2015年12月11日中午央行同時(shí)發(fā)布廣東、福建、天津自貿(mào)區(qū)的金融政策指導(dǎo)意見。筆者結(jié)合之前的上海地區(qū)金改四十條，做詳細(xì)對(duì)比。

1、從境外借款：雖然三地都有從境外金融同業(yè)借款的規(guī)定。但顯然福建金融機(jī)構(gòu)的海外人民幣借款局限于臺(tái)灣區(qū)域。廣東和天津的金融機(jī)構(gòu)境外借款沒有具體的地域限制。

企業(yè)境外借款的規(guī)定三地內(nèi)容沒有實(shí)質(zhì)差異。

2、區(qū)內(nèi)企業(yè)境外發(fā)行債券/股票，資金回來；廣東最給力

廣東：區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)在香港資本市場發(fā)行人民幣股票和債券，募集資金可調(diào)回區(qū)內(nèi)使用；

天津\福建\上海表述一致：支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定在境外發(fā)行人民幣債券，募集資金可調(diào)回區(qū)內(nèi)使用。

3、跨境人民幣資金池上，天津的政策，明確不受經(jīng)營時(shí)間、年度營業(yè)額和凈流入限制。雖然廣東和福建自貿(mào)區(qū)在跨境人民幣資金池方面沒有明確如此表述，但從之前上海人民幣資金池政策來看，自貿(mào)區(qū)內(nèi)的跨境資金池都不受經(jīng)營時(shí)間、營業(yè)額和凈流入限制。所以筆者認(rèn)為四地資金池政策應(yīng)該會(huì)一致。

4、境內(nèi)銀行境外貸款

廣東：鼓勵(lì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)企業(yè)境外項(xiàng)目的人民幣信貸投放；其他地區(qū)沒有相關(guān)內(nèi)容。

5、限額可兌換；三地政策完全一致。

在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)的、負(fù)面清單外的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，按照每個(gè)機(jī)構(gòu)每自然年度跨境收入和跨境支出均不超過規(guī)定限額（暫定等值1000萬美元，視宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支狀況調(diào)節(jié)），自主開展跨境投融資活動(dòng)。限額內(nèi)實(shí)行自由結(jié)售匯。符合條件的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)在區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開立資本項(xiàng)目——投融資賬戶，辦理限額內(nèi)可兌換相關(guān)業(yè)務(wù)；

上海雖然之前金改40條沒有提及，但肯定完全一致化操作口徑。只是上海地區(qū)賬戶開立很可能是FT賬戶，而不是普通的投融資賬戶。

6、區(qū)內(nèi)個(gè)人跨境投資

相比上海金改四十條，稍微有所欠缺，廣東只表述：區(qū)內(nèi)個(gè)人直接投資、證券投資、集合投資，但并沒有境外房地產(chǎn)投資。天津和福建的表述雖然未“各類投資”。筆者同業(yè)認(rèn)為最終細(xì)則出來后，四地的個(gè)人跨境投資（也可以認(rèn)為是QDII2一部分）將趨于一致。

廣東地區(qū)規(guī)定“港澳地區(qū)個(gè)人在區(qū)內(nèi)購買人民幣理財(cái)產(chǎn)品”；天津和福建規(guī)定“在自貿(mào)區(qū)內(nèi)就業(yè)并符合條件的境外個(gè)人可按規(guī)定開展各類境內(nèi)投資”（福建還包括在區(qū)內(nèi)居住的境外個(gè)人）。

7、貿(mào)易投資便利化，四地一致

（1）貨物貿(mào)易項(xiàng)下四地均已實(shí)現(xiàn)分類登記為A類的企業(yè)貨物貿(mào)易收入無需開立待核查賬戶，并允許企業(yè)選擇不同銀行辦理經(jīng)常項(xiàng)下的提前購付匯。

（2）境外直投外匯登記四地均下放至銀行辦理。

（3）區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外放款比例，上海明確放款金額上調(diào)至所有者權(quán)益的50%,其他地方尚未明確，但預(yù)期會(huì)參照這個(gè)比例。

更多詳細(xì)解讀，參見報(bào)告《自貿(mào)區(qū)監(jiān)管政策匯總和解讀（截止11月10日）》

8、外債宏觀審慎，廣東、福建、天津一致，上海不同

逐步統(tǒng)一境內(nèi)機(jī)構(gòu)外債政策。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)借用外債采取比例自律管理，允許區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)在凈資產(chǎn)的一定倍數(shù)（暫定1倍，視宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支狀況調(diào)節(jié)）內(nèi)借用外債，企業(yè)外債資金實(shí)行意愿結(jié)匯。

上海的政策更加接近江蘇張家港、北京中關(guān)村、深圳前海的區(qū)內(nèi)企業(yè)，借用外債比例實(shí)行比例自律管理，外債余額為凈資產(chǎn)的2倍；上海市本外幣合計(jì)計(jì)算，江蘇張家港、北京中關(guān)村、深圳前海只能外幣。

9、人民幣外匯衍生品服務(wù)；三地一致，上海不同

對(duì)于境外機(jī)構(gòu)按照規(guī)定能夠開展即期結(jié)售匯交易的業(yè)務(wù)，可以辦理人民幣與外匯衍生產(chǎn)品交易，并納入銀行結(jié)售匯綜合頭寸管理。

