最近有一個(gè)P2P的跑路公告嚇到了大家，雖然是虛驚一場(chǎng)，但是P2P公司跑路確實(shí)是存在的，小法根據(jù)行業(yè)從業(yè)者，套取了一些經(jīng)驗(yàn)，供各位參考。對(duì)于一些偏頗的內(nèi)容，小法會(huì)適當(dāng)做出批注。

為什么P2P公司會(huì)跑路？總結(jié)為以下3點(diǎn)：

1.央行降息降準(zhǔn)，存款利息跟沒有一樣，人民都有錢了，想去網(wǎng)上理財(cái)試一試，一來二去錢多了，所以借著這股東風(fēng)詐騙的人也很多，加上P2P無法定性是誰監(jiān)管，是銀監(jiān)會(huì)還是網(wǎng)絡(luò)管理部門，這個(gè)相關(guān)法律和制度屢不清；（小法評(píng)論：P2P監(jiān)管已經(jīng)定了，是由銀監(jiān)會(huì)管的，但是沒出臺(tái)細(xì)則，眾籌是由證監(jiān)會(huì)管的，也沒出臺(tái)細(xì)則?，F(xiàn)在的P2P最高法院司法解釋定性為民間借貸，因此，一旦有P2P平臺(tái)跑路，走法律程序就是按照民間借貸處理，然而很可惜的是，民間借貸需要一份合同，P2P的都是電子簽名，證據(jù)力上會(huì)有很多不足，事后救濟(jì)確實(shí)很麻煩。）

2.P2P大部分屬于債權(quán)投資，但是目前優(yōu)質(zhì)債權(quán)項(xiàng)目太少，而且優(yōu)質(zhì)債權(quán)項(xiàng)目被銀行吃的基本沒多少了，民間債權(quán)項(xiàng)目的質(zhì)量肯定是良莠不齊，所以導(dǎo)致壞賬太多。P2P公司在兩者之間，借款人不還錢，投資者要回報(bào)，最后導(dǎo)致P2P平臺(tái)財(cái)務(wù)體系完全崩盤，公司倒閉卷錢跑路；(小法評(píng)論：這一條實(shí)際上是風(fēng)控沒做好，或者就是沒做風(fēng)控，還有一個(gè)可能就是，其實(shí)借款人其實(shí)就是平臺(tái)本身。 )

3.其實(shí)我認(rèn)為這是最重要的一個(gè)觀點(diǎn)。大部分做P2P的都是做互聯(lián)網(wǎng)出身的，對(duì)金融一點(diǎn)都不懂，而且就算懂一點(diǎn)，P2P的另一端其實(shí)也是對(duì)接的最接地氣的地面金融業(yè)務(wù)，做互聯(lián)網(wǎng)的人思想大部分都比較飄，而且總會(huì)有玩票心里，不負(fù)責(zé)任，一看要崩盤，就直接跑路咯。你說一個(gè)不懂金融的人，你把錢給他讓他理財(cái)。。。這就是一件很不靠譜的事兒。（小法評(píng)論：這一點(diǎn)比較贊同，從業(yè)者素質(zhì)會(huì)對(duì)P2P有很大影響，小法建議各位在投資之前看下這個(gè)平臺(tái)的公司背景和人員組成。但是不要輕信廣告、）

總的來說，其實(shí)P2P是一個(gè)很好的金融模式，這個(gè)模式本身沒問題，市場(chǎng)也絕對(duì)夠大，而且現(xiàn)在大家的眼界和思想意識(shí)越來越開放，明白錢要運(yùn)用才能生錢的道理。那我給大家講一講如何選擇P2P公司吧。

1.關(guān)于回報(bào)率：P2P公司并不是回報(bào)率高就是騙子，回報(bào)率低就很穩(wěn)，我可以把年化15%的產(chǎn)品做到年化30%，其實(shí)通過一些金融算法就可以實(shí)現(xiàn)了?；貓?bào)率這個(gè)東西基本是要根據(jù)投資的業(yè)務(wù)來看的?？梢越o大家一個(gè)基本的投資回報(bào)率：個(gè)人信用借貸：8%-12%；企業(yè)借貸：5%-8%；保理業(yè)務(wù)：8%-10%；PPP投資7%以內(nèi)；大型信托和私募產(chǎn)品：不用去P2P投資信托和私募，線下很多，而且還可以去看項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)。抵押類借款：8%-15%。

2.關(guān)于投資的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：目前來說個(gè)人信用借貸是屬于風(fēng)險(xiǎn)最大的，所以需要謹(jǐn)慎投資。企業(yè)借貸的年化率是比較關(guān)鍵的，如果在6-8左右的年化率，相對(duì)來說這個(gè)企業(yè)還算比較靠譜的，超過10的企業(yè)借款風(fēng)險(xiǎn)就很大了。保理業(yè)務(wù)：注意看一下業(yè)務(wù)的上游公司是誰，如果上游公司是某大型國(guó)企央企，還是比較靠譜的，如果保理業(yè)務(wù)上提及了政府，不要信，都是騙子。PPP業(yè)務(wù)（政府與社會(huì)資本合作）：這個(gè)業(yè)務(wù)剛開始，PPP業(yè)務(wù)是很穩(wěn)定的，而且年限長(zhǎng)，屬于長(zhǎng)期理財(cái)，回報(bào)率超過7%全是騙子，沒有一個(gè)是真的。本人以前是在某國(guó)家研究院做PPP的，PPP項(xiàng)目一般都是民生類的基建項(xiàng)目，而且是政府擔(dān)保共同承擔(dān)責(zé)任的，所以真的穩(wěn)定，哪怕年化低，但是肯定保本有回報(bào)。（小法評(píng)論：ppp就是之前的BOT，現(xiàn)在搞個(gè)新名詞上來了而已，和政府有關(guān)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是低，但是，并不代表回款會(huì)很容易，政府財(cái)政審批越來越緊迫，財(cái)政撥款很難一次到位，因此，這件事很麻煩的地方就在于，會(huì)拖垮私人投資者，現(xiàn)在PPP剛興起，具體的投資規(guī)范還不明晰，因此，現(xiàn)在有平臺(tái)說是PPP項(xiàng)目，十有八九是騙子，所以要謹(jǐn)慎對(duì)待。）

3.關(guān)于選擇P2P公司：首先看他的款項(xiàng)用途，上面我也講了。多說一個(gè)，抵押類的債權(quán)投資，車子的你穩(wěn)穩(wěn)的投進(jìn)，不會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)，房子的你要自己掂量一下看看是什么房子（一線城市的可以穩(wěn)穩(wěn)投資）。其他業(yè)務(wù)的P2P公司，你要看這個(gè)公司以前是做什么的，主營(yíng)業(yè)務(wù)是什么。如果主營(yíng)P2P，而且沒有別的業(yè)務(wù)和線下實(shí)體，就不建議投資了。如果這本身就是一個(gè)金融公司，現(xiàn)在開始做P2P，那么還是比較穩(wěn)的。那些什么我的背后是誰，我有哪個(gè)大牛公司風(fēng)投控股什么的，不要相信，關(guān)鍵看他們專不專業(yè)。順便說一句，老板是干互聯(lián)網(wǎng)出身的P2P公司，千萬別投。。。（小法評(píng)論：如果背后投資者是家地產(chǎn)公司，是家鋼鐵公司，是家機(jī)械制造公司，他們?cè)O(shè)立平臺(tái)的目的不是方便別人的，是方便自己的，最好要遠(yuǎn)離）