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“地震中不倒的房子都是結(jié)構(gòu)好的， 財(cái)富也存在結(jié)構(gòu)的問(wèn)題， 只有把結(jié)構(gòu)問(wèn)題處理好，財(cái)富才可能是長(zhǎng)久的。”
前不久，《支點(diǎn)》“經(jīng)濟(jì)觀察月刊”刊發(fā)了對(duì)D理財(cái)創(chuàng)始人，人稱(chēng)“國(guó)民姐夫”劉建寧先生的一次深度訪(fǎng)談，采訪(fǎng)中談及大額保單是財(cái)富傳承的”壓艙石”，為什么說(shuō)“大額保單是財(cái)富傳承的”壓艙石“，當(dāng)下的財(cái)富管理應(yīng)如何把握要點(diǎn)？讓我們走進(jìn)訪(fǎng)談現(xiàn)場(chǎng)，探尋“國(guó)民姐夫”劉建寧帶給我們的精彩分享。 首先，劉建寧先生在采訪(fǎng)中指出：飛速奔跑的時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)被裹挾著前行，大額保單時(shí)代呼之欲出。 資深風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家、D理財(cái)創(chuàng)始人劉建寧說(shuō)： “中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)歷了一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期，當(dāng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入中速增長(zhǎng)期，又將面臨一個(gè)新周期?！?/span> 在經(jīng)濟(jì)增速下滑的時(shí)代，經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資環(huán)境都發(fā)生了變化，大額保單將成為高凈值人群資產(chǎn)保護(hù)和財(cái)富傳承的首選。
上一個(gè)周期保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)一騎絕塵，新周期伊始，勢(shì)頭依舊迅猛。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)42.18%。 劉建寧分析說(shuō)，保費(fèi)收入創(chuàng)新高，單季首次突破萬(wàn)億元，得益于理財(cái)型產(chǎn)品快速增長(zhǎng)。其中，各地頻出的大額保單格外引人注意。不僅如此，隨著內(nèi)陸居民赴港投保熱度繼續(xù)升溫，以至于保監(jiān)會(huì)近日發(fā)出“關(guān)于內(nèi)陸居民赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示”，分別從法律、外匯、收益、退保、具體條款等5方面提醒內(nèi)陸居民，赴港買(mǎi)保險(xiǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)。 劉建寧說(shuō)，無(wú)論是國(guó)內(nèi)保費(fèi)創(chuàng)新高，還是“香港保單”倍受追棒，表明高凈值人群度過(guò)了創(chuàng)富階段之后，迫切需要利用各種金融工具來(lái)保全和傳承財(cái)富。此時(shí)，大額保單憑借諸多獨(dú)特優(yōu)點(diǎn)而脫穎而出，成了眾多高凈值人群的首選。
從國(guó)內(nèi)大額保單的潛在購(gòu)買(mǎi)對(duì)象來(lái)看，太平洋保險(xiǎn)聯(lián)合福布斯（中文）發(fā)布的《2016中國(guó)中高端富裕人群財(cái)富白皮書(shū)》顯示，預(yù)計(jì)到2016年底，中國(guó)高凈值人群將達(dá)1230萬(wàn)人，人均可投資資產(chǎn)將超過(guò)140萬(wàn)元。 “這個(gè)人群又以企業(yè)家為主，他們對(duì)于本行業(yè)規(guī)律的認(rèn)識(shí)非常透徹，但涉及財(cái)富傳承的認(rèn)知又缺乏系統(tǒng)性?！眲⒔▽幷f(shuō)，需求總是先于產(chǎn)品的供給，保險(xiǎn)應(yīng)該主動(dòng)參與到國(guó)內(nèi)高凈值人群“財(cái)富管理”的行業(yè)大潮中，與此同時(shí)，大額保單也將成為諸多高凈值人群的財(cái)富管理工具中不可或缺的利器。 剛結(jié)束的伯克希爾·哈撒韋股東大會(huì)上，中國(guó)投資者的身影也越來(lái)越多。劉建寧說(shuō)，中國(guó)人追崇和信奉巴菲特，但更應(yīng)該學(xué)習(xí)了解的是榮毅仁，尤其是在這樣一個(gè)關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期，企業(yè)家更需要沉靜一下，企業(yè)資產(chǎn)與家族資產(chǎn)如何擺放？ “增強(qiáng)資產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，確保資產(chǎn)的保值、增值和傳承，歸根結(jié)底，是如何保證生活品質(zhì)、家庭持久幸福?！? ——?jiǎng)⒔▽?/span>
在財(cái)富不斷增值過(guò)程中，高凈值人群往往居安思危，希望能在分散資金風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)富傳承等方面獲得專(zhuān)業(yè)的幫助。劉建寧認(rèn)為，財(cái)富是暫時(shí)的，還是永遠(yuǎn)的，關(guān)鍵要把握四個(gè)關(guān)鍵因素：資產(chǎn)權(quán)屬、風(fēng)險(xiǎn)管控、代際交接和宏觀調(diào)控。
