怎么說(shuō)呢，就是那種去買蘋(píng)果人家說(shuō)兩塊錢一斤，我會(huì)還價(jià)說(shuō)十塊錢三斤行不行的人。

我對(duì)錢一點(diǎn)概念都沒(méi)有，不會(huì)算利息，不知道自己一個(gè)月花了多少錢，甚至常常記錯(cuò)自己的年薪……我能吃飽喝足活到現(xiàn)在，偶爾還能給自己買個(gè)包包，從某種意義上來(lái)講也算是個(gè)奇跡。

作為一個(gè)成天把整理掛在嘴邊的人，這實(shí)在是太令人羞愧了——錢這么重要的東西，我居然從來(lái)沒(méi)有想過(guò)好好打理一下！

于是我跑去找我的好朋友，一位從清華大學(xué)出來(lái)的理財(cái)規(guī)劃師姐姐，讓她幫我啟啟蒙，講講理財(cái)?shù)降资窃趺椿厥聝骸?/span>

這姐姐拿來(lái)了一堆書(shū)，看見(jiàn)我整個(gè)懵逼的表情，轉(zhuǎn)而就把書(shū)推到一邊，非常貼心地說(shuō)：理財(cái)啊，你完全可以把它當(dāng)做跟你整理衣櫥一樣去理解啊！

你要做的第一件事，是搞清楚自己到底有多少錢，收入支出的總體情況，以及你希望達(dá)到一個(gè)什么樣的目標(biāo)。

哈哈，這個(gè)我懂，整理衣櫥的時(shí)候，第一件事就是把所有的衣服都拿出來(lái)，閉上眼睛想象一個(gè)裝滿了自己最喜歡的衣服的衣櫥啊。

很多人把理財(cái)?shù)哪繕?biāo)都設(shè)定為財(cái)務(wù)自由。什么是財(cái)務(wù)自由？就是被動(dòng)收入大于主動(dòng)收入。地主都財(cái)務(wù)自由，他不用干活，佃戶每年都會(huì)按時(shí)把錢送上門來(lái)。送上門來(lái)的錢就是被動(dòng)收入。

這意味著，我們理財(cái)并不僅僅是為了擁有更多的錢，更是為了享受那種不用追著錢跑，而是錢追著你跑的“自由”的感覺(jué)。

你首先需要對(duì)自己的消費(fèi)水平和習(xí)慣進(jìn)行評(píng)估，一般堅(jiān)持記賬幾個(gè)月就能把握了。

通常情況下，我們最好在手頭保留隨時(shí)可以使用的3~6個(gè)月的消費(fèi)資金，以備失業(yè)等特殊情況的發(fā)生。

“要花的錢”，就是你衣櫥里那些當(dāng)季新款，不同的人對(duì)它的需求也不同。

保險(xiǎn)不是瞎買的，是要根據(jù)你實(shí)際的經(jīng)濟(jì)狀況按照一定的順序逐步配置：

1》家庭經(jīng)濟(jì)支柱保障。為家里主要賺錢的人購(gòu)買意外、人壽等保險(xiǎn)，賺錢的人一旦倒下，對(duì)家庭的打擊是雙重的。發(fā)生概率雖然小，但保障的意義最重大。

2》家庭健康保障。如果可以，為家里所有的人購(gòu)買重疾險(xiǎn)之類的健康保險(xiǎn)。生病之后沒(méi)有金錢的后顧之憂，不但能夠讓治療順利進(jìn)行，還能讓病人有一個(gè)更放松的心態(tài)去應(yīng)對(duì)疾病。

3》年金領(lǐng)取賬戶。給孩子買教育險(xiǎn)，給女性買養(yǎng)老險(xiǎn)。這相當(dāng)于專款專用的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。保證你不會(huì)因?yàn)楝F(xiàn)在年輕貌美的時(shí)候買買買花光了錢，等老了卻只能當(dāng)窮老太太。

4》理財(cái)賬戶。保險(xiǎn)也可以作為保值、增值的一種投資方式。

“保命的錢”，就像是你冬天的防寒衣物，不管你喜不喜歡穿，都得準(zhǔn)備著。

對(duì)于我這種財(cái)商白癡來(lái)說(shuō)，投資是一種聽(tīng)起來(lái)特別高深莫測(cè)的學(xué)問(wèn)。實(shí)則不然，它其實(shí)是可以逐步學(xué)習(xí)，只要學(xué)一點(diǎn)，就一定會(huì)有一點(diǎn)收獲的事情。投資，是一種積累。

