2月25日，工、農(nóng)、中、建、交五家銀行在北京舉行“加強(qiáng)賬戶管理，推進(jìn)普惠金融”聯(lián)合簽約及新聞發(fā)布儀式。五大行聯(lián)合表示，將對(duì)客戶通過(guò)手機(jī)銀行辦理的境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)，對(duì)客戶5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)，以降低客戶的費(fèi)用支出。

窺一斑而見全豹，根據(jù)中行電子銀行官網(wǎng)，自今年4月1日起，中國(guó)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行將開啟境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)時(shí)代。自此，個(gè)人客戶通過(guò)中國(guó)銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、家居銀行辦理境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，無(wú)論中行內(nèi)匯款還是跨行匯款，無(wú)論金額大小，均可享受零手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。

中行電子銀行個(gè)人客戶轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠活動(dòng)內(nèi)容顯示，其中手機(jī)銀行業(yè)務(wù)2016年內(nèi)已經(jīng)全部免費(fèi);網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)行內(nèi)全免，跨行匯款在4月1日前8折優(yōu)惠，4月1日到年底全免費(fèi)。家居銀行中行內(nèi)和跨行轉(zhuǎn)賬到年底均免費(fèi)。此外，中行電子銀行企業(yè)客戶跨行匯款網(wǎng)銀可享受8折優(yōu)惠。從上述活動(dòng)介紹中不難看出，除了手機(jī)銀行免手續(xù)費(fèi)外，網(wǎng)銀端與企業(yè)客戶的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬都有一定優(yōu)惠。

順應(yīng)免費(fèi)大趨勢(shì)，推進(jìn)用戶手機(jī)網(wǎng)銀使用度

中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所銀行業(yè)研究員熊啟躍對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，此次對(duì)客戶通過(guò)手機(jī)銀行辦理的境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)，對(duì)客戶5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)，結(jié)果可能對(duì)國(guó)有大行的利潤(rùn)影響不大。他表示，一方面因?yàn)榇笮惺謾C(jī)業(yè)務(wù)規(guī)模目前還不夠大，另一方面從2015年前三季度公布的年報(bào)中也可以看出，如果減免影響不大。他還指出，其實(shí)2015年就已經(jīng)有很多商業(yè)銀行開始這么做。其中很多銀行更是把手機(jī)銀行相關(guān)的手機(jī)費(fèi)用都取消了。五大行近日此舉符合了免費(fèi)大趨勢(shì)。

本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，其實(shí)銀行轉(zhuǎn)賬全免時(shí)代大幕早在2015年下半年便已經(jīng)開啟。此前已經(jīng)有中信銀行、上海銀行、招商銀行、浙商銀行等多家銀行步入了手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)時(shí)代。其中2015年12月1日，中信銀行即宣布正式取消個(gè)人網(wǎng)銀境內(nèi)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。該行表示，即日起該行客戶通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀辦理境內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬均可享手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠。而招商銀行則早在2015年9月就宣布了從9月21日起，該行網(wǎng)上銀行本行及跨行同城、異地轉(zhuǎn)賬全部免費(fèi)。

據(jù)了解，更有商業(yè)銀行目前采取的是“電子渠道全免費(fèi)”策略， 2015年12月5日，浙商銀行宣布個(gè)人客戶結(jié)算電子渠道全免費(fèi)。浙商銀行內(nèi)部人士曾指出，電子渠道全免費(fèi)指的是“網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助轉(zhuǎn)賬機(jī)、ATM 等所有電子渠道都實(shí)行免費(fèi)政策”。

據(jù)中國(guó)電子銀行網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，截至去年12月26日，已經(jīng)有70家銀行開啟網(wǎng)銀、手機(jī)銀行普惠政策。

熊啟躍指出，目前國(guó)有大行通過(guò)手機(jī)銀行免手續(xù)費(fèi)的策略可以增加用戶粘度，促進(jìn)大家使用手機(jī)網(wǎng)銀APP軟件。例如工行等大行都十分重視互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，通過(guò)讓客戶使用銀行的手機(jī)軟件增加客戶聯(lián)系是第一步。

落實(shí)普惠金融

去年12月25日，中國(guó)央行出臺(tái)《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化賬戶實(shí)名制、改進(jìn)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶服務(wù)、便利存款人開立和使用個(gè)人銀行賬戶做出了的新的規(guī)范。要求商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)銀行賬戶服務(wù)，應(yīng)針對(duì)不同的業(yè)務(wù)處理渠道，制定差異化的收費(fèi)策略，為存款人提供低成本或免費(fèi)的支付結(jié)算服務(wù)。

此次簽約，是中國(guó)國(guó)有大型商業(yè)銀行落實(shí)普惠金融、保護(hù)存款人利益、提升銀行服務(wù)的具體舉措。

五行將在落實(shí)人民銀行賬戶管理最新政策方面推進(jìn)實(shí)施如下舉措：一是更好地保護(hù)客戶的資金和信息安全。認(rèn)真落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制要求，進(jìn)一步加強(qiáng)客戶信息安全保護(hù)，嚴(yán)格開戶過(guò)程個(gè)人客戶的身份審核，避免客戶賬戶信息泄露。不斷加強(qiáng)支付領(lǐng)域的創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制，讓客戶享受更便捷和安全的支付產(chǎn)品，有效履行銀行在保護(hù)客戶信息安全以及社會(huì)金融秩序方面的責(zé)任。

二是不斷改進(jìn)賬戶服務(wù)管理水平。按照人民銀行關(guān)于賬戶分類管理的規(guī)定，在4月1日前完成對(duì)存量賬戶的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶區(qū)分標(biāo)識(shí)。盡快完成系統(tǒng)改造，支持客戶通過(guò)線上或自助設(shè)備開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶，滿足客戶存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等服務(wù)需求。同時(shí)，面對(duì)目前層出不窮的外部互聯(lián)網(wǎng)欺詐和線上支付風(fēng)險(xiǎn)，五行主動(dòng)為客戶開立Ⅲ類賬戶，客戶自行激活后可用于對(duì)外綁定非銀行支付賬戶進(jìn)行小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付，從而將“金庫(kù)”和“錢包”隔離，有效保護(hù)資金安全。

三是推進(jìn)銀行間的開放合作。在系統(tǒng)改造后，率先在五行間開展客戶銀行賬戶信息驗(yàn)證，向客戶提供快速、便捷的跨行在線開立賬戶服務(wù)。五行愿意與其他有意向的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)一起，就客戶跨銀行賬戶服務(wù)開展合作。

四是深入踐行普惠金融，不斷提升客戶服務(wù)水平。將對(duì)客戶通過(guò)手機(jī)銀行辦理的境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)，對(duì)客戶5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)，以降低客戶的費(fèi)用支出。