保險(xiǎn)是家庭理財(cái)中必不可少的理財(cái)工具，但是社會(huì)上對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品仍存在很多誤區(qū)。走出那些誤區(qū)，擺正心態(tài)，你才能明明白白地買(mǎi)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)是一種理財(cái)工具，但不少人把它當(dāng)成一種投資手段，期望可以獲得和投資股市、買(mǎi)基金一樣的高額回報(bào)。但事實(shí)是，保險(xiǎn)的主要作用在于通過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓保險(xiǎn)人在遭受了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失的時(shí)候，可以得到及時(shí)和可靠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金。

近年來(lái)，保險(xiǎn)公司推出的投資型保險(xiǎn)如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)也會(huì)給投資者帶來(lái)一定的回報(bào)，因其具有一定保障功能，所以收益總體來(lái)說(shuō)比不上基金、債券等。所以，絕對(duì)不能把買(mǎi)保險(xiǎn)看成投資，投保時(shí)一定要擺正心態(tài)，勿重回報(bào)、輕保障，不要將保險(xiǎn)的功能本末倒置。

在現(xiàn)實(shí)生活中，常有人認(rèn)為只要自己投保了，就應(yīng)該獲得該得到保障，并在出險(xiǎn)時(shí)獲得理賠但其實(shí)保險(xiǎn)的保障范圍跟我們想象的并不一樣。無(wú)論買(mǎi)什么類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都要認(rèn)真看清保險(xiǎn)條款，尤其是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、免賠事宜、理賠事項(xiàng)等核心部分做全面詳細(xì)的了解，有效保障好自己的利益。

做到知己知彼才能保證買(mǎi)到的保險(xiǎn)產(chǎn)品符合自己的需求，必要時(shí)才能派上用場(chǎng)。如您買(mǎi)的意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任里沒(méi)有說(shuō)明對(duì)住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行給付的責(zé)任，這樣情況下外一感冒或者其他的疾病原因住院，這份保險(xiǎn)是幫不了您的。

有很多人認(rèn)為一次性購(gòu)買(mǎi)終身保險(xiǎn)就可以一生無(wú)憂，這種想法其實(shí)也是誤區(qū)。雖然保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保險(xiǎn)期間為終身，但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和物價(jià)水平的提升，原保額往往會(huì)不夠用。

例如十年前保額為5萬(wàn)的大病險(xiǎn)，放在如今的醫(yī)療費(fèi)用面前則顯得底氣不足。

當(dāng)家庭處于穩(wěn)定期時(shí)，更關(guān)鍵的問(wèn)題在于保障的全面性。即使過(guò)去沒(méi)有買(mǎi)過(guò)任何保險(xiǎn)，也應(yīng)該在這個(gè)階段中盡量全面覆蓋。

如果過(guò)去已經(jīng)有了一些保險(xiǎn)，那么可以在險(xiǎn)種上拾遺補(bǔ)缺，或是在原有程度上加保。對(duì)于一些家庭收入不高。

沒(méi)有保險(xiǎn)的家庭而言，首先應(yīng)該做到意外、壽險(xiǎn)。

由于保險(xiǎn)都是有關(guān)生老病死的事，這讓不少人忌諱，認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)是不吉利的。誰(shuí)都不希望碰到死亡、殘疾、疾病、車(chē)禍等災(zāi)難，但天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，誰(shuí)能保證這些災(zāi)難就不會(huì)發(fā)生在自己身上呢？毋庸諱言，買(mǎi)保險(xiǎn)就是來(lái)應(yīng)對(duì)這些意外和災(zāi)難的，從某種意義上說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)平安保障。

我們不否認(rèn)少數(shù)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員在推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，存在夸大產(chǎn)品功能和收益率的現(xiàn)象，誤導(dǎo)了部分投保人。但是，保險(xiǎn)產(chǎn)品絕對(duì)不是騙人的東西，而且保險(xiǎn)公司也在不斷提高從業(yè)人員的素質(zhì)，忽悠人的現(xiàn)象在逐漸減少，我們絕不能以此來(lái)否定保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)值。

常有客戶(hù)打電話到保險(xiǎn)公司咨詢(xún)：“我想買(mǎi)保險(xiǎn)，就是儲(chǔ)蓄型的那種，請(qǐng)問(wèn)哪種保險(xiǎn)好？”其實(shí)，保險(xiǎn)的內(nèi)涵遠(yuǎn)比儲(chǔ)蓄豐富得多。它除了所謂的儲(chǔ)蓄功能外，最主要的是保障，是防守型產(chǎn)品，也是財(cái)富規(guī)劃的大事；是一份責(zé)任，更是化解生老病死殘風(fēng)險(xiǎn)的工具。一個(gè)人應(yīng)統(tǒng)籌好一生的風(fēng)險(xiǎn)防御，做好防止生活被改變的規(guī)劃可能更加重要。