----財(cái)商的根本還是智商。

大家都知道投資最重要的就是低進(jìn)高出，所以最難的就是判斷出什么時(shí)候是處在“低”的位置。

不管是股票也好，房產(chǎn)也好，所謂的低，無(wú)非就是投資對(duì)象的實(shí)際價(jià)格低于了它的價(jià)值。價(jià)格是明顯的，但實(shí)際的價(jià)值卻是隱藏起來(lái)的。對(duì)這個(gè)隱藏信息的判斷就需要我們有足夠的智商，包括收集信息的能力，邏輯分析的能力，以及獨(dú)立思考的能力。

----保持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏之心。

投資收益重要不？很重要，但比它更重要的是風(fēng)險(xiǎn)。

高風(fēng)險(xiǎn)投資就像是賭博，你總希望自己是幸運(yùn)的那個(gè)，在暴跌之前及時(shí)止損。然而事實(shí)上貪心總是會(huì)來(lái)蒙蔽你的心智。

在投資的戰(zhàn)場(chǎng)上，笑到最后的并不一定是曾經(jīng)大贏的人，而是那個(gè)從未大輸過(guò)的人。

----不要忘了投資自己。

比起會(huì)炒房、會(huì)炒股的人，那些會(huì)在讓自己變得更值錢這件事情上花錢的人，往往擁有意想不到的厚積薄發(fā)的力量。

比起用一百萬(wàn)賺到五十塊更有意義的事情是，讓自己變成那個(gè)可以價(jià)值一百五十萬(wàn)的人。

“生錢的錢”，是你衣櫥里那件定制小禮服，穿著它出席重大場(chǎng)合，可以為形象大大地加分。雖然花費(fèi)很高，但會(huì)帶來(lái)更多的回報(bào)。

你也可以理解為它就是我們平時(shí)存下來(lái)的，或者進(jìn)行一些穩(wěn)健投資，比如購(gòu)買國(guó)債和保本型理財(cái)產(chǎn)品的錢。

這部分錢的存在，是為了讓我們的財(cái)富不會(huì)因?yàn)橥顿Y的錯(cuò)誤、失控的消費(fèi)而驟然縮水，讓我們的生活面對(duì)無(wú)法承受的損失。

“保本的錢”，就是我們衣櫥里的那些基本款單品——那身小黑裙，那件白T恤，那條牛仔褲，看起來(lái)很平凡，卻是我們最必不可少的一部分。

上面提到的幾種資金，通常情況下合理的分配比例是這樣的：

每個(gè)人，每個(gè)家庭的實(shí)際情況都不盡相同。這就如同每個(gè)人家里的衣櫥面積與格局都不一樣，那么適合的收納的方式也必然不一樣。

你年輕自由，那么可以適當(dāng)加大風(fēng)險(xiǎn)投資的比例，你輸?shù)闷?；一旦有了孩子，那么就要更重視保本的錢，孩子的教育成長(zhǎng)都需要大量的錢；如果預(yù)見(jiàn)到贍養(yǎng)老人負(fù)擔(dān)比較重，則更要重視對(duì)經(jīng)濟(jì)支柱本身的保險(xiǎn)保障。

我們身邊的人習(xí)慣根據(jù)自己的消費(fèi)習(xí)慣來(lái)進(jìn)行理財(cái)?shù)呐渲?，但?yán)謹(jǐn)?shù)牡聡?guó)人就不是這樣。他們會(huì)預(yù)先確定存款的比例，再把剩下的錢用來(lái)消費(fèi)。也就是說(shuō)，如果我想要達(dá)到預(yù)期的存款目標(biāo)，那么就強(qiáng)制自己只能花這么多的錢。

在這一點(diǎn)上理財(cái)和整理又有了相通的道理——個(gè)性決定一切。

當(dāng)我和理財(cái)規(guī)劃師姐姐聊完并寫(xiě)完這篇文章，我想我的財(cái)商終于告別了0這個(gè)數(shù)字。所以一件事情不管你多么的討厭，多么的不擅長(zhǎng)，只要下定決心開(kāi)始去做，就會(huì)有收獲。

善治財(cái)者

養(yǎng)其所自來(lái)，而收其所有余

故用之不竭，而上下交足也

——（宋）司馬光