2014年5月，《羊城晚報》的一則報道指出：“最新一期關(guān)于少兒財商意識的調(diào)查顯示：超過八成（81.3%）的父母肯定理財教育的價值，但是家長對什么是理財、什么是理財教育、如何開展家庭理財教育缺乏正確的認(rèn)知……調(diào)查還顯示，雖然一半（50.1%）的家長愿意對孩子進(jìn)行理財教育，但是苦于找不到什么好方法；只有25.4%的家長已經(jīng)開始或正在對孩子進(jìn)行理財教育?！庇纱丝梢姡绾螌⒆舆M(jìn)行理財教育是現(xiàn)代父母的一個重要課題。

那么，何時開始理財教育，不同年齡段分別怎么教？

0-2歲

這個年齡段的孩子還沒有錢財?shù)母拍睢Ｋ麄儽M情玩耍，用嘴、用手、用腳體驗物體的質(zhì)感、形狀。

活動：蹣跚學(xué)步的嬰幼兒常會被硬幣吸引，他們會用嘴巴、手去感受硬幣。為了安全，父母要教育孩子不能把硬幣放入口中。但可以和孩子玩一些硬幣的游戲。

理財教育

*把硬幣放進(jìn)一個塑料瓶，或者玻璃瓶讓孩子搖動瓶子，傾聽硬幣發(fā)出的聲音，觀察上下跳動的硬幣。

*把硬幣放進(jìn)水中，看看是不是會下沉。

*把硬幣嵌入橡皮泥，看看橡皮泥上硬幣的圖形。

3～4歲

這個年齡段的孩子還沒有很好的注意力、時間感和計數(shù)能力，分不清大小，也不能耐心等待。他們的抽象思維也沒有形成，因此，常常認(rèn)為“大的東西更值錢”，開始意識到買東西需要錢。由于喜歡立馬看到結(jié)果，因此，一有錢就想用，讓他們存錢很不容易。

理財教育

*把硬幣給孩子玩，學(xué)習(xí)識別硬幣的大小，讓他們數(shù)有多少個。

*在家中做“尋寶游戲”，讓孩子找出硬幣，并讓孩子把找到的硬幣根據(jù)幣值分類。

*玩“購物”游戲，買賣物品。比如，讓孩子從媽媽那里買書、買糖果。父母和孩子討價還價等。

*帶孩子去超市，在付款處，讓他們幫著數(shù)購物車中的物品，練習(xí)數(shù)數(shù)。

*讓孩子明白有些東西不能用金錢衡量。比如，和朋友共享的美好時光。

*培養(yǎng)耐心、學(xué)會等待。孩子要一塊餅干，父母可以告訴孩子：“如果可以等10分鐘，就可以吃2塊餅干?！?span lang="EN-US">

5～6歲

這個年齡段的孩子只有有限的專注能力。很難在物品之中作出選擇，多數(shù)孩子還沒有完全識別錢幣

的能力。

理財教育

*有些父母從孩子6歲起，給孩子發(fā)放零用錢。

*設(shè)置儲蓄罐。

*帶孩子度假時，給孩子一定數(shù)量的錢，孩子可以在父母同意下選擇購買自己喜歡的東西。

*玩“開店、購物”游戲，進(jìn)一步幫助孩子認(rèn)識各種錢幣的面值。

*去超市之前，給孩子2元錢，讓他們決定自己想要購買的水果。

*了解錢幣的多種用途。比如，購物、度假、交學(xué)費(fèi)等。

7～8歲

已經(jīng)具有基本的計算能力，掌握錢幣之間的換算方法。通常會高估金錢的購買力，但開始對物品的數(shù)量、質(zhì)量和價格進(jìn)行評估。

理財教育

*學(xué)習(xí)、掌握金錢（角／元）的換算。

*如果還沒有開始給孩子零用錢，現(xiàn)在可以給。

*設(shè)置銀行儲蓄賬戶。

*讓孩子幫忙尋找打折的商品。

*了解收據(jù)的重要性。（可以退還購買的物

品，幫助記賬。）

*記賬、查查收支平衡。

*鼓勵孩子做家務(wù)掙錢。

9～10歲

這個年齡段的孩子已經(jīng)有了等待的能力。他們能夠熟練地?fù)Q算錢幣。明白用于購買物品的那部分錢就不能再買別的東西。有預(yù)算的能力，也更樂于為買更貴的物品而儲蓄，有掙錢的欲望。

