深受企業(yè)家歡迎的大額保單，現(xiàn)在好消息來(lái)了，AIA友邦聯(lián)合工銀澳門推出萬(wàn)能壽險(xiǎn)，可以操作銀聯(lián)刷卡啦！哪款產(chǎn)品呢？就是財(cái)富相傳萬(wàn)用壽險(xiǎn)計(jì)劃！

一、特點(diǎn)：

1、萬(wàn)能保險(xiǎn)采用彈性保費(fèi)機(jī)制，可增加或減少保費(fèi)。

2、高額人壽保障。

3、銀行貸款額高，高達(dá)保費(fèi)的80%，貸款利率低，2.8%且十年固定不變，可貸款幣種靈活：港幣或美元。（這個(gè)特好，市面上產(chǎn)品大都利息浮動(dòng)，工銀澳門貸款利率是十年定息）

4、不需開(kāi)銀行戶口，不需銀行的煩瑣貸款手續(xù)，更不需預(yù)留100萬(wàn)美元在銀行投資。

5、可以兩種方式向銀行融資貸款

（1）保費(fèi)融資，客人通過(guò)銀行杠桿比例為1：4，只需出五分之一的保費(fèi)就可購(gòu)買到高額的保障

（2）保單融資，客人可通過(guò)使用信用卡或銀聯(lián)卡先付清保費(fèi)，等保單下來(lái)可向銀行申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

6、貸款利息低，手續(xù)費(fèi)非常便宜。貸款利率2.8%且十年固定不變，300萬(wàn)港幣以下刷銀聯(lián)卡手續(xù)費(fèi)免費(fèi)。（這個(gè)真好）

二、產(chǎn)品介紹

1、保險(xiǎn)公司及產(chǎn)品 ：友邦AIA財(cái)富相傳萬(wàn)用壽險(xiǎn)計(jì)劃

2、保單貨幣 ： 美元

3、繳付方式：一次性繳付（躉繳）

4、利息回報(bào)：首年4.0%，以后年度保證2.0%給付利率，現(xiàn)時(shí)實(shí)際的派息率4.0%。以往年度的每年派息率高于3.8%。（參照以往歷史數(shù)據(jù)）

5、投保年齡：18-75歲

6、保障期：終身

7、最低現(xiàn)時(shí)的基本保額：50萬(wàn)美元

8、身故賠償：選項(xiàng)一：現(xiàn)時(shí)基本保額或戶口價(jià)值中的較高者

          選項(xiàng)二：現(xiàn)時(shí)基本保額加戶口價(jià)值

9、其他利益：一旦確診患上末期疾病，可從保單中預(yù)先支付身故賠償金額，每位受保人的風(fēng)險(xiǎn)額上限為2,000,000美元。

10、保單費(fèi)用：  1）保費(fèi)費(fèi)用，每筆繳付保費(fèi)的6%

          2）行政費(fèi)用，首15個(gè)保單年度內(nèi)扣除

          3）保險(xiǎn)費(fèi)用。在受保人年滿120歲之前按月扣除

11、退保費(fèi)用：保單15年度后免退保費(fèi)

三、融資貸款使用用途：

A.投資移民，最近筆者接觸不少苦于需要移民缺乏安全通道的客戶，無(wú)論是香港的1000萬(wàn)港幣、澳洲的500萬(wàn)澳幣等，通過(guò)保費(fèi)快速融資，在香港可以實(shí)時(shí)大額匯款，完成您的移民用途。

B.海外置業(yè)，美元資產(chǎn)是最近筆者和高凈值客戶最多聊的話題，無(wú)論為了子女留學(xué)還是移民置業(yè)，都需要在各地買房置業(yè)，無(wú)疑通過(guò)保費(fèi)融資是個(gè)好方法。

C.補(bǔ)充實(shí)體生意現(xiàn)金流，最近國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)變化很快，筆者接觸的一批煤老板、鋼材老板現(xiàn)金流緊缺，好在之前在筆者這里有買過(guò)海外保單，透過(guò)海外2-3%的低息貸款，幫助了企業(yè)家朋友燃眉之急。

D.海外資產(chǎn)配置，越來(lái)越多客戶發(fā)現(xiàn)自己的資產(chǎn)集中于人民幣資產(chǎn)，由于美元走強(qiáng)，單一的人民幣資產(chǎn)是很難抵御全球性的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)疑一份美元高額度貸款的保單是最受歡迎的。

E.美股港股、海外FOF、ETF基金配置，由于海外股票和基金都需要客戶在海外銀行直接電匯結(jié)算，所以透過(guò)保單的保費(fèi)現(xiàn)金價(jià)值融資，可以幫助客戶完成海外股票和基金配置。

四、案例

客戶王女士，今年37歲，中國(guó)A（大陸城市被分為AB兩類）地區(qū)，深圳籍客戶，躉交600萬(wàn)美金，得到的保障是3463.4萬(wàn)美金，577%的倍數(shù)，差不多5倍多的杠桿。其中，600萬(wàn)美金保費(fèi)客戶利用銀聯(lián)卡進(jìn)行授權(quán)刷卡，資金安全過(guò)境。另外，首年的退保保費(fèi)價(jià)值是484.4萬(wàn)美金，最高貸款額度是現(xiàn)金價(jià)值的90%=436萬(wàn)美金，差不多是600萬(wàn)美金的72.6%。

五、常見(jiàn)問(wèn)題（FAQ)

1、問(wèn)：資金如何出境購(gòu)買保單？

   答：有兩種途徑：

   1）、直接刷國(guó)內(nèi)銀聯(lián)卡或信用卡，超過(guò)300萬(wàn)港幣需要向銀聯(lián)支付超出部分的手續(xù)費(fèi)；

   2）、采用內(nèi)存外貸方式

2、問(wèn)：貸款到期后怎么辦？

   答：10年后銀行可續(xù)期。

3、問(wèn)：如何償還利息?本金?

   答：利息按銀行要求，存息一年。若不想每年付息，可安排配置其他理財(cái)產(chǎn)品覆蓋利息的同時(shí)還可獲取額外息差；

    本金則可透過(guò)以下形式償還：

    1）、于受保人身故時(shí)發(fā)放的身故賠償中扣減

    2）、于退保時(shí)發(fā)放的現(xiàn)金價(jià)值中扣減

3）、根據(jù)保單持有人之決定隨時(shí)償還

4、 問(wèn)：保費(fèi)融資的成功條件

    答：對(duì)投保人要求：合適度   身體健康  資產(chǎn)合法（有必要時(shí)需提供資信證明） 

投保條件:  體檢合格  

5、問(wèn)：退保方式是什么？

   答：原則上不退保，客人若有重大財(cái)務(wù)問(wèn)題強(qiáng)烈要求退保，則按照：退?，F(xiàn)金=保單現(xiàn)金價(jià)值—未還銀行貸款本息—退保手續(xù)費(fèi)

死亡時(shí)賠償：客戶的保單保障額（數(shù)倍的現(xiàn)金價(jià)值）—銀行貸款本息

歡迎各路保險(xiǎn)專家掃碼加入惠淘保保險(xiǎn)研討群