過(guò)去的大環(huán)境下人們只顧創(chuàng)造財(cái)富、不顧駕馭財(cái)富，人們沒(méi)有駕馭財(cái)富的歷史經(jīng)驗(yàn)。而未來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展大趨勢(shì)對(duì)于建立科學(xué)財(cái)富觀是有迫切要求的，否則無(wú)法轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)造更大更高的價(jià)值。建立科學(xué)財(cái)富觀對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、企業(yè)創(chuàng)富、家庭和諧有巨大的促進(jìn)作用。 率先在國(guó)內(nèi)研究財(cái)富管理與家族傳承頂層設(shè)計(jì)的劉建寧對(duì)此認(rèn)識(shí)頗深，他認(rèn)為家族的自我規(guī)劃與自我實(shí)現(xiàn)是最高層面的個(gè)人財(cái)富安排，在這種長(zhǎng)期考慮中，人壽保險(xiǎn)的特定屬性具有不可替代的作用，這些特點(diǎn)使得大額保單成為當(dāng)仁不讓的首選財(cái)富“壓艙石” Debt( 債務(wù) ) 、Death（死亡）、Divorce （離婚）、Diseases（疾?。?/span>
中國(guó)人常說(shuō)，富不過(guò)三代，D理財(cái)是從啟蒙角度對(duì)金融消費(fèi)者的提示與方案解決，4D問(wèn)題極容易導(dǎo)致家族財(cái)產(chǎn)分割的混亂，現(xiàn)實(shí)中也的確出現(xiàn)了很多這樣的事實(shí)。 如何順利地讓家族財(cái)富延續(xù)，并更好地實(shí)現(xiàn)家族發(fā)展，家族財(cái)富管理也越來(lái)越引起眾多企業(yè)家的重視。對(duì)上述四大類(lèi)問(wèn)題有無(wú)安排也是判斷一切理財(cái)計(jì)劃或理財(cái)顧問(wèn)水平的關(guān)鍵。 通過(guò)財(cái)富管理可解決什么問(wèn)題： · 增強(qiáng)資產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力 · 確保資產(chǎn)的保值、增值與傳承 · 歸根到底，是如何保證生活品質(zhì)、家庭持久幸福的問(wèn)題
 · 建立與財(cái)富相當(dāng)?shù)乃季S模式 · 擁有與財(cái)富相當(dāng)?shù)男袨槟Ｊ?/span> · 構(gòu)建與財(cái)富相當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)結(jié)構(gòu) · 享受與財(cái)富相當(dāng)?shù)纳钇焚|(zhì) ——?jiǎng)⒔▽?/span> 整體財(cái)富觀 鑒于此，他提出“整體財(cái)富觀”理念，并通過(guò)《大單生產(chǎn)線(xiàn)》系列課程倡導(dǎo)在資產(chǎn)配置和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)化下進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售和服務(wù)。 大額保單，也常被稱(chēng)為“高額保單”、“高保件”，是對(duì)較高保險(xiǎn)金額人身保單的俗稱(chēng)，大額保單也因此有“高保額、高保費(fèi)、高端客戶(hù)”這三高的特征。 劉建寧在《大單生產(chǎn)線(xiàn)》課程中將大額保單的定義為300萬(wàn)元以上的保單，并且從多個(gè)角度詮釋了大額保單的優(yōu)越性——高凈值人群通過(guò)選擇投保時(shí)機(jī)、投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人等個(gè)性化設(shè)定，可以利用大額保單實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承方式的定制化安排。甚至還可通過(guò)保單退保、更改受益人等方式進(jìn)行變更或撤銷(xiāo)財(cái)富傳承安排。 此外，大額保單的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移功能還可以用來(lái)防止家族資產(chǎn)因婚姻問(wèn)題導(dǎo)致的流失。劉建寧說(shuō)，借助大額保險(xiǎn)這個(gè)工具，可以方便、快捷地將現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)順利分配給家庭成員，降低交易成本，最大化地避免家族資產(chǎn)糾紛和流失，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化配置以及家族財(cái)富的平穩(wěn)傳承。 ◆ ◆ ◆ ◆ ◆ 整體財(cái)富觀投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu) 是一家專(zhuān)注于金融營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新培訓(xùn)、項(xiàng)目咨詢(xún)的專(zhuān)業(yè)化機(jī)構(gòu)。創(chuàng)立并傳播“整體財(cái)富觀”，倡導(dǎo)全面、系統(tǒng)地看待不同金融工具在優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中的作用，幫助金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)大客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)人員，在新的市場(chǎng)環(huán)境中開(kāi)發(fā)高端客戶(hù)市場(chǎng)，為高端人群提供全面的產(chǎn)品解決方案。推行財(cái)務(wù)健康理念，幫助富裕階層跨越歷史周期，實(shí)現(xiàn)財(cái)富永續(xù)。 機(jī)構(gòu)現(xiàn)已開(kāi)創(chuàng)三大品牌服務(wù)——《杰出人士與成功企業(yè)家私人財(cái)富管理》、《“擁有隱形翅膀、培育未來(lái)財(cái)富領(lǐng)袖”青少年才智財(cái)商教育》和《大單生產(chǎn)線(xiàn)》這一最給力的金融營(yíng)銷(xiāo)品牌課程，形成了獨(dú)具特色的金融營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)咨詢(xún)和家族財(cái)富傳承與青少年財(cái)智財(cái)商教育兩大體系。 |
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