首先需要和區(qū)外對(duì)比，在央行2014年底發(fā)布的《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》明確境內(nèi)銀行人民幣對(duì)外幣的衍生品服務(wù)只局限于境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人，不包括境外機(jī)構(gòu)。此舉主要是防止境內(nèi)人民幣匯率被境外機(jī)構(gòu)影響。但區(qū)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)隔離，在廣東、附件、天津放開境外機(jī)構(gòu)的人民幣外匯衍生品業(yè)務(wù)，具體如何落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制仍有待觀察（上海是通過FT進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離。）

10、同業(yè)跨境拆借及合作，各地區(qū)的表述差異明顯

廣東：深化自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)與港澳地區(qū)金融同業(yè)業(yè)務(wù)合作。在宏觀審慎管理框架下，支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融機(jī)構(gòu)與港澳地區(qū)金融同業(yè)開展跨境人民幣借款業(yè)務(wù)，應(yīng)用于與國家宏觀調(diào)控方向相符的領(lǐng)域，暫不得用于投資有價(jià)證券（包括理財(cái)?shù)荣Y產(chǎn)管理類產(chǎn)品）、衍生產(chǎn)品。支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融機(jī)構(gòu)與港澳地區(qū)金融同業(yè)合作開展人民幣項(xiàng)下跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)。廣東沒有區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)向境外拆出的內(nèi)容。

天津：自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可按規(guī)定向境外同業(yè)跨境拆出短期人民幣資金。

福建：(五)在宏觀審慎管理框架下，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可與臺(tái)灣地區(qū)金融同業(yè)按一定比例跨境拆入人民幣短期借款，向臺(tái)灣地區(qū)金融同業(yè)跨境拆出短期人民幣資金。

(二十一)允許金融機(jī)構(gòu)與臺(tái)灣地區(qū)銀行之間開立新臺(tái)幣同業(yè)往來賬戶辦理多種形式結(jié)算業(yè)務(wù)，試點(diǎn)新臺(tái)幣區(qū)域性銀行間市場交易。

上海：具體非銀行金融機(jī)構(gòu)從境外借入外債額度如下：

1) 建立FT賬戶體系的區(qū)內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)為其資本的3倍

2) 建立上海市級(jí)FT賬戶體系的分支機(jī)構(gòu)為其境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)資本的8%；3) 未建FTU但在其他金融機(jī)構(gòu)開立FTA的區(qū)內(nèi)法人按其資本2倍設(shè)定；4) 區(qū)內(nèi)的直屬分公司按境內(nèi)法人資本的5%(沒有任何自由貿(mào)易賬戶)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)區(qū)內(nèi)外債額度如下：

1) 新設(shè)法人銀行（如華瑞銀行）為一級(jí)資本的5倍（只有上海華瑞銀行一家）；2) 上海市級(jí)試驗(yàn)區(qū)FTU為其境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)一級(jí)資本的5%

11、支持QDLP，QFLP雙向跨境投融資，廣東特有

支持港澳地區(qū)機(jī)構(gòu)投資者在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)開展合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）業(yè)務(wù)，募集區(qū)內(nèi)人民幣資金投資香港資本市場。支持港澳地區(qū)機(jī)構(gòu)投資者在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)開展合格境外有限合伙人（QFLP）業(yè)務(wù)，參與境內(nèi)私募股權(quán)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金的投資。

但QDLP,QFLP之前在上海和清單一直在試點(diǎn)，只是和自貿(mào)區(qū)并沒有進(jìn)行掛鉤。深圳前海也在試點(diǎn)QDIE。

更多詳細(xì)解讀，參見報(bào)告《自貿(mào)區(qū)監(jiān)管政策匯總和解讀（截止11月10日）》

中國人民銀行關(guān)于金融支持中國（廣東）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見

中國人民銀行廣州分行，深圳市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于建設(shè)中國(廣東)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)(以下簡稱自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))的戰(zhàn)略部署，支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，構(gòu)建與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)跨境貿(mào)易和投資便利化相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)中國（廣東）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案的通知》（國發(fā)〔2015〕18號(hào)），提出以下意見。

一、總體原則

（一）堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。圍繞新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融需求，以促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化為主線，突出特點(diǎn)，積極提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平，全面推進(jìn)金融體制機(jī)制創(chuàng)新，優(yōu)化金融資源配置。

（二）堅(jiān)持全面深化改革。在總結(jié)和借鑒上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮“試驗(yàn)田”作用，在人民幣資本項(xiàng)目可兌換、人民幣跨境使用、外匯管理等重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)先行試驗(yàn)，建立國際化、市場化、法治化的金融服務(wù)體系，及時(shí)總結(jié)評(píng)估，為全面深化金融改革探索新路徑、積累新經(jīng)驗(yàn)。

（三）堅(jiān)持粵港澳一體化發(fā)展。發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)，以粵港澳金融合作為重點(diǎn)，擴(kuò)大金融服務(wù)業(yè)對(duì)港澳等地區(qū)開放，積極營造良好的金融服務(wù)環(huán)境，以開放創(chuàng)新帶動(dòng)粵港澳地區(qū)發(fā)展。

（四）堅(jiān)持守住金融風(fēng)險(xiǎn)底線。建立區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下穩(wěn)妥、有序地推進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各項(xiàng)金融改革創(chuàng)新，成熟一項(xiàng)、推進(jìn)一項(xiàng)。

