閑置的衣物可以捐贈(zèng)，廢舊的家電可以回收，但面對(duì)一堆閑置不用的銀行卡，很多人一定卻糾結(jié)不已。 閑置銀行卡究竟應(yīng)該如何處理？直接扔掉，有沒有風(fēng)險(xiǎn)？拿去網(wǎng)上賣掉換錢，靠譜嗎？以為自己卡里沒錢就無所謂，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了！ 高價(jià)收購(gòu)銀行卡的那群人想干嘛？ 市場(chǎng)上收購(gòu)、倒賣銀行卡的黃?；顒?dòng)日趨猖獗，這些黃牛們動(dòng)輒以數(shù)百元的價(jià)格收購(gòu)一張銀行卡，他們收購(gòu)閑置銀行卡到底用來做什么？ 1詐騙 盡管收購(gòu)銀行卡的人可能一再聲明不會(huì)用來從事非法活動(dòng)，但這份保證的可信度非常低！ 
憑借著收來的大量銀行卡，騙子們就可以施展乾坤大挪移的詭計(jì)。例如，騙子每得手一筆不義之財(cái)，就快速地將錢分成小數(shù)目的款項(xiàng)轉(zhuǎn)到幾百?gòu)堛y行卡里，然后從多個(gè)柜員機(jī)里將錢取走。一旦警方發(fā)現(xiàn)，通過取款銀行卡也只能找到原持卡人。如何讓警察叔叔相信你，賣卡的時(shí)候一定要想好了…… 2洗錢 還有些人收購(gòu)銀行卡是為了將境外資金轉(zhuǎn)移到國(guó)內(nèi)，或?qū)⒑阱X轉(zhuǎn)移至國(guó)外，達(dá)到洗錢的目的。 在洗錢時(shí)，犯罪分子先把資金存入收購(gòu)來的銀行卡中，再將銀行卡帶去境外進(jìn)行消費(fèi)，或與商戶勾結(jié)以虛構(gòu)交易方式套取現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。使監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以追查資金的真正來源。施展了一系列乾坤大挪移后，非法資金將被“合法化”。 3逃稅 通過購(gòu)買其他人的銀行卡，也可以實(shí)現(xiàn)逃稅的目的。首先購(gòu)買一大批他人銀行卡，然后通過銀行的工資發(fā)放系統(tǒng)給這些銀行卡發(fā)工資，也可以是勞務(wù)費(fèi)之類，總之以各種名目把錢打入這些銀行卡中，然后迅速取出，從而在賬目上虛構(gòu)了大量的成本，實(shí)現(xiàn)了逃稅的目的。 對(duì)于為了逃稅而購(gòu)買他人銀行卡的人員，可能會(huì)給持卡人帶來稅收上的麻煩。由于現(xiàn)行個(gè)人所得稅制規(guī)定，個(gè)人年收入達(dá)到12萬元需要自行向稅務(wù)局申報(bào)，如果銀行卡的主人并不知道自己的銀行卡上得到了大量的各類收入，也沒有去主動(dòng)報(bào)稅，那么可能會(huì)被稅務(wù)機(jī)關(guān)約談，同時(shí)補(bǔ)繳相應(yīng)的稅款。 4網(wǎng)店刷信用 在淘寶網(wǎng)等B2B網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)上，不少急于打響名頭的新店主打起了收購(gòu)銀行卡刷信用的主意。 這種作弊手法較為簡(jiǎn)單，首先信用炒家需準(zhǔn)備一張銀行卡，由網(wǎng)店店主上架一批低價(jià)商品(多為點(diǎn)卡、充值卡等虛擬產(chǎn)品)，然后信用炒家開始不停地購(gòu)買賣家的產(chǎn)品，買好之后就確認(rèn)收貨，根本不需要收貨的時(shí)間，一天下來信譽(yù)度就能暴增。 不過，由于購(gòu)物網(wǎng)站對(duì)此種作弊方法深惡痛絕，一經(jīng)查出就會(huì)封店處理，因此，信用炒家需要大量以不同身份證開立的銀行卡逃避網(wǎng)站監(jiān)控。 5行賄送禮 還有一些人收購(gòu)銀行卡是為了商業(yè)賄賂，目前行賄人將現(xiàn)金打入匿名銀行卡的送禮方式更易被企業(yè)和一些個(gè)人接受。由于受賄人需匿名接受匯款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)，在網(wǎng)上收購(gòu)銀行卡的帖子中，經(jīng)常會(huì)看到一些買家特意強(qiáng)調(diào)，銀行卡要有名字和密碼。 
總之，你的卡很可能會(huì)被用于洗錢、逃稅、詐騙、虛開股票賬戶、轉(zhuǎn)移存款、復(fù)制新卡等不法行為。一旦賣出的銀行卡出現(xiàn)違法行為或信用問題，都能追溯到賬戶的所有人，卻保護(hù)了真正的不法分子。 隨著銀行磁條卡正逐步被芯片卡所替代，我們手中多出了廢棄閑置的磁條卡，于是一些人看到有高價(jià)收購(gòu)磁條銀行卡信息，不免有些心動(dòng)。卻沒有意識(shí)到，出售閑置銀行卡看似占了便宜，其實(shí)可能吃大虧，很有可能導(dǎo)致我們個(gè)人信用、財(cái)產(chǎn)雙重受損，甚至承擔(dān)連帶法律責(zé)任。 根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十五條規(guī)定：“存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶”。最高人民法院相關(guān)規(guī)定：“出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為，應(yīng)追究出借人相應(yīng)的民事責(zé)任。”這也就意味著，出借、出售銀行卡涉嫌違法犯罪。 
同時(shí)，長(zhǎng)期閑置的銀行卡，會(huì)給辦理新卡添麻煩。 根據(jù)日前發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》：同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張；如該客戶之前已持有同一商業(yè)銀行全國(guó)范圍內(nèi)4張(含)以上借記卡的，商業(yè)銀行不得為其開立或激活新的借記卡。 如何處理閑置銀行卡？ 銀行卡閑置不用，自然應(yīng)找發(fā)卡銀行妥善解決。但小愛卻發(fā)現(xiàn)，各家銀行針對(duì)這一問題的規(guī)定相當(dāng)亂。 銀行A稱，該行借記卡每年會(huì)被收取10元年費(fèi)，若余額不足形成欠費(fèi)，需要補(bǔ)齊欠費(fèi)才可注銷； 銀行B稱，對(duì)于睡眠卡，大多會(huì)自動(dòng)注銷； 銀行C稱，雖不會(huì)自動(dòng)注銷，但不對(duì)借記卡收取年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)，客戶可隨時(shí)自行注銷。 即使是同一家銀行，也會(huì)因地區(qū)差異導(dǎo)致規(guī)定不同，甚至存在銀行電話客服和柜員各執(zhí)一詞的情況。 專家對(duì)此說，千萬別等著銀行主動(dòng)聯(lián)系你！！ 最好的辦法還是自己主動(dòng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注銷，柜員確認(rèn)銷戶后，首先對(duì)卡片做剪角處理，約一個(gè)月后，這張卡片將會(huì)被銷戶。如涉及信用卡，也可自行撥打信用卡中心的電話進(jìn)行注銷。 這樣既能規(guī)避個(gè)人信息遭泄露的風(fēng)險(xiǎn)，又節(jié)省了部分費(fèi)用。 | 
