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今天，借此機(jī)會(huì)還想談一下“中小企業(yè)融資難”這個(gè)話題。受金融危機(jī)大氣候的影響，使得中國(guó)金融企業(yè)放貸更加謹(jǐn)慎，這一點(diǎn)可以理解。然而，中小企業(yè)面對(duì)金融危機(jī)資金需求更加緊迫，融資渠道不暢通會(huì)成為企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。我認(rèn)為中國(guó)中小企業(yè)融資難的原因有以下三點(diǎn)。 一、資金供求雙方信息不對(duì)稱。 中小企業(yè)為什么融資難？是銀行不愿意放貸嗎？不是，銀行也需要擴(kuò)大放貸規(guī)模，從而擴(kuò)大效益。那為什么難呢？這是一個(gè)全世界都感到困難的話題。我認(rèn)為是因?yàn)橘Y金供求雙方信息不對(duì)稱，信息對(duì)稱了，誠(chéng)信系統(tǒng)都可以得到解決，效率問題也會(huì)得到解決。關(guān)鍵是信息對(duì)稱，實(shí)在不行銀行派一個(gè)專家組進(jìn)入企業(yè)調(diào)研。銀行認(rèn)為一筆貸幾個(gè)億、十幾個(gè)億值得派一個(gè)組，而中小企業(yè)是不值得派一個(gè)組去深入了解的，因?yàn)橘J不了幾十萬、幾百萬。 實(shí)際上信息不對(duì)稱導(dǎo)致了中小企業(yè)融資難。大型企業(yè)可以拿抵押物貸款，中小企業(yè)沒有抵押物；有的中小企業(yè)剛成立，沒有同業(yè)擔(dān)保。中小企業(yè)能做什么？我們這里提出一個(gè)新的想法，就是可以通過中介機(jī)構(gòu)來進(jìn)行深入研究，從管理上、企業(yè)戰(zhàn)略上、未來收入、效益預(yù)測(cè)上，中介機(jī)構(gòu)給銀行提供報(bào)告。有的時(shí)候是企業(yè)有意對(duì)銀行隱瞞，其實(shí)大多數(shù)企業(yè)真要盈利了，沒有幾個(gè)不愿意還錢的，關(guān)鍵不在于企業(yè)家有意騙銀行，關(guān)鍵是他根本沒有這個(gè)還貸能力，風(fēng)險(xiǎn)在這兒。企業(yè)家本人要在社會(huì)上體面地生存，肯定會(huì)講信譽(yù)。所以我覺得最重要的是管理的評(píng)估，對(duì)企業(yè)的銷售額、戰(zhàn)略、人才評(píng)估，風(fēng)投也要進(jìn)行評(píng)估，要進(jìn)入這個(gè)企業(yè)，有沒有準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)方向。而銀行這種機(jī)構(gòu)，貸款也可以借鑒風(fēng)投的一些基本理念，這個(gè)時(shí)候北大縱橫愿意配合，尤其是為了提高配合效率。比如說有一些軟件公司，上市老總也和我談過，從軟件系統(tǒng)上建立一個(gè)時(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，銀行可以通過這個(gè)軟件系統(tǒng)，直接通過監(jiān)控直接介入，提高銀行對(duì)企業(yè)的信任度，對(duì)企業(yè)盈利的信任度，我們就可以信貸，這也是充分調(diào)動(dòng)各方資源，統(tǒng)一來解決的這一世界性難題很關(guān)鍵的做法。 二、銀行要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，重視中小企業(yè)客戶的培養(yǎng)。 銀行在響應(yīng)中央號(hào)召，在考慮銀行自身長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略的時(shí)候，也要考慮向中小企業(yè)貸款，有的銀行將來分化了，就要給中小企業(yè)貸款。可以考慮中小企業(yè)貸款在自己的業(yè)務(wù)中占多大的比例。有了這兩條以后，最重要的是銀行要運(yùn)用自己的考核薪酬等杠桿來牽引，包括調(diào)整企業(yè)戰(zhàn)略定位，銀行在經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上給予中小企業(yè)足夠的重視。銀行企業(yè)有戰(zhàn)略定位以后，就要靠這杠桿牽引。光大銀行的績(jī)效指標(biāo)里頭，不僅是銀行的效益，分行的效益，還增加了銀行效益是依托每一個(gè)客戶產(chǎn)生的，不是少數(shù)客戶產(chǎn)生的，而是依托更多客戶產(chǎn)生的。