二、擴(kuò)大人民幣跨境使用

（五）開展跨境人民幣雙向融資。支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)在宏觀審慎管理框架下，從境外借入人民幣資金并按規(guī)定使用。探索完善宏觀審慎管理框架下的人民幣境外貸款管理方式，鼓勵(lì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)企業(yè)境外項(xiàng)目的人民幣信貸投放。允許自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)個(gè)體工商戶根據(jù)業(yè)務(wù)需要向其在境外經(jīng)營主體提供跨境資金支持。

（六）支持融資租賃機(jī)構(gòu)開展跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新。允許自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)融資租賃機(jī)構(gòu)開展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)、人民幣租賃資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

（七）深化跨國企業(yè)集團(tuán)跨境人民幣資金集中運(yùn)營管理改革。支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)符合條件的企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)營和管理需要，開展集團(tuán)內(nèi)跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，便利區(qū)內(nèi)跨國企業(yè)開展跨境人民幣資金集中運(yùn)營業(yè)務(wù)。

（八）推動(dòng)跨境交易以人民幣計(jì)價(jià)和結(jié)算。在充分利用全國統(tǒng)一金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)的基礎(chǔ)上，支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)要素市場設(shè)立跨境電子交易和資金結(jié)算平臺(tái)，向自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)和境外投資者提供以人民幣計(jì)價(jià)和結(jié)算的金融要素交易服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為境外投資者參與區(qū)內(nèi)要素市場交易提供人民幣賬戶開立、資金結(jié)算等服務(wù)。

（九）拓展跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。推動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)與符合條件的互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)合作，辦理經(jīng)常項(xiàng)下及部分經(jīng)批準(zhǔn)的資本項(xiàng)下跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。允許自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)根據(jù)需要開展經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣集中收付業(yè)務(wù)。

（十）研究區(qū)內(nèi)個(gè)人以人民幣開展直接投資、證券投資、集合投資等境外投資，辦理與移民、捐贈(zèng)、遺贈(zèng)和遺產(chǎn)相關(guān)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)。

三、深化外匯管理改革

（十一）促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。在真實(shí)合法交易基礎(chǔ)上，進(jìn)一步簡化流程，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)貨物貿(mào)易外匯管理分類等級(jí)為A類的企業(yè)，貨物貿(mào)易收入無需開立待核查賬戶，允許選擇不同銀行辦理經(jīng)常項(xiàng)目提前購匯和付匯。簡化直接投資外匯登記手續(xù)，直接投資外匯登記下放銀行辦理。放寬區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外放款管理，進(jìn)一步提高對(duì)外放款比例。允許區(qū)內(nèi)符合條件的融資租賃收取外幣租金。

（十二）實(shí)行限額內(nèi)資本項(xiàng)目可兌換。在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)的、負(fù)面清單外的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，按照每個(gè)機(jī)構(gòu)每自然年度跨境收入和跨境支出均不超過規(guī)定限額（暫定等值1000萬美元，視宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支狀況調(diào)節(jié)），自主開展跨境投融資活動(dòng)。限額內(nèi)實(shí)行自由結(jié)售匯。符合條件的區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)所在地外匯分局轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開立資本項(xiàng)目——投融資賬戶，辦理限額內(nèi)可兌換相關(guān)業(yè)務(wù)。

（十三）推動(dòng)外債宏觀審慎管理。逐步統(tǒng)一境內(nèi)機(jī)構(gòu)外債政策。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)借用外債采取比例自律管理，允許區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)在凈資產(chǎn)的一定倍數(shù)（暫定1倍，視宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支狀況調(diào)節(jié)）內(nèi)借用外債，企業(yè)外債資金實(shí)行意愿結(jié)匯。

（十四）支持發(fā)展總部經(jīng)濟(jì)和結(jié)算中心。放寬跨國公司外匯資金集中運(yùn)營管理準(zhǔn)入條件。進(jìn)一步簡化資金池管理，允許銀行審核真實(shí)、合法的電子單證，為企業(yè)辦理集中收付匯、軋差結(jié)算業(yè)務(wù)。

（十五）支持銀行發(fā)展人民幣與外匯衍生產(chǎn)品服務(wù)。注冊(cè)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)于境外機(jī)構(gòu)按照規(guī)定能夠開展即期結(jié)售匯交易的業(yè)務(wù)，可以辦理人民幣與外匯衍生產(chǎn)品交易，并納入銀行結(jié)售匯綜合頭寸管理。

四、深化以粵港澳為重點(diǎn)的區(qū)域金融合作

（十六）允許非銀行金融機(jī)構(gòu)與港澳地區(qū)開展跨境人民幣業(yè)務(wù)。支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、金融資產(chǎn)管理公司、證券公司、基金管理公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)按規(guī)定在開展跨境融資、跨境擔(dān)保、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)時(shí)使用人民幣進(jìn)行計(jì)價(jià)結(jié)算。

（十七）支持與港澳地區(qū)開展個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新。允許金融機(jī)構(gòu)按照真實(shí)交易原則，憑收付指令為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)個(gè)人辦理經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。支持區(qū)內(nèi)個(gè)人從港澳地區(qū)借入人民幣資金，用于在區(qū)內(nèi)購買不動(dòng)產(chǎn)等支出。支持港澳地區(qū)個(gè)人在區(qū)內(nèi)購買人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