理財教育

*學(xué)會看廣告，了解物品的單價，學(xué)會比較價格。

*學(xué)會區(qū)分“必需”和“要”。

*制作想買東西的清單，讓孩子為儲蓄設(shè)立目標(biāo)。

*每年去銀行2～3次，把攢起來的錢存進(jìn)銀行賬戶。

*收到銀行月結(jié)單時，給孩子看他們儲蓄所獲得的利息。

*讓孩子設(shè)計、準(zhǔn)備自己的生日派對。

*讓孩子認(rèn)清有些看似免費(fèi)的東西，其實并非如此，那是因為商家促進(jìn)消費(fèi)的一種手段。

理財教育的三個目標(biāo)：

1.讓孩子懂得勞動和金錢的關(guān)系

在北美，許多父母要讓孩子明白金錢不是簡單地從ATM機(jī)器隨意取來的，每一分錢都是我們的辛勤勞動換來，也就是說金錢是勞動的報酬。父母常常鼓勵孩子通過做家務(wù)掙錢，這么做，可以幫孩子懂得金錢和勞動之間的關(guān)系。此外，美國和加拿大每年都有一天“帶孩子上班日”，公司鼓勵父母帶孩子到自己的工作場所，觀摩和體驗父母的工作，以了解父母工作的艱辛和賺錢的不易，讓孩子更珍惜勞動所得。

2.為目標(biāo)而儲蓄

在儲蓄的過程中，孩子不僅學(xué)會設(shè)定了目標(biāo)，還養(yǎng)成了自我控制的能力。當(dāng)看到儲蓄罐中漸漸裝滿的錢幣時，孩子就可享受到積累帶來的樂趣與成就，更重要的是孩子還得到了能夠讓他終身受益的意志力和計劃性。

3.形成明智的消費(fèi)觀

現(xiàn)在的孩子生活在物質(zhì)豐富的年代：玩具應(yīng)有盡有，衣柜里裝滿了各種流行服飾，不停更換智能手機(jī)、游戲機(jī)和其他昂貴的小配件。許多父母節(jié)衣縮食，什么也舍不得為自己買，卻在孩子的花銷上大手大腳，有求必應(yīng)。經(jīng)常給孩子買名牌產(chǎn)品，孩子也因此養(yǎng)成了 “只有貴的才是好的”的觀念。

4.樂于捐贈和分享

培養(yǎng)孩子給予和關(guān)愛別人的習(xí)慣和品質(zhì)可以讓孩子成為有思想的人。孩子的朋友過生日時，父母可以要求孩子用自己的錢給朋友買禮物，也可以鼓勵孩子在節(jié)假日為來自貧困家庭的孩子捐贈禮物。父母可以讓孩子明白能夠經(jīng)常無私幫助別人的人，不會是淺薄的，或以自我為中心的人，他的心態(tài)將是平和的、積極的。通過給予，孩子可以學(xué)到人生的重要價值，也可以培養(yǎng)無私的情懷。

——本文編選自瑪希婭《家庭親密育兒法》，中國婦女出版社，2015年10月出版。

瑪希婭，原名陸瑋紅。出生于上海，曾任英語教師。后入東京外國語大學(xué)學(xué)習(xí)，主修比較文化，著重研究家庭結(jié)構(gòu)和親子關(guān)系?，F(xiàn)就職于加拿大蒙特愛立森大學(xué)。致力于北美家庭教育、早教、英語啟蒙教育研究10余年。2011年起在新浪、搜狐等開博，為新浪、搜狐育兒名博博主，自媒體金牌作者，網(wǎng)易外語頻道專欄作者和多家親子雜志特約專家指導(dǎo)。