購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,先跨過(guò)起投門檻,再考察收益率,當(dāng)然還要選擇投資期限。很多投資人問(wèn)融360小編:理財(cái)產(chǎn)品投長(zhǎng)期還是短期?這個(gè)問(wèn)題需要分類討論,銀行理財(cái)、國(guó)債、黃金、P2P,不同理財(cái)產(chǎn)品的期限選擇方式也不同,一旦選錯(cuò)期限,收益恐會(huì)大減。 銀行理財(cái):熱門短期產(chǎn)品多不保本,國(guó)債5年期優(yōu)于3年期 銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限往往與起投金額、風(fēng)險(xiǎn)、收益率有關(guān)。在融360監(jiān)測(cè)的683款銀行理財(cái)產(chǎn)品中,投資期限在3個(gè)月以下的銀行理財(cái)產(chǎn)品中,最熱門的10款產(chǎn)品收益率集中于4%-4.2%之間;其中有8款不保本,7款來(lái)自五大行。 而投資期限在12個(gè)月以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品,最熱門的10款產(chǎn)品收益率低至2.85%,高至4.7%,差別較大;其中有4款不保本,無(wú)一款來(lái)自五大行,多來(lái)自城商行。上述產(chǎn)品中,除民生銀行(600016,股吧)一款保本產(chǎn)品收益低于3%,其余產(chǎn)品收益基本在4%左右。融360小編認(rèn)為,這是因?yàn)橄啾扔趪?guó)有大行,城商行對(duì)大額資金的吸收意愿更強(qiáng),所以愿意為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品提供更高的期限溢價(jià)。不過(guò)這對(duì)于投資人而言是局限,因?yàn)椴辉诋?dāng)?shù)鼐蜔o(wú)法購(gòu)買。 融360小編認(rèn)為,選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品要多家銀行橫向比較,風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資人可以嘗試高門檻短期不保本理財(cái)產(chǎn)品“賺快錢”,用高收益抵消多次投資產(chǎn)生的費(fèi)用;風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資人可以投資中長(zhǎng)期保本理財(cái)產(chǎn)品,避免資金站崗的同時(shí)又可以保障安全。當(dāng)然,要謹(jǐn)防“飛單”。 國(guó)債的期限問(wèn)題比較簡(jiǎn)單:一般來(lái)說(shuō),5年期要優(yōu)于3年期。近年來(lái),國(guó)債收益率一降再降,9月10日發(fā)行的國(guó)債3年期和5年期的利率分別為3.8%和4.17%。融360小編認(rèn)為,在利率仍將處于下行空間的大背景下,選擇5年期可以提前鎖定高收益。當(dāng)然,對(duì)于對(duì)靈活性有特殊要求的投資人而言,3年期國(guó)債也是不錯(cuò)的選擇。 P2P投資:短標(biāo)最怕一夜返貧,長(zhǎng)標(biāo)擔(dān)心夜長(zhǎng)夢(mèng)多 不少朋友告訴融360小編,自己不敢投3年、5年的P2P長(zhǎng)標(biāo),怕P2P平臺(tái)的壽命還沒有長(zhǎng)標(biāo)的期限長(zhǎng)。 不過(guò),長(zhǎng)標(biāo)也有優(yōu)勢(shì):避免多次資金操作導(dǎo)致資金站崗、產(chǎn)生手續(xù)費(fèi);收益率往往更高。融360小編要特別提示:很多長(zhǎng)標(biāo)的收益發(fā)放方式是“每月等額本息”,每月產(chǎn)生一定數(shù)額的還款,需要投資人及時(shí)把賬戶里的收益投出去,不斷滾出復(fù)利,才有可能達(dá)到預(yù)期收益率。 P2P短標(biāo)一般不存在復(fù)投的麻煩,一般會(huì)在到期后一次性還本付息。雖然短標(biāo)可以讓資金很快落袋為安,但相信投資過(guò)P2P的小伙伴都知道,短標(biāo)收益率偏低,門檻偏高,多可達(dá)上百萬(wàn),P2P又是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目,一旦爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn),可能一夜返貧。 基金、期貨:基金定投避免犯傻,期貨長(zhǎng)線投資更穩(wěn)妥 “所謂定投,就是將你的犯傻成本,分?jǐn)偟礁鱾€(gè)點(diǎn)位上。就像阿甘正傳里的傻瓜主角一樣,不去想那么多,一直跑一直跑,最終就能戰(zhàn)勝一切?!边@句話說(shuō)的是基金定投。 基金和期貨都有一大特點(diǎn):難以琢磨。即便掌握專業(yè)知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn),仍有一百種賠法等著你。業(yè)內(nèi)人士在分享經(jīng)驗(yàn)時(shí),幾乎都曾提出人性、貪婪等關(guān)鍵詞,足見主觀操作對(duì)盈虧的影響。長(zhǎng)線投資可以避免頻繁操作,減少錯(cuò)誤判斷和沖動(dòng)買賣帶來(lái)的損失。 融360小編認(rèn)為,基金定投的關(guān)鍵是選擇基金和定投金額,至于期限,如果不爆發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)事件,在投資人有穩(wěn)定收入和一定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的前提下,投資時(shí)間越長(zhǎng)越好。而目前來(lái)看,期貨市場(chǎng)仍處于低位,是入場(chǎng)良機(jī),投資人不妨少量配置,長(zhǎng)期看漲。 黃金、股票:期限長(zhǎng)短是浮云,嗅覺靈敏才重要 黃金規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),股票追逐風(fēng)險(xiǎn),看似完全相反的兩者卻能在期限問(wèn)題上找到一個(gè)共同點(diǎn):期限不重要,時(shí)機(jī)才重要。換言之,買金和炒股的收益受期限長(zhǎng)短的影響較小,受買入賣出的時(shí)機(jī)影響較大。 從英國(guó)脫歐到美國(guó)大選,2016如果不投黃金,都不好意思說(shuō)自己愛好理財(cái)。融360小編認(rèn)為,眼下買金為時(shí)尚早,但在11月美國(guó)大選結(jié)果出爐前夕,不妨買入黃金等待上漲。 “股票和黃金在過(guò)去200年內(nèi)的歷史回報(bào)情況:假設(shè)196年以前,分別投資1萬(wàn)美金到股票和黃金,196年后,投資于股票的1萬(wàn)美金將變成56億美金;投資于黃金的1萬(wàn)美金相當(dāng)于2萬(wàn)6千美金?!币眠@個(gè)例子是為了說(shuō)明,投資股票和投資黃金的意義截然不同:炒股可能賺大錢,也可能賠到血本無(wú)歸,但就算黃金炒得再好,收益也很難與股票比肩,因?yàn)辄S金投資最大的意義在于保值。 說(shuō)到炒股,融360小編此前介紹過(guò)證券公司的報(bào)價(jià)回購(gòu)業(yè)務(wù),此類產(chǎn)品收益低,風(fēng)險(xiǎn)小,靈活性強(qiáng),堪稱股民的“余額寶”,股民們不妨一試。忘了余額寶吧,去證券公司買“銀行”理財(cái)!>> 最后說(shuō)一下互聯(lián)網(wǎng)寶寶:以靈活性為王牌的貨幣基金,談期限意義不大。兩三年來(lái),寶寶收益一路走低,但也正因?yàn)槭找娴停矂?dòng)資金的機(jī)會(huì)成本也低。雖說(shuō)都是寶寶,收益還是參差不齊,投資人不妨多方關(guān)注,及時(shí)換掉收益率“長(zhǎng)跪不起”的幾只,轉(zhuǎn)投表現(xiàn)良好的寶寶。 |
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