（十八）深化自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)與港澳地區(qū)金融同業(yè)業(yè)務(wù)合作。在宏觀審慎管理框架下，支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融機(jī)構(gòu)與港澳地區(qū)金融同業(yè)開展跨境人民幣借款業(yè)務(wù)，應(yīng)用于與國家宏觀調(diào)控方向相符的領(lǐng)域，暫不得用于投資有價(jià)證券（包括理財(cái)?shù)荣Y產(chǎn)管理類產(chǎn)品）、衍生產(chǎn)品。支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融機(jī)構(gòu)與港澳地區(qū)金融同業(yè)合作開展人民幣項(xiàng)下跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（十九）推動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)與港澳地區(qū)金融市場對(duì)接。支持區(qū)內(nèi)外資企業(yè)的境外母公司或子公司按規(guī)定在境內(nèi)銀行間市場發(fā)行人民幣債券。支持區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)在香港資本市場發(fā)行人民幣股票和債券，募集資金可調(diào)回區(qū)內(nèi)使用，支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開發(fā)建設(shè)和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。支持港澳地區(qū)機(jī)構(gòu)投資者在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)開展合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）業(yè)務(wù)，募集區(qū)內(nèi)人民幣資金投資香港資本市場。支持港澳地區(qū)機(jī)構(gòu)投資者在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)開展合格境外有限合伙人（QFLP）業(yè)務(wù)，參與境內(nèi)私募股權(quán)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金的投資。

（二十）支持粵港澳在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)合作設(shè)立人民幣海外投貸基金。支持粵港澳三地機(jī)構(gòu)在區(qū)內(nèi)合作設(shè)立人民幣海外投貸基金，募集內(nèi)陸、港澳地區(qū)及海外機(jī)構(gòu)和個(gè)人的人民幣資金，為我國企業(yè)“走出去”開展投資、并購提供投融資服務(wù)。

（二十一）擴(kuò)大自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)支付服務(wù)領(lǐng)域、征信服務(wù)業(yè)對(duì)港澳地區(qū)開放。支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)設(shè)立的港澳資非金融企業(yè)，依法申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可。支持港澳地區(qū)服務(wù)提供者按規(guī)定在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立征信機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)。探索建立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)與港澳地區(qū)征信產(chǎn)品互認(rèn)機(jī)制。改進(jìn)征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理方式，便利港澳地區(qū)服務(wù)提供者在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)營征信業(yè)務(wù)。

五、提升金融服務(wù)水平

（二十二）探索建立與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)相適應(yīng)的賬戶管理體系，為符合條件的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)主體，辦理跨境經(jīng)常項(xiàng)下結(jié)算業(yè)務(wù)、政策允許的資本項(xiàng)下結(jié)算業(yè)務(wù)、經(jīng)批準(zhǔn)的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)資本項(xiàng)目可兌換先行先試業(yè)務(wù)，促進(jìn)跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。

（二十三）完善創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的金融服務(wù)。綜合運(yùn)用貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)新型創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)、創(chuàng)新型小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)群體的金融支持力度，加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)港澳臺(tái)同胞、海外華僑、歸僑、歸國留學(xué)生在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的金融服務(wù)。支持金融機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)集群核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，與股權(quán)眾籌平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)借貸信息平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)開展合作。

（二十四）創(chuàng)建金融集成電路（IC）卡“一卡通”示范區(qū)。完善自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融集成電路卡應(yīng)用環(huán)境，加大銷售終端（POS）、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）等機(jī)具的非接觸受理改造力度。大力拓展金融集成電路卡和移動(dòng)金融在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)生活服務(wù)、公共交通、社會(huì)保障等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，通過提升現(xiàn)代金融服務(wù)水平改善民生。推動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)公共服務(wù)領(lǐng)域的支付服務(wù)向港澳地區(qū)開放，促進(jìn)金融集成電路卡和移動(dòng)金融在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)和港澳地區(qū)的互通使用。

（二十五）推動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)。推進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)信用信息體系建設(shè)，完善企業(yè)信息共享、信用評(píng)價(jià)和融資推薦機(jī)制。加快發(fā)展各類征信機(jī)構(gòu)，推動(dòng)征信產(chǎn)品在金融、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)管理等領(lǐng)域的應(yīng)用。探索在跨境融資中引入信用評(píng)級(jí)機(jī)制。

六、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與管理

（二十六）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。中國人民銀行廣州分行會(huì)同深圳市中心支行，加強(qiáng)與地方人民政府和其他金融監(jiān)管部門駐粵機(jī)構(gòu)的溝通，完善區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)金融信息共享，提升風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合防范和處置能力，建立和完善系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防范和化解體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。加強(qiáng)對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)信息安全管理，明確管理部門和管理職責(zé)。

（二十七）加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控。區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理跨境創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)具有真實(shí)合法交易基礎(chǔ)，不得使用虛假合同等憑證或虛構(gòu)交易辦理業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“展業(yè)三原則”，建立健全內(nèi)控制度，完善業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性審查機(jī)制，及時(shí)報(bào)告可疑交易。全面監(jiān)測(cè)分析跨境資金流動(dòng)，防止跨境資金大進(jìn)大出，健全和落實(shí)單證留存制度，探索主體監(jiān)管，實(shí)施分類管理，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)。

（二十八）加強(qiáng)反洗錢、反恐融資管理。辦理自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照法律法規(guī)要求切實(shí)履行反洗錢、反恐融資、反逃稅等義務(wù)，全面監(jiān)測(cè)分析跨境、跨區(qū)資金流動(dòng)，按規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告。完善粵港澳反洗錢、反恐融資監(jiān)管合作和信息共享機(jī)制。

