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實現(xiàn)物流與金融“雙贏”的對策

 tycrg 2016-08-22

物流業(yè)與金融業(yè)的有機結合,是現(xiàn)代物流業(yè)與金融業(yè)共同創(chuàng)新的結果。兩者相互促進,共同發(fā)展,互為商機。這一點已經為國際上多數(shù)成功運用物流金融的例子所證明,發(fā)展物流金融有兩種方式,一是以物流為主走向金融的模式,如:UPS在國外收購一家銀行,配合強大的物流來發(fā)展物流金融;二是以金融為主結合物流的模式,荷蘭萬貝銀行(MEES PIERSON BANK)就是在全球各地擁有自己的倉儲中心,以發(fā)展物流金融而獨樹一幟。

金融為物流提供商機的同時,物流也為金融產業(yè)創(chuàng)造了不可多得的商機。第一,物流企業(yè)與金融業(yè)結合,創(chuàng)造了一個跨行業(yè)、相互交叉發(fā)展的新業(yè)務空間,為各自走出同質化經營,轉向差異化經營提供了可能。

    第二,物流金融為創(chuàng)新的金融產品,提供了銷售的平臺。結合物流業(yè)的運營特點,可以創(chuàng)新出許多的金融產品通過物流市場推向客戶其主線可以是以動產票據(jù)化的管理進行質押融資,開發(fā)相應的融資產品;也可是以物流相應的資金流及應收款為主線,開發(fā)相應的融資產品。

    第三,物流金融的發(fā)展為銀行完善現(xiàn)代結算支付工具,提高中間業(yè)務收入創(chuàng)造了機會。由于供應鏈管理與金融的結合,產生許多跨行業(yè)的服務產品,相應的也就產生了對許多新金融工具的需求,如國內信用證、網(wǎng)上支付等,為銀行增加中間業(yè)務收入提供了非常大的商機。

    第四,在發(fā)展物流金融的同時,也為銀行開發(fā)了新的客戶群體,尤其是培育了金融業(yè)優(yōu)質的客戶。供應鏈服務涉及到上游、下游的眾多企業(yè)是多產業(yè)、多領域的有機融合體,而這對金融業(yè)來說,是很好的目標客戶群體。通過物流金融,可以開拓培育金融業(yè)優(yōu)質的客戶。

第五,物流金融可為銀行理財服務,提供特有的優(yōu)勢。物流金融可以利用信息的優(yōu)勢,和銀行資金管理創(chuàng)造增殖的長處結合起來,在提高物流企業(yè)物流效率的同時,提高供應鏈全過程的資金效率,為企業(yè)提供理想的理財方案,形成高效的資金管理機制,達到多贏的局面。

 物流企業(yè)開展金融服務的問題和對策

(一)物流企業(yè)開展金融服務注意的問題

 物流企業(yè)開展物流金融服務,無論是對客戶、金融機構、客戶的客戶,還是物流企業(yè)本身來說,都是一個多贏的選擇。但是,作為物流金融服務的主體來說,必須注意以下幾個問題:

 1.物流金融服務風險問題。物流金融服務存在著一定的風險,一般有五種潛在風險:一是客戶資信風險。選擇客戶要謹慎,要考察其業(yè)務能力、業(yè)務量及貨物來源的合法性( 走私貨物有罰沒風險);在滾動提取時提好補壞,有壞貨風險;還有以次充好的質量風險。二是倉單風險?,F(xiàn)在系統(tǒng)多以入庫單作質押,和倉單的性質相同,但倉單是有價證券,也是物權憑證,因此必須有科學的管理程序,保證倉單的唯一性與物權憑證性質。三是質押品種要有選擇。要選擇價格漲跌幅度不大、質量穩(wěn)定的品種,如黑色金屬、有色金屬、大豆等。四是提單風險。目前大多由貨主和銀行開提貨單,要逐步轉向倉單提貨。由貨主與銀行共開提貨單的,要在合同中注明倉單無提貨功能。同時要有鑒別提貨單真?zhèn)蔚拇胧?。五是內部操作風險。嚴防內部人員作案和操作失誤。

2.物流金融服務的效率問題。質押貸款手續(xù)復雜、所需時間長,無疑降低了資金流的周轉速度,并且增加了倉單質押的風險,所以物流企業(yè)要提高金融服務的效率,使倉單質押變成一種簡便、可控性好的融資模式,是物流企業(yè)今后開展金融服務的發(fā)展方向。

(二)對策

 1. 物流企業(yè)與客戶建立長期的合作伙伴關系。物流企業(yè)為客戶提供物流金融服務的基礎是對客戶有充分的了解,建立長期的合作關系,更有利于提高效率,防范物流金融風險。

 2.加強對客戶的信用管理。信用管理是現(xiàn)代企業(yè)的核心管理內容之一。信用作為買賣雙方交易完成的根本保障,構成了契約關系的最重要基礎。在物流企業(yè)金融服務過程中,通過對客戶的資料收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資信調查管理制度、客戶信用分級制度、合同與結算過程中的信用風險防范制度、信用額度稽核制度、財務管理制度等等,對客戶進行全方位的信用管理。

 3.建立與金融機構的長期合作關系。通過與銀行建立合作關系,取得銀行的信用,可以有效地解決在金融服務中的效率問題。目前已有企業(yè)開展的統(tǒng)一授信的方式可以達到這個目的,同時再造了企業(yè)的信用。統(tǒng)一授信就是銀行把貸款額度直接授權給物流企業(yè),再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進行質押貸款和最終結算。物流企業(yè)向銀行按企業(yè)信用擔保管理的有關規(guī)定和要求提供信用擔保,并直接利用這些信貸額度向相關企業(yè)提供靈活的質押貸款業(yè)務,銀行則基本上不參與質押貸款項目的具體運作。該模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資減少原先質押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié);也有利于銀行提高對質押貸款全過程的監(jiān)控能力,更加靈活的開展質押貸款服務,優(yōu)化其質押貸款的業(yè)務流程和工作環(huán)節(jié),降低貸款的風險。統(tǒng)一授信這種方式在實踐中也已被廣大的金融機構所接受。通過與擔保公司、保險公司的合作,可以有效減少金融服務風險。

4.實施有效的過程監(jiān)控。在物流過程中,對企業(yè)和市場必須有充分的了解,對商品的市場價值、企業(yè)的運營狀況必須作充分的了解和監(jiān)控,方可防范物流金融的風險。來源:信報網(wǎng)

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