這就符合我們的現(xiàn)在的發(fā)展目標(biāo)，是用績(jī)效的杠桿來牽引團(tuán)隊(duì)發(fā)展。我在中國(guó)軟件做董事，最近這兩天正在考慮它的績(jī)效指標(biāo)，里面是不是有銷售額指標(biāo)、利潤(rùn)指標(biāo)等等，是不是有EVA指標(biāo)，就是從股權(quán)投資交待來看待企業(yè)金融承擔(dān)能力，將這幾個(gè)指標(biāo)組合成考核指標(biāo)，形成經(jīng)常性指標(biāo)。這說明什么呢？戰(zhàn)略定位和思路定位好以后，一定要有良好的杠桿來牽引，我覺得這一點(diǎn)各家金融機(jī)構(gòu)會(huì)有自己的戰(zhàn)略調(diào)整。 三、銀行要在自身企業(yè)戰(zhàn)略定位和國(guó)家政策引導(dǎo)之間找到平衡點(diǎn)。 中央有這樣的安排，國(guó)家有這樣的需要，中小企業(yè)解決了社會(huì)就業(yè)問題。在銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)層面也應(yīng)該對(duì)中小企業(yè)有足夠的重視。中小企業(yè)也是成為大企業(yè)發(fā)展的基石，沒有中小企業(yè)就沒有真正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，也沒有大企業(yè)的成功。但是既然有這樣的政策，既然鼓勵(lì)銀行給中小企業(yè)貸款，那就不僅僅是中小企業(yè)自己的市場(chǎng)行為了，那國(guó)家是不是對(duì)銀行，對(duì)中小企業(yè)放貸給予補(bǔ)貼。比如說鼓勵(lì)出口退稅，比如說人民幣匯率不升值，這都極大地推動(dòng)了東莞出口加工性企業(yè)成長(zhǎng)，當(dāng)然這個(gè)成長(zhǎng)對(duì)錯(cuò)，是不是力度大了？是不是研究時(shí)間長(zhǎng)了，是不是更有利，這是我們今天事后分析，有很多看法，但是它畢竟起到了作用。今天如果鼓勵(lì)中小企業(yè)向銀行貸款，是不是也要拿出這些措施，類似當(dāng)初鼓勵(lì)出口一樣，我們今天是不是也有一些鼓勵(lì)銀行的政策出臺(tái)？這樣讓銀行能夠用市場(chǎng)的辦法，對(duì)中小企業(yè)有所傾斜，而現(xiàn)在是靠行政命令方法，或者說極少數(shù)銀行會(huì)認(rèn)為為中小企業(yè)貸款是本銀行的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)定位，只有極少的銀行會(huì)這樣定位。我覺得國(guó)家還是需要有這樣的策略，這畢竟是一個(gè)階段性的策略，一個(gè)階段以后可以取消，但這個(gè)需要強(qiáng)化，這個(gè)需要各方各界共同做好自己的功課，解決這一世界性難題。 最后，談一下企業(yè)家在管理中的作用。八年以前提過一個(gè)說法，叫管理三層面理論：管理理論的基礎(chǔ)層面是由教授承擔(dān)的，他們教書育人；管理的中間層面是管理技術(shù)，是應(yīng)該由咨詢顧問來完成的工作；管理的最高層面是企業(yè)家，他們是管理實(shí)踐者。管理三層面理論，實(shí)際上就提出了管理三種人的互動(dòng)，通過管理三種人的有效互動(dòng)，提高中國(guó)企業(yè)的管理水平，進(jìn)而提高中國(guó)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)中華民族的偉大復(fù)興和崛起，這樣的一個(gè)邏輯關(guān)系。 改革開放以來，中國(guó)誕生了至少兩代企業(yè)家，第一代企業(yè)家基本上都是游擊隊(duì)出身的，就如我們解放前的那些將軍、元帥一樣。21世紀(jì)之后，中國(guó)誕生了第二代企業(yè)家。而到今天的競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)家不能再是市場(chǎng)行為中摸爬滾打出來的，而應(yīng)該是商學(xué)院畢業(yè)的科班出身的。即便是科班出身的企業(yè)家，也要不斷地吸收和學(xué)習(xí)新知識(shí)，不斷提高自己的素養(yǎng)和能力，這樣才能做出爭(zhēng)取的戰(zhàn)略決策，引領(lǐng)企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷壯大、成長(zhǎng)，逐步創(chuàng)造出國(guó)家化大品牌。鑄造自己輝煌的事業(yè)大廈！ 本文為王璞先生發(fā)表于2009年12月。 |
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