（二十九）加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要完善客戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制，負(fù)起保護(hù)消費(fèi)者的主體責(zé)任。建立健全區(qū)內(nèi)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作體系。加強(qiáng)與金融監(jiān)管、行業(yè)組織和司法部門相互協(xié)作，探索構(gòu)建和解、專業(yè)調(diào)解、仲裁和訴訟在內(nèi)的多元化金融糾紛解決機(jī)制。加強(qiáng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)普及，重視風(fēng)險(xiǎn)教育，提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力。

（三十）中國人民銀行廣州分行會(huì)同深圳市中心支行，加強(qiáng)與有關(guān)金融監(jiān)管部門派出機(jī)構(gòu)的溝通，按照宏觀審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，依據(jù)本意見制定實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程，報(bào)中國人民銀行總行備案。

中國人民銀行

2015年12月9日

中國人民銀行關(guān)于金融支持中國（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見

中國人民銀行福州中心支行，廈門市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于建設(shè)中國(福建)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)(以下簡稱自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))的戰(zhàn)略部署，促進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)跨境貿(mào)易和投融資便利化，支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)中國（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案的通知》（國發(fā)〔2015〕20號(hào)），提出以下意見。

一、總體原則

（一）堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。以深化兩岸金融合作為主線，突出特點(diǎn)，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為兩岸經(jīng)貿(mào)合作和21世紀(jì)海上絲綢之路核心區(qū)建設(shè)提供金融支持。

（二）堅(jiān)持改革創(chuàng)新，先行先試。在總結(jié)和借鑒上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，積極探索準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理模式，簡政放權(quán)，著力推進(jìn)人民幣跨境使用、人民幣資本項(xiàng)目可兌換和外匯管理等領(lǐng)域改革創(chuàng)新，推動(dòng)市場要素雙向流動(dòng)。

（三）堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控。穩(wěn)妥有序組織金融開放創(chuàng)新工作，先易后難、穩(wěn)步推進(jìn)，成熟一項(xiàng)、推進(jìn)一項(xiàng)，及時(shí)總結(jié)評(píng)估，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

二、擴(kuò)大人民幣跨境使用

（四）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可按規(guī)定憑自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)提交的收付款指令，為其直接辦理跨境投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按負(fù)面清單管理模式為區(qū)內(nèi)企業(yè)提供直接投資項(xiàng)下人民幣結(jié)算服務(wù)。

（五）在宏觀審慎管理框架下，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可與臺(tái)灣地區(qū)金融同業(yè)按一定比例跨境拆入人民幣短期借款，向臺(tái)灣地區(qū)金融同業(yè)跨境拆出短期人民幣資金。

（六）支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)在外債宏觀審慎管理框架下從境外借用人民幣資金，資金運(yùn)用應(yīng)符合國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，用于自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，不得用于投資有價(jià)證券、理財(cái)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品，不得用于委托貸款。

（七）支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)按規(guī)定在境外發(fā)行人民幣債券，所籌資金可根據(jù)需要調(diào)回區(qū)內(nèi)使用。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)的境外母公司可按規(guī)定在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券。

（八）支持在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立跨境人民幣投資基金，按注冊(cè)地管理，開展跨境人民幣雙向投資業(yè)務(wù)。

（九）支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)開展人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算的跨境租賃資產(chǎn)交易。支持區(qū)內(nèi)租賃公司開展跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。支持符合條件的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融租賃公司在境內(nèi)發(fā)行、交易金融債券；支持符合條件的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)非金融租賃公司在銀行間市場發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具。

（十）自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)符合條件的跨國公司可根據(jù)自身經(jīng)營需要備案開展集團(tuán)內(nèi)跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，為其境內(nèi)外關(guān)聯(lián)企業(yè)提供經(jīng)常項(xiàng)下人民幣集中收付業(yè)務(wù)。

（十一）支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)符合條件的企業(yè)按規(guī)定開展人民幣境外證券和境外衍生品等投資業(yè)務(wù)。允許區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照銀行間市場等相關(guān)政策規(guī)定和我國金融市場對(duì)外開放的整體部署為境外機(jī)構(gòu)辦理人民幣衍生品業(yè)務(wù)。允許區(qū)內(nèi)個(gè)體工商戶根據(jù)業(yè)務(wù)需要向境外關(guān)聯(lián)經(jīng)營主體貸出人民幣資金。

（十二）支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)個(gè)人開展經(jīng)常項(xiàng)下、投資項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。在區(qū)內(nèi)居住或就業(yè)并符合條件的境內(nèi)個(gè)人可按規(guī)定開展跨境貿(mào)易、其他經(jīng)常項(xiàng)下人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，研究開展包括證券投資在內(nèi)的各類人民幣境外投資。在區(qū)內(nèi)居住或就業(yè)并符合條件的境外個(gè)人可按規(guī)定開展跨境貿(mào)易、其他經(jīng)常項(xiàng)下人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)以及包括證券投資在內(nèi)的各類境內(nèi)投資。

三、深化外匯管理改革

（十三）促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。在真實(shí)合法交易基礎(chǔ)上，進(jìn)一步簡化流程，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)貨物貿(mào)易外匯管理分類等級(jí)為A類的企業(yè)，貨物貿(mào)易收入無需開立待核查賬戶，允許選擇不同銀行辦理經(jīng)常項(xiàng)目提前購匯和付匯。簡化直接投資外匯登記手續(xù)，直接投資外匯登記下放銀行辦理，外商投資企業(yè)外匯資本金實(shí)行意愿結(jié)匯。放寬區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外放款管理，進(jìn)一步提高對(duì)外放款比例。允許區(qū)內(nèi)符合條件的融資租賃收取外幣租金。

