隨著人們理財意識的增強，很多上班族從投資收益和風(fēng)險的角度考慮，很是看重銀行理財產(chǎn)品，覺得投資銀行理財產(chǎn)品是一個不錯的選擇。但有的人投資了銀行理財產(chǎn)品，可是到頭來卻難以達(dá)到自己想要的效果。那究竟怎么樣才能讓自己在投資銀行理財產(chǎn)品時會做得更好呢？理財專家認(rèn)為，除應(yīng)懂得關(guān)于投資該種產(chǎn)品的相關(guān)知識，還應(yīng)懂得有哪些投資類型，掌握投資的普通投資技巧、注意事項，以及應(yīng)避開哪些誤區(qū)。如果這些都明白了，自然在投資銀行理財產(chǎn)品時就能得心應(yīng)手了。

1. 銀行理財產(chǎn)品，你知道有哪些類型

如果想要投資銀行理財產(chǎn)品，就必須知道銀行理財產(chǎn)品有哪些類型，那銀行理財產(chǎn)品究竟有哪些類型呢，一般主要分為以下三種類型。

（1）保證收益型

保證收益型理財產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并不承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財產(chǎn)品。據(jù)筆者了解，當(dāng)前，投資者可以購買到的這類銀行理財產(chǎn)品主要有信托理財產(chǎn)品、短期融資券型債券理財產(chǎn)品，還有銀行資產(chǎn)集合理財產(chǎn)品。這些理財產(chǎn)品所投資的對象都是風(fēng)險較低的金融產(chǎn)品，如金融債券、短期國債、協(xié)議存款，以及央行票據(jù)等。這類銀行理財產(chǎn)品主要的特點是，可以保證相對收益，投資的期限又非常地靈活，對于追求資產(chǎn)保值、穩(wěn)健增值者非常適合。

（2）保本浮動收益型

保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)

品。這類銀行理財產(chǎn)品的主要特點是，預(yù)期的收益一般都比較可觀，往往都會高出同期銀行儲蓄存款收益，但在投資期間投資者也需要承擔(dān)收益上下波動所帶來的風(fēng)險，對于即想追求資產(chǎn)較大收益又有一定風(fēng)險承受能力者非常適合。

（3）非保本浮動收益型

非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財產(chǎn)品。這類銀行理財產(chǎn)品的主要特點是，預(yù)期的收益一般都比較高，但風(fēng)險也非常大，甚至本金也會有收不回的可能，同時投資的期限往往會比較長。對于資金實力比較強又在短期不用且對風(fēng)險的承受能力非常大者非常適合投資。

2. 銀行理財產(chǎn)品，投資應(yīng)做到“四注意”

無論投資哪些理財產(chǎn)品都會有注意的事項，當(dāng)然銀行理財產(chǎn)品也就不會例外，那投資銀行理財有哪些該注意的地方呢？主要有以下四點。

（1）應(yīng)全面了解產(chǎn)品屬于哪一種類型

對于銀行理財產(chǎn)品的投資，投資者在進行投資前，要去全面了解這種產(chǎn)品，看它究竟屬于哪種類型非常地有必要，因為現(xiàn)在就銀行理財產(chǎn)品而言類型非常地繁多，不僅有保本保收益型的、保本浮動收益型的，而且還有非保本收益型的等，如果投資者進行投資，它們最終的收益肯定就不會相同。故投資者雖然投資了銀行理財產(chǎn)品，但不符合自己的投資風(fēng)格，一旦遭遇投資損失，肯定就會讓自己無法接受。保本保證收益型和保本浮動收益型的銀行理財產(chǎn)品對于投資者而言，一般都會在保證投資者本金不受損的情況下，在收益上相對有所保證，風(fēng)險一般較小。而非保本收益型銀行理財產(chǎn)品就不同了，一般情況下它帶給投資者的回報較高，但風(fēng)險一般也較大。如果它所掛鉤的對象表現(xiàn)不是特別的好，帶給投資者的可能就會是不但沒有收益，反而還會虧掉本錢?；谝陨锨闆r，投資者投資銀行理財產(chǎn)品選擇類型至關(guān)重要，只有通過了解，選擇到了適合自己的產(chǎn)品，才會在滿足自己投資意愿