很多人認(rèn)為買(mǎi)了保險(xiǎn)，如平安無(wú)事，就應(yīng)返還保費(fèi)，如果沒(méi)有保費(fèi)返還，總有一種吃虧的感覺(jué)。一份保險(xiǎn)的保費(fèi)支出可以從幾元到幾十上百萬(wàn)元不等，買(mǎi)保險(xiǎn)不能盲目跟風(fēng)及攀比，不同時(shí)期需要根據(jù)自己的情況選擇不同的保險(xiǎn)，確保各種保險(xiǎn)的支出符合自己或家庭當(dāng)前的需求。

其實(shí)這世上沒(méi)有最好的險(xiǎn)種，只有最適合的險(xiǎn)種。所以，大可不必去計(jì)算怎樣買(mǎi)保險(xiǎn)不吃虧、最“合算”，只有購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種適合自己了，對(duì)你來(lái)說(shuō)才是最好的。

如果你每年在銀行存一萬(wàn)，十年后你可以從銀行提十萬(wàn)加利息。如果一年后突遇意外，銀行只能還你一萬(wàn)加利息。

如果你購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)，那么你可以得到的卻是十萬(wàn)，甚至更多。這是保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的最好說(shuō)明。

有人覺(jué)得躉繳型產(chǎn)品價(jià)格優(yōu)惠，卻沒(méi)有想到兩個(gè)問(wèn)題：第一，資金具有時(shí)間價(jià)值，一次支付會(huì)喪失一大部分資金的流動(dòng)性；第二，分期支付保費(fèi)可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

社保的特點(diǎn)是低水平、廣覆蓋，一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，個(gè)人也需要承擔(dān)一部分。如果患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費(fèi)用支出就會(huì)對(duì)正常生活產(chǎn)生較大的影響，這個(gè)時(shí)候，商業(yè)保險(xiǎn)就是社保的必要補(bǔ)充。

而且我們國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障的程度比較低，退休后從社保領(lǐng)取的養(yǎng)老金僅僅夠日?；旧钚枰?，而有了商業(yè)保險(xiǎn)，就可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取更多的養(yǎng)老金，提高生活品質(zhì)。

很多家長(zhǎng)會(huì)選擇為子女買(mǎi)保險(xiǎn)，偏偏忽略了為自己買(mǎi)保險(xiǎn)。實(shí)際上，保險(xiǎn)的原則應(yīng)該是“先大人、后小該”。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子的依靠。大人所承擔(dān)的責(zé)任和可能遭受意外和疾病傷害的幾率都比孩子大，一旦出現(xiàn)不利狀況，家庭生活都有可能出現(xiàn)問(wèn)題，更何談支付孩子的保費(fèi)。所以，大人給自己投份保險(xiǎn)比給孩子投保更重要。

家庭中誰(shuí)保險(xiǎn)更多，這是一個(gè)重要問(wèn)題。

一般而言，男性是家庭中經(jīng)濟(jì)收入的主要來(lái)源，很多男性熱衷于為妻子、孩子、老人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，卻單單忘記自己。

這種方法看似為家人考慮，實(shí)際上不僅忽視了自身價(jià)值，也沒(méi)有意識(shí)到自己的風(fēng)險(xiǎn)將對(duì)家人造成巨大損失。

什么時(shí)候買(mǎi)保險(xiǎn)，有人覺(jué)得過(guò)早規(guī)劃養(yǎng)老是杞人憂天，但其實(shí)在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，提前考慮不僅產(chǎn)品費(fèi)率低，而且有更多的選擇。

另一個(gè)明顯的例子就是健康險(xiǎn)，到了50歲之后，即使保險(xiǎn)公司同意承保，也會(huì)出現(xiàn)高額的加費(fèi)情況，甚至發(fā)生保費(fèi)和保額的倒掛。

再過(guò)十年到二十年，中國(guó)將迎來(lái)保險(xiǎn)理賠高峰期，過(guò)去二十年投保的客戶(hù)步入六七十歲的老年，無(wú)論在健康醫(yī)療和養(yǎng)老方面，他們將會(huì)親身感受到保險(xiǎn)的作用。那時(shí)，我相信買(mǎi)保險(xiǎn)已經(jīng)是常識(shí)。