（十四）實(shí)行限額內(nèi)資本項(xiàng)目可兌換。在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)的、負(fù)面清單外的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，按照每個(gè)機(jī)構(gòu)每自然年度跨境收入和跨境支出均不超過規(guī)定限額（暫定等值1000萬美元，視宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支狀況調(diào)節(jié)），自主開展跨境投融資活動(dòng)。限額內(nèi)實(shí)行自由結(jié)售匯。符合條件的區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)所在地外匯分局轄內(nèi)銀行開立資本項(xiàng)目——投融資賬戶，辦理限額內(nèi)可兌換相關(guān)業(yè)務(wù)。

（十五）推動(dòng)外債宏觀審慎管理。逐步統(tǒng)一境內(nèi)機(jī)構(gòu)外債政策。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)借用外債采取比例自律管理，允許區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)在凈資產(chǎn)的一定倍數(shù)（暫定1倍，視宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支狀況調(diào)節(jié)）內(nèi)借用外債，企業(yè)外債資金實(shí)行意愿結(jié)匯。

（十六）支持發(fā)展總部經(jīng)濟(jì)和結(jié)算中心。放寬跨國公司外匯資金集中運(yùn)營管理準(zhǔn)入條件。進(jìn)一步簡化資金池管理，允許銀行審核真實(shí)、合法的電子單證，為企業(yè)辦理集中收付匯、軋差結(jié)算業(yè)務(wù)。

（十七）支持銀行發(fā)展人民幣與外匯衍生產(chǎn)品服務(wù)。注冊(cè)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)于境外機(jī)構(gòu)按照規(guī)定能夠開展即期結(jié)售匯交易的業(yè)務(wù)，可以辦理人民幣與外匯衍生產(chǎn)品交易，并納入銀行結(jié)售匯綜合頭寸管理。

四、拓展金融服務(wù)

（十八）探索建立與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)相適應(yīng)的賬戶管理體系，為符合條件的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)主體，辦理跨境經(jīng)常項(xiàng)下結(jié)算業(yè)務(wù)、政策允許的資本項(xiàng)下結(jié)算業(yè)務(wù)、經(jīng)批準(zhǔn)的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)資本項(xiàng)目可兌換先行先試業(yè)務(wù)，促進(jìn)跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。

（十九）支持符合條件的企業(yè)依法申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可開展業(yè)務(wù)。允許自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)設(shè)立的臺(tái)資非金融企業(yè)，依法申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可。福建省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)持有《支付業(yè)務(wù)許可證》且許可業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付的支付機(jī)構(gòu)合作，按照有關(guān)管理政策為跨境電子商務(wù)（貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易）提供跨境本外幣支付結(jié)算服務(wù)。

（二十）創(chuàng)建金融集成電路（IC）卡“一卡通”示范區(qū)。完善自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融集成電路卡應(yīng)用環(huán)境，加大銷售終端（POS）、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）等機(jī)具的非接觸受理改造力度。大力拓展金融集成電路卡和移動(dòng)金融在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)生活服務(wù)、公共交通、社會(huì)保障等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，通過提升現(xiàn)代金融服務(wù)水平改善民生。

五、深化兩岸金融合作

（二十一）支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)在海峽兩岸金融合作中發(fā)揮先行先試作用。支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)在兩岸貨幣合作方面探索創(chuàng)新。允許符合條件的銀行機(jī)構(gòu)為境外企業(yè)和個(gè)人開立新臺(tái)幣賬戶，允許金融機(jī)構(gòu)與臺(tái)灣地區(qū)銀行之間開立新臺(tái)幣同業(yè)往來賬戶辦理多種形式結(jié)算業(yè)務(wù)，試點(diǎn)新臺(tái)幣區(qū)域性銀行間市場交易。支持廈門片區(qū)完善兩岸貨幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)機(jī)制。

（二十二）支持建立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融改革創(chuàng)新與廈門兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心建設(shè)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，深化兩岸金融合作。

（二十三）支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)在兩岸金融同業(yè)民間交流合作基礎(chǔ)上，完善兩岸金融同業(yè)定期會(huì)晤機(jī)制，促進(jìn)兩岸金融合作與發(fā)展。完善兩岸反洗錢、反恐融資監(jiān)管合作和信息共享機(jī)制。

六、完善金融監(jiān)管

（二十四）辦理自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“展業(yè)三原則”，建立健全內(nèi)控制度并報(bào)金融監(jiān)管部門備案，完善業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性審查機(jī)制。

（二十五）辦理自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)具有真實(shí)合法交易基礎(chǔ)，不得使用虛假合同等憑證或虛構(gòu)交易辦理業(yè)務(wù)。

（二十六）辦理自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)要求切實(shí)履行反洗錢、反恐融資、反逃稅等義務(wù)，全面監(jiān)測(cè)跨境、跨區(qū)資金流動(dòng)，按規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告。

（二十七）辦理自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)等相關(guān)業(yè)務(wù)申報(bào)，配合金融監(jiān)管部門，全面監(jiān)測(cè)分析跨境資金流動(dòng)，健全和落實(shí)單證留存制度。