的基礎(chǔ)上，讓自己很好地去享受銀行理財產(chǎn)品投資帶給自己心情上的愉悅。

（2）投資時要注重理財產(chǎn)品的流動性

對于任何一個投資者，銀行理財產(chǎn)品的流動性是其在進行投資過程中一個需要引起足夠重視的問題。因為，多數(shù)的銀行理財產(chǎn)品流動性都不是很強，一般在中途不允許提前贖回，一旦投資者急用錢也只能望著投資的“銀行理財產(chǎn)品”而嘆。所以投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時，為避免急用錢時出現(xiàn)“尷尬”，在選擇銀行理財產(chǎn)品時就應(yīng)認(rèn)真挑選，看在條款中有沒有允許客戶提前進行終止權(quán)的規(guī)定，看此銀行理財產(chǎn)品可不可以用來質(zhì)押貸款。對于多數(shù)的銀行理財產(chǎn)品，一般是不會允許客戶提前終止的，即使允許也規(guī)定有具體終止時間。就質(zhì)押貸款這一點，很多都是支持的，但相對質(zhì)押手續(xù)繁瑣，取得資金時間不會太快，且質(zhì)押取得資金比例較低，一般控制在80%以下。所以，投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時，一定要考慮到急用錢的方面，想投資最好用閑錢去投資。

（3）投資時應(yīng)根據(jù)自身情況看投資期限

銀行理財產(chǎn)品其投資期限有長有短，一般來說，最短的僅有幾天，1~2個月，而最長的則可以達(dá)到1年，甚至3年。對于銀行理財產(chǎn)品而言，常常會是其投資的期限越長則收益率會越高。如果銀行理財產(chǎn)品所掛鉤的是股票或者是基金等方向的產(chǎn)品，一般期限就要相對長一些。因這類銀行理財產(chǎn)品能夠在一定程度上降低短期市場上下波動所帶來的影響，所以在到期以后達(dá)到的收益率會相對較高。而如果投資者投資的銀行理財產(chǎn)品掛鉤的是匯率或者利率等方向的產(chǎn)品，一般期限就要相對短一些。當(dāng)然收益率因短期會出現(xiàn)較大的波動，所以在到期后收益率就會較低。因此說，投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時，就應(yīng)根據(jù)自己的用款情況去投資銀行理財產(chǎn)品，如果資金長期不用，那就最好去選擇投資期限較長的銀行理財產(chǎn)品，否則就選擇投資期限較短的理財產(chǎn)品，如此一來，投資者才能在滿足自己投資需求的情況下，讓自己選擇到稱心如意的銀行理財產(chǎn)品，并最終讓使自己獲得較為滿意的收益。

（4）依自身認(rèn)識，選好領(lǐng)域掛鉤產(chǎn)品

銀行理財產(chǎn)品掛鉤的對象可以是匯率、利率，也可以是黃金，還可以是信托項目、股票，基金、期貨等。如果銀行看好哪一個投資領(lǐng)域，就會在募集到資金以后，投資到哪個領(lǐng)域。而在這個投資的過程中，實際上銀行和購買銀行理財產(chǎn)品的投資者一樣，也充當(dāng)?shù)氖峭顿Y者的角色。只不過是銀行募集了個人投資者的資金，資金的量在規(guī)模上相對較大，是由理財專家分析后做出投資決定，進而去實現(xiàn)銀行和個人投資者雙方的共贏。基于這種情況，如果個人投資者想要投資時，覺得銀行理財產(chǎn)品所掛鉤的投資領(lǐng)域，自己認(rèn)為也非常不錯，而自己又不愿去親自冒險，當(dāng)然有些投資領(lǐng)域?qū)€人投資者會有一定的限制條件，如果是個人投資者想去直接進行投資一般都無法滿足對方的限制條件，而假如個人投資者選擇了去投資掛鉤于自己認(rèn)為不錯的投資領(lǐng)域的銀行理財產(chǎn)品，無疑也就會等于自己達(dá)到了實現(xiàn)投資到自己中意“目標(biāo)”的目的。當(dāng)然，這對于個人投資者進行投資能夠獲得更多收益確實是一個非常好的選擇。

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