家總結(jié)出一些經(jīng)驗(yàn)，希望能幫助到大家規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
1、盯公司的人
平臺(tái)創(chuàng)始人及高管的背景很重要，互聯(lián)網(wǎng)金融公司，其產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)依然是金融。如果在高層管理人員中，沒(méi)有人從事過(guò)5年以上商業(yè)銀行信貸管理工作的話(huà)，就會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)缺乏敏感性，同時(shí)無(wú)法把握國(guó)家相關(guān)政策，觸犯紅線的風(fēng)險(xiǎn)很大。（本文轉(zhuǎn)自防騙大數(shù)據(jù)：FPData）
更有甚者，網(wǎng)站上沒(méi)有任何管理團(tuán)隊(duì)的介紹，只有幾張團(tuán)隊(duì)拓展合影、客服忙碌工作的照片，這樣的草臺(tái)板子，可想該平臺(tái)的水準(zhǔn)。簡(jiǎn)言之，平臺(tái)上找不到CEO/CRO（首席風(fēng)險(xiǎn)官）個(gè)人信息的平臺(tái)，都是風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)。
2、看平臺(tái)的資質(zhì)
營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊(cè)資金、股東信息等都要仔細(xì)核對(duì)，很多平臺(tái)的資質(zhì)是造假的，不仔細(xì)核對(duì)很容易上當(dāng)，相關(guān)信息可以到當(dāng)?shù)毓ど坦芾砭志W(wǎng)站上去查看，如果有條件的話(huà)，也可以實(shí)地考察平臺(tái)。
3、觀察利率合理性
金融行業(yè)是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的行業(yè)，高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益。正規(guī)的平臺(tái)收益都不會(huì)太高，一般在10%-18%左右，只有剛上線的平臺(tái)為了人氣才會(huì)把收益提高點(diǎn)，但一般情況也不會(huì)超20%。遇到收益特別高的平臺(tái)，還是遠(yuǎn)離吧。
因?yàn)樵谥袊?guó)大多數(shù)需要到P2P平臺(tái)融資的企業(yè)，大都不屬于利潤(rùn)高的（金融行業(yè)的凈資產(chǎn)回報(bào)率最高，也就20%左右）。所以中小微企業(yè)貸款的綜合成本如果超20%，很難持久，這個(gè)臨界利率傳導(dǎo)到理財(cái)人那里，大約就15%的收益率。（您身邊的防傳管家：添加【反傳聯(lián)盟】微信公眾號(hào)fcx114-com）
4、看風(fēng)控團(tuán)隊(duì)實(shí)力
風(fēng)控的實(shí)力是考驗(yàn)一個(gè)平臺(tái)靠譜與否的重要依據(jù)。風(fēng)控主要做兩個(gè)工作，意識(shí)前期借款標(biāo)審定的時(shí)候?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，如果風(fēng)險(xiǎn)在控制范圍外要否決。另一個(gè)是貸后進(jìn)行跟蹤，定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行了解，上門(mén)調(diào)查，對(duì)可能出現(xiàn)逾期要及時(shí)預(yù)警，把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。（本文轉(zhuǎn)自防騙大數(shù)據(jù)：FPData）
一些企業(yè)不注重風(fēng)控，只注重眼前利益，以收取服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)為目的，不為投資人把關(guān)、信用標(biāo)多、抵押標(biāo)溢價(jià)嚴(yán)重，造成壞賬累計(jì)，出現(xiàn)提現(xiàn)困難，最終引發(fā)擠兌甚至倒閉。
5、是否有好的項(xiàng)目
項(xiàng)目是平臺(tái)發(fā)展的基礎(chǔ)，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)的借款人，平臺(tái)的生存是難以為繼的。投資人在選平臺(tái)的時(shí)候要注意平臺(tái)的風(fēng)控規(guī)則，例如全部貸款項(xiàng)目都要求有抵押物的平臺(tái)肯定比信用貸居多的平臺(tái)更安全。抵押貸款項(xiàng)目中的房產(chǎn)抵押居多的平臺(tái)比車(chē)輛抵押多的平臺(tái)更安全。
另外也要鑒別項(xiàng)目的真實(shí)性，可以從以下幾方面判斷：借款資料是否齊全（借款人身份證、抵押物相關(guān)證書(shū)、征信報(bào)告、住宅照片等）；放款時(shí)有放款公告，內(nèi)含打款憑證、借款協(xié)議、還款計(jì)劃書(shū)等；發(fā)給投資人的借款協(xié)議里也要有借款人的真實(shí)姓名、手機(jī)、身份證號(hào)碼、住宅地址并允許投資人打電話(huà)給借款人核實(shí)信息。
6、平臺(tái)的安全保障措施
標(biāo)的靠不靠譜、有沒(méi)有第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、資金有沒(méi)有第三方平臺(tái)托管、風(fēng)控流程如何，都要詳細(xì)的去了解。（本文轉(zhuǎn)自防騙大數(shù)據(jù)：FPData）
擔(dān)保公司實(shí)力良莠不齊，在代償時(shí)面臨很大風(fēng)險(xiǎn)，所以“見(jiàn)保即貸”的平臺(tái)暗藏較大風(fēng)險(xiǎn)。有一些P2P公司，其集團(tuán)北京很雄厚，但是看小字你才發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)上幾十億貸款的擔(dān)保方竟然是注冊(cè)本金只有1億的融資性擔(dān)保公司，你還放心嗎。
7、明確平臺(tái)性質(zhì)
P2P平臺(tái)的性質(zhì)是中介平臺(tái)，不能自融、不能做擔(dān)保，只能進(jìn)行“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的交易撮合，不能充當(dāng)信用中介，故投資人簽訂借款合同的對(duì)象不能是平臺(tái)本身。
8、謹(jǐn)防資金池
如果問(wèn)平臺(tái)有沒(méi)有自建資金池，大多會(huì)矢口否認(rèn)，因?yàn)楸O(jiān)管明確表示不允許。但是，作為投資人，我們更要觀其行。如果平臺(tái)能提供一個(gè)2000萬(wàn)的理財(cái)計(jì)劃，但是你并不知道都是哪些融資人或融資企業(yè)，這其實(shí)就是“資金池”；如果有平臺(tái)可以“智能投標(biāo)”省去你選標(biāo)之苦，也無(wú)疑意味著平臺(tái)能控制資金池。
簡(jiǎn)言之，允許你隨時(shí)投錢(qián)進(jìn)去即可“生息“的平臺(tái)，都是在做資金池。而資金池屬于P2P平臺(tái)自身賬戶(hù)，若是碰上無(wú)良商家，隨時(shí)可以捐款跑路。
分享一位自身投資者的排除法—30個(gè)不投，這30個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，可以認(rèn)為是個(gè)負(fù)面清單，符合這個(gè)清單任意一項(xiàng)的平臺(tái)，建議遠(yuǎn)離：（本文轉(zhuǎn)自防騙大數(shù)據(jù)：FPData）
P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有這30種行為，你就該撤資了！
總之，在投資P2P平臺(tái)之前，要從多方面考慮，不要只看平臺(tái)的宣傳，多方面比較，盡量將自己的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎！
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網(wǎng)貸投資套路多，一不小心就中標(biāo)。
若是不想被套牢，千萬(wàn)別去存僥幸。