（二十八）中國人民銀行和國家外匯管理局授權(quán)派出機(jī)構(gòu)，按照宏觀審慎管理要求，探索在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)建立和完善跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，防止跨境資金大進(jìn)大出，加強(qiáng)監(jiān)管，制定相關(guān)應(yīng)急預(yù)案，必要時(shí)采取臨時(shí)性管制措施。探索主體監(jiān)管，實(shí)施分類管理，建立和完善系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防范和化解體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，建立信息共享機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)信息安全管理，明確管理部門和管理職責(zé)。

（二十九）加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要完善客戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制，負(fù)起保護(hù)消費(fèi)者的主體責(zé)任。建立健全區(qū)內(nèi)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作體系。加強(qiáng)與金融監(jiān)管、行業(yè)組織和司法部門相互協(xié)作，探索構(gòu)建和解、專業(yè)調(diào)解、仲裁和訴訟在內(nèi)的多元化金融糾紛解決機(jī)制。加強(qiáng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)普及，重視風(fēng)險(xiǎn)教育，提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力。

（三十）中國人民銀行和國家外匯管理局授權(quán)派出機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)與有關(guān)金融監(jiān)管部門派出機(jī)構(gòu)的溝通，按照宏觀審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，依據(jù)本意見制定實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程，報(bào)中國人民銀行總行備案。

中國人民銀行關(guān)于金融支持中國（天津）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見

中國人民銀行天津分行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于建設(shè)中國（天津）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)（以下簡稱自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)）的戰(zhàn)略部署，促進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加大對(duì)跨境貿(mào)易和投融資的金融支持，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)中國（天津）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案的通知》（國發(fā)〔2015〕19號(hào)），提出以下意見。

一、總體原則

（一）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，立足天津區(qū)位特征和經(jīng)濟(jì)特色，圍繞金融支持租賃業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，拓展金融服務(wù)功能，帶動(dòng)全國租賃業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

（二）深化體制機(jī)制改革。在總結(jié)和借鑒上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，堅(jiān)持簡政放權(quán)的改革方向，逐步實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理模式，加強(qiáng)事中事后分析評(píng)估和事后備案管理，推動(dòng)市場要素雙向流動(dòng)。

（三）有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。建立健全系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防范和化解體系，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，切實(shí)做好各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)化解和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（四）穩(wěn)步有序推進(jìn)實(shí)施。堅(jiān)持成熟一項(xiàng)、推進(jìn)一項(xiàng)，突出重點(diǎn)、先易后難，及時(shí)總結(jié)評(píng)估，積極推進(jìn)金融改革創(chuàng)新開放。

二、擴(kuò)大人民幣跨境使用

（五）支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)按宏觀審慎原則從境外借用人民幣資金，用于符合國家宏觀調(diào)控方向的領(lǐng)域，不得用于投資有價(jià)證券、理財(cái)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品，不得用于委托貸款。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可按規(guī)定向境外同業(yè)跨境拆出短期人民幣資金。

（六）支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定在境外發(fā)行人民幣債券，募集資金可調(diào)回區(qū)內(nèi)使用。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)的境外母公司可按規(guī)定在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券。

（七）支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)在充分利用全國統(tǒng)一金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)的基礎(chǔ)上，完善現(xiàn)有的以人民幣計(jì)價(jià)的金融資產(chǎn)、股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、航運(yùn)等要素交易平臺(tái)，面向自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)和境外投資者提供人民幣計(jì)價(jià)的交割和結(jié)算服務(wù)。

（八）支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)符合條件的企業(yè)按規(guī)定開展人民幣境外證券投資和境外衍生品投資業(yè)務(wù)。支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)按照銀行間市場等相關(guān)政策規(guī)定和我國金融市場對(duì)外開放的整體部署為境外機(jī)構(gòu)辦理人民幣衍生品業(yè)務(wù)。支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立的股權(quán)投資基金按規(guī)定開展人民幣對(duì)外投資業(yè)務(wù)。

（九）自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)符合條件的跨國企業(yè)集團(tuán)開展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，可不受經(jīng)營時(shí)間、年度營業(yè)收入和凈流入額上限的限制。

（十）研究在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)就業(yè)并符合條件的境內(nèi)個(gè)人按規(guī)定開展各類人民幣境外投資。在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)就業(yè)并符合條件的境外個(gè)人可按規(guī)定開展各類境內(nèi)投資。

三、深化外匯管理改革

（十一）促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。在真實(shí)合法交易基礎(chǔ)上，進(jìn)一步簡化流程，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)貨物貿(mào)易外匯管理分類等級(jí)為A類的企業(yè)，貨物貿(mào)易收入無需開立待核查賬戶，允許選擇不同銀行辦理經(jīng)常項(xiàng)目提前購匯和付匯。簡化直接投資外匯登記手續(xù)，直接投資外匯登記下放銀行辦理，外商投資企業(yè)外匯資本金實(shí)行意愿結(jié)匯。放寬自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外放款管理，進(jìn)一步提高對(duì)外放款比例。

（十二）實(shí)行限額內(nèi)資本項(xiàng)目可兌換。在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)的、負(fù)面清單外的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，按照每個(gè)機(jī)構(gòu)每自然年度跨境收入和跨境支出均不超過規(guī)定限額（暫定等值1000萬美元，視宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支狀況調(diào)節(jié)），自主開展跨境投融資活動(dòng)。限額內(nèi)實(shí)行自由結(jié)售匯。符合條件的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)在天津地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)開立資本項(xiàng)目——投融資賬戶，辦理限額內(nèi)可兌換相關(guān)業(yè)務(wù)。

