近日，電銷車險(xiǎn)中的貓膩被央視等多家媒體曝光，引起車主一片嘩然。各大４S店也出來吶喊：車險(xiǎn)還是到店買得實(shí)在！面對各種報(bào)道和喊話，車主們也糊了，車險(xiǎn)究竟怎么選，哪里買？

　　貓膩何在？

　　在媒體針對電銷車險(xiǎn)的報(bào)道中，就指出了電銷車險(xiǎn)的貓膩：“不足額保險(xiǎn)”、“降低保險(xiǎn)額度”、 “偷換保險(xiǎn)概念”和“條件苛刻理賠難”。

　　什么是“不足額保險(xiǎn)”？

　　為了低價吸引車主，有些電話保險(xiǎn)員會按照不足額保險(xiǎn)報(bào)價，意思就是保險(xiǎn)金額低于標(biāo)的價值。

　　舉個簡單的例子：車主買了一臺10萬的車，電話保險(xiǎn)員會按照8萬的車價甚至更低的金額來核算保費(fèi)。這種情況下保險(xiǎn)報(bào)價一定會比正常報(bào)價低。車主似乎得到了實(shí)惠。但在車主需要理賠的時候，保險(xiǎn)公司會按照8萬的保額來理賠，這也就是為什么很多電話車險(xiǎn)理賠的時候會賠得很少，還需要車主自己掏一部分錢的原因。車主買了“不足額保險(xiǎn)”往往會因小失大。

　　什么是“降低保險(xiǎn)額度”？

　　這也是電話保險(xiǎn)員為了吸引客戶采取的一個手段。例如第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額分為5萬、10萬、20萬甚至更高額度多個檔次，而對應(yīng)的保費(fèi)也從低到高，電話保險(xiǎn)員為了強(qiáng)調(diào)低保費(fèi)，往往根據(jù)最低保額開出價格，給車主一個低價的感覺。

　　什么是“偷換保險(xiǎn)概念” ？ 

　　說白了，就是利用了車主的認(rèn)知空白，信息不對稱來忽悠消費(fèi)者。最常見的就是不計(jì)免賠。一般客戶會認(rèn)為買車險(xiǎn)的時候加上不計(jì)免賠就是所有險(xiǎn)種都是不計(jì)免賠。但實(shí)際上，不計(jì)免賠可以針對單獨(dú)的險(xiǎn)種。電話保險(xiǎn)員可能為車主買的不計(jì)免賠只是部分險(xiǎn)種，所以在計(jì)算保費(fèi)時當(dāng)然就會比正常的低了。

　　條件苛刻理賠難 

　　說到理賠難，那可是大部分車主的痛。如果車險(xiǎn)是在代理點(diǎn)或者一般的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員買的，出了險(xiǎn)就可以找他們會來處理定損理賠。而電話車險(xiǎn)屬于車主與保險(xiǎn)公司直接辦理，出險(xiǎn)以后理賠都要自己跑去辦手續(xù)，，一旦發(fā)生爭議，就像打官司為省律師費(fèi)不請律師一樣，勝訴的可能性就很小了！

　　4s店搖旗吶喊 

　　在媒體曝光電銷保險(xiǎn)的貓膩后，4s店紛紛表示：買車險(xiǎn)，還是實(shí)體店的靠譜！ 但實(shí)際上，羊毛出自羊身上，很容易會出現(xiàn)4s店鼓勵車主只買多，不買對。而且一旦出險(xiǎn)，在4S店維修，一般只認(rèn)可原廠原配件維修，否則，車輛再次出險(xiǎn)或定損，將無法享受4S店的質(zhì)保政策。在這種情況下，每家4S店的零配件相當(dāng)于都是一種壟斷，定價多少全都由自身說了算，尤其在定損報(bào)給保險(xiǎn)公司的時候，通常都會提高一定的利潤比例.

面對這些情況，車主該如何選擇？難道車主真的要自己捧書去研究車險(xiǎn)的專業(yè)知識，才能愉快地購買車險(xiǎn)嗎？　　

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