小徐今年29歲，畢業(yè)六年，是個(gè)建筑設(shè)計(jì)師。結(jié)婚兩年，如今妻子已經(jīng)懷孕，正辭職在家待產(chǎn)。想到自己馬上要升級(jí)當(dāng)父親，承擔(dān)起為人夫?yàn)槿烁傅呢?zé)任了，小徐感到肩上的壓力越來越重。想起之前自己埋頭工作，也從來沒好好規(guī)劃過自己的生活，而現(xiàn)在有了家庭，肯定不能像以前那樣過了。小徐反復(fù)思考了幾天，覺得生活規(guī)劃還是得從理財(cái)入手，但他對(duì)于家庭理財(cái)這方面又不是很懂。因此，在周圍朋友的推薦下來到了國(guó)內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德進(jìn)行咨詢，希望能為自己找到一個(gè)比較合理的投資理財(cái)方案。

嘉豐瑞德的理財(cái)師熱情接待了小徐，并對(duì)他的一些基本情況進(jìn)行了詢問和了解。小徐告訴理財(cái)師，自己工作6年，也有一筆積蓄。他想著等妻子生產(chǎn)之后，便在老家那邊的縣城買套房子，再幫父母開家便利店，方便他們?cè)诩艺疹櫤⒆印?/p>

在聽取和記錄小徐基本情況的同時(shí)，理財(cái)師對(duì)他的資產(chǎn)狀況進(jìn)行了分析整理。據(jù)小徐所述，目前，因?yàn)槠拮討言?，他是家里唯一的收入來源。而他一年的薪水?5萬元左右，目前他有20萬元左右的活期存款和40萬元定期存款，此外還有借出的6萬元。而支出方面則比較簡(jiǎn)單，除了給家里的父母和妻子每月4500元的生活費(fèi)外，自己每月房租、水電、娛樂應(yīng)酬等各種消費(fèi)加起來也需要3000元。除此之外，倒沒有其他需要大額支出的地方。由上述數(shù)據(jù)看來，扣除一切開銷預(yù)算后，小徐每年剩余的可用資金為16萬元。

從收支兩方面分析看來，小徐的經(jīng)濟(jì)狀況還是比較寬裕的，至少目前沒有特別大的壓力。結(jié)合小徐本人的理財(cái)目標(biāo)，為他提出了以下幾條家庭理財(cái)建議：

1、留取部分資金作為家庭日常開銷和應(yīng)急資金

將錢全部閑置銀行等于是一種浪費(fèi)，對(duì)于小徐這樣有一筆數(shù)額不小積蓄的人來說，不應(yīng)該將錢全部存在銀行里，而是應(yīng)該拿出來做點(diǎn)其他的投資。但是，在做投資之前，小徐應(yīng)該準(zhǔn)備部分資金作為家庭日常開銷費(fèi)用和應(yīng)急資金，以保障生活的正常進(jìn)行。這筆資金的投入比重應(yīng)占年收入的20%左右，足夠一家人在沒有任何收入來源的情況下能正常生活6個(gè)月。因?yàn)檫@筆資金的存取靈活性要求較高，建議放置在余額寶、理財(cái)通等寶寶類產(chǎn)品中，除了方便存取，還能獲得較高的收益。

2、教育基金儲(chǔ)備工作需要早進(jìn)行

隨著小孩的出生，孩子成長(zhǎng)過程中的吃穿住行和教育都將是一筆不小的消費(fèi)，為孩子提前準(zhǔn)備育兒和教育基金是十分必要的。因此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，小徐可以將家庭收入的10%(1.6萬每年)用作教育基金進(jìn)行儲(chǔ)備。這筆資金的儲(chǔ)備可以通過兩種形式進(jìn)行，一是開通一個(gè)專門的銀行賬戶，每月定額定期將錢存入卡內(nèi)；二是拿出10萬元購(gòu)買一些像宜盛寶這樣的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于小徐來說，他有充足的資金儲(chǔ)備，建議采取第二種方式進(jìn)行，這樣不僅能儲(chǔ)備資金，還能獲得額外的固定收益。

3、不要全額買房，采取分期付款形式

對(duì)于小徐打算在妻子生產(chǎn)后買房的計(jì)劃，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，小徐家那邊的房?jī)r(jià)不算太高，應(yīng)避免全額買房，先拿20萬作為首付，余下的采取分期付款的形式進(jìn)行，保證資金的流動(dòng)性，以進(jìn)行其他的投資理財(cái)活動(dòng)。

4、適當(dāng)進(jìn)行投資活動(dòng)

據(jù)小徐所述，他目前有存款60萬元(定期存款40萬元+活期存款20萬元)，借出款有6萬元，相對(duì)來說，這是一筆不小的積蓄，可以適當(dāng)用來進(jìn)行一些投資理財(cái)活動(dòng)。鑒于小徐與其家人對(duì)于投資理財(cái)方面并沒有什么專業(yè)的知識(shí)，一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資并不適合，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，小徐可以在定期存款到期之后，拿出20-30萬元資金去配置一些現(xiàn)在市場(chǎng)上比較流行的宜盛寶、穩(wěn)利精選基金這類的固定收益類產(chǎn)品，既能獲得比銀行更高的收益，又安全可靠。而這筆資金及投資所得既可以用來進(jìn)行下一輪的投資活動(dòng)，也可以用來為父母開家便利店。

幸福安穩(wěn)的生活離不開完善的家庭保障，給家人們配置保險(xiǎn)是對(duì)家人的一種保護(hù)，也是一種“小投入大收益”的投資手段。因此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議小徐可以為自己和家人分別購(gòu)買一些合適的保險(xiǎn)，以純保障的保險(xiǎn)為主，比如健康保障險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，輔助險(xiǎn)種有意外險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)。

投資理財(cái)中總會(huì)遇到這樣或那樣的困境，但總能找到解決的辦法。最難的不是有錢不知道怎么理財(cái)，是想要理財(cái)卻無財(cái)可理。像小徐這樣有充足的資金卻不知道怎么進(jìn)行投資理財(cái)?shù)呐笥?，完全不必著急，只要自己有理?cái)?shù)囊庾R(shí)和理財(cái)?shù)囊庠?，就可以到嘉豐瑞德這樣的專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)尋求幫助。

(責(zé)任編輯：DF159)