（十三）推動(dòng)外債宏觀審慎管理，逐步統(tǒng)一境內(nèi)機(jī)構(gòu)外債政策。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)借用外債采取比例自律管理，允許區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)在凈資產(chǎn)的一定倍數(shù)（暫定1倍，視宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支狀況調(diào)節(jié)）內(nèi)借用外債，企業(yè)外債資金實(shí)行意愿結(jié)匯。

（十四）支持發(fā)展總部經(jīng)濟(jì)和結(jié)算中心。放寬跨國公司外匯資金集中運(yùn)營管理準(zhǔn)入條件。進(jìn)一步簡化資金池管理，允許銀行審核真實(shí)、合法的電子單證，為企業(yè)辦理集中收付匯、軋差結(jié)算業(yè)務(wù)。

（十五）支持銀行發(fā)展人民幣與外匯衍生產(chǎn)品服務(wù)。注冊(cè)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)于境外機(jī)構(gòu)按照規(guī)定能夠開展即期結(jié)售匯交易的業(yè)務(wù)，可以辦理人民幣與外匯衍生產(chǎn)品交易，并納入銀行結(jié)售匯綜合頭寸管理。

四、促進(jìn)租賃業(yè)發(fā)展

（十六）本指導(dǎo)意見第五條部分條款、第六條、第九條、第十一條、第十二條、第十三條適用于自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)各類租賃公司，第十四條適用于自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融租賃公司。

（十七）支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)租賃公司利用國家外匯儲(chǔ)備，開展飛機(jī)、新型船舶、海洋工程結(jié)構(gòu)物和大型成套進(jìn)口設(shè)備等租賃業(yè)務(wù)。

（十八）允許自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)符合條件的融資租賃收取外幣租金。

（十九）支持租賃公司依托自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)要素交易平臺(tái)開展以人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算的跨境租賃資產(chǎn)交易。

（二十）允許自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)租賃公司在境外開立人民幣賬戶用于跨境人民幣租賃業(yè)務(wù)，允許租賃公司在一定限額內(nèi)同名賬戶的人民幣資金自由劃轉(zhuǎn)。

五、支持京津冀協(xié)同發(fā)展

（二十一）支持京津冀地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開展跨區(qū)域金融協(xié)同創(chuàng)新與合作，優(yōu)化金融資源配置。

（二十二）積極爭取在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立京津冀協(xié)同發(fā)展基金、京津冀產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整基金。允許境外投資者以人民幣資金投資自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)用于京津冀協(xié)同發(fā)展的基金。

（二十三）支持京津冀地區(qū)金融機(jī)構(gòu)為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)主體提供支付結(jié)算、異地存儲(chǔ)、信用擔(dān)保等業(yè)務(wù)同城化綜合金融服務(wù)，降低跨行政區(qū)金融交易成本。

六、完善金融服務(wù)功能

（二十四）探索建立與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)相適應(yīng)的賬戶管理體系，為符合條件的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)主體，辦理跨境經(jīng)常項(xiàng)下結(jié)算業(yè)務(wù)、政策允許的資本項(xiàng)下結(jié)算業(yè)務(wù)、經(jīng)批準(zhǔn)的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)資本項(xiàng)目可兌換先行先試業(yè)務(wù)，促進(jìn)跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。

（二十五）創(chuàng)建金融集成電路（IC）卡“一卡通”示范區(qū)。完善自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融集成電路卡應(yīng)用環(huán)境，加大銷售終端（POS）、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）等機(jī)具的非接觸受理改造力度。大力拓展金融集成電路卡和移動(dòng)金融在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)生活服務(wù)、公共交通、社會(huì)保障等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，通過提升現(xiàn)代金融服務(wù)水平改善民生。

七、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)與管理

（二十六）自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)主體辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)具有真實(shí)合法交易基礎(chǔ)，不得使用虛假合同等憑證或虛構(gòu)交易辦理業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“展業(yè)三原則”，建立健全內(nèi)控制度，完善業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性審查機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)信息安全管理，明確管理部門和管理職責(zé)。

（二十七）辦理自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照法律法規(guī)要求切實(shí)履行反洗錢、反恐融資、反逃稅等義務(wù)，全面監(jiān)測(cè)分析跨境、跨區(qū)資金流動(dòng)，按規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告。

（二十八）中國人民銀行天津分行和國家外匯管理局天津市分局要加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，做好非現(xiàn)場核查和現(xiàn)場檢查，防止跨境資金大進(jìn)大出。健全和落實(shí)單證留存制度，探索主體監(jiān)管，實(shí)施分類管理，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)。建立和完善系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防范和化解體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。加強(qiáng)與相關(guān)金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，建立信息共享機(jī)制。

（二十九）加強(qiáng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要完善客戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制，負(fù)起保護(hù)消費(fèi)者的主體責(zé)任。建立健全區(qū)內(nèi)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作體系。加強(qiáng)與金融監(jiān)管、行業(yè)組織和司法部門相互協(xié)作，探索構(gòu)建和解、專業(yè)調(diào)解、仲裁和訴訟在內(nèi)的多元化金融糾紛解決機(jī)制。加強(qiáng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)普及，重視風(fēng)險(xiǎn)教育，提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力。

（三十）中國人民銀行天津分行和國家外匯管理局天津市分局，加強(qiáng)與有關(guān)金融監(jiān)管部門派出機(jī)構(gòu)的溝通，按照宏觀審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，依據(jù)本意見制定實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程，報(bào)中國人民銀行總行備案。

中國人民銀行

2015年12月9日