新版商業(yè)車險將擴大試點省市
“如果小剮小蹭,今年就最好不要理賠了,隨著車險費率新政策的推行,車主續(xù)?;?qū)⒚媾R巨大的價格落差?!边@個周末,車險客戶經(jīng)理小周通知了熟識的多位車主。 2015年車險費率已開始重大調(diào)整,今年元旦,全國又有12個省市加入到了試點行業(yè),體量大、影響面廣的上海市場或許也將在今年納入調(diào)整體系。雖然上海目前的車險費率方案還沒有公布,但是從已經(jīng)執(zhí)行新費率的市場來看,一些消費者已經(jīng)可以享受到4.3折的超低折扣,而有些記錄不良的消費者也面臨兩倍以上的漲價,兩者或相差6倍。 零整比掛鉤車險 據(jù)悉,此次改革旨在使商業(yè)車險條款更加細(xì)化,從而使廣大車主在投保后能夠享受更多權(quán)益,并鼓勵和引導(dǎo)車主養(yǎng)成安全駕駛習(xí)慣。 改革前,汽車保險保費基本上只與裸車價格有關(guān),裸車價格相同的,保費也基本一致。改革后加入了零整比和車型出險率方面的考慮,變得更為合理。零整比是某商品配件與整體銷售價格的比值,即市場上該商品全部零配件的價格之和與完整商品銷售價格的比值。對汽車來說,零整比影響了事故維修的費用,裸車價格相同的車,零整比越高的車型維修費用就越貴。舉例來說,A車的零整比為272.75%,B車為635.25%。若按先前費率,A車保費為6287元,B車保費為6307元,只差20元。而自2015年6月25日起,試點地區(qū)A、B兩款車的保費差距則可能超過1000元,B車由于零整比系數(shù)高,保費將大幅上漲。 車型賠付率,可以簡單理解為一款車型出險概率的高低。這個理賠原則也就是對一些容易出事故的車型提高費率。比如,同一品牌的車輛,不同車型的保險費率會不同,例如同為福特,偏運動型的由于出險率更高,其設(shè)計費率時就有可能比穩(wěn)重型的風(fēng)險系數(shù)調(diào)得更高。因此賠付率較高的車型,車主在新車投?;蛘咴诶m(xù)保時,車險費率可能會比出險率低的車型更高。 最低可以拿到4.3折 此次改革后的車險費率突破了以往7折的最低費率,并與出險次數(shù)更加緊密掛鉤。 2015車險費率改革后,費率有四個調(diào)整系數(shù),包括無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)、自主核保系數(shù)和自助渠道系數(shù),車險費用將基本保費乘以這四個系數(shù)來計算。其中無賠款優(yōu)待系數(shù)最重要,如果連續(xù)三年沒有發(fā)生賠款則該系數(shù)為0.6,連續(xù)兩年沒有發(fā)生賠款則為0.7,上年沒有發(fā)生賠款則為0.85,新?;蛏夏臧l(fā)生一次賠款系數(shù)為1.0,上年發(fā)生2次賠款系數(shù)為1.25,上年發(fā)生3次賠款系數(shù)增加為1.5,上年發(fā)生4次賠款系數(shù)為1.75,上年發(fā)生5次及以上賠款系數(shù)則升至2.00。 改革后,商業(yè)車險保費=基準(zhǔn)保費×無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。保險公司將根據(jù)客戶的出險次數(shù)、賠款金額等情況,自主決定在自主核保、自主渠道兩個系數(shù)上的浮動數(shù)值,這兩個因素的浮動系數(shù)在15%之間。也就是連續(xù)3年不出險的優(yōu)質(zhì)車主,加上自主核保、自主渠道系數(shù)的最低折扣0.85,而交通違法系數(shù)并未全國鋪開,因此大部分地區(qū)最低可享受4.3折的超低保費,而常出險車主的車險保費支出則最高可為基準(zhǔn)保費的2.645倍。新車險制度執(zhí)行后,最低折扣和最高折扣可以達(dá)到6倍以上。 從2015年已經(jīng)開展車險改革試點的城市數(shù)據(jù)分析,有77%車主享受到了車險費率,其中75%的客戶車險保費下降,平均每位客戶保費下降10%。 另外,新費率改革方案,還將與違章記錄、駕駛習(xí)慣掛鉤。這項條款提出,保費應(yīng)和駕駛員駕駛習(xí)慣相對應(yīng),駕駛員的性別、學(xué)歷、違章記錄等等信息都會影響最終保費價格。不過,一些保險公司透露,其中一些細(xì)節(jié)不會在第一時間全部執(zhí)行,可能會分批。 提前續(xù)保劃算嗎? 今年出險多的車主不妨在新一投保年度看看政策再出手。多家保險公司介紹,今年下半年前,上海也會加入新費率的執(zhí)行。一般來說,政策執(zhí)行前都會有時間余量,很多消費者可以有機會選擇是按照老費率續(xù)保,還是等新政策執(zhí)行,再續(xù)保。當(dāng)然前提是,看看哪個更合算。 總體來看,上年及連續(xù)幾年都沒出過險的優(yōu)質(zhì)車主,完全不需要提前續(xù)保,這樣就會在車險保費支出上省下不少錢,并享受新費率帶來的更多保障和權(quán)益。而上一年出險次數(shù)超過兩次或常出險的車主,則可選擇在政策允許范圍內(nèi)抓緊時間、提前續(xù)保,使用舊費率更合算。 在投保時,也要比較一下價格。首先,從已經(jīng)執(zhí)行新政策的地方看,由于新費率允許各家公司自行擬定費率,每家保險公司都有一套自己的保費計算公式。同樣的車,在A 公司買保險可能是4000元,B公司的報價很可能就是3500元。其次,零整比直接關(guān)系到車險費率,零整比越高的車,買保險花的錢一般也會越多,買車時,不妨多留個心眼。第三,小擦小掛別急著處理。由于出險次數(shù)將直接影響來年的保費價格,對于低花費的擦掛可自行處理,或者“積攢”幾次擦掛后一并處理。 |
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