解惑丨關(guān)于“民間借貸”的終極問答

ljh7099 2015-11-06

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【內(nèi)容提要】2015年9月1日，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》實施以來，民間借貸似乎迎來了春天，可律海揚帆小編仍然要提醒大家，借錢之前一定要了解什么是民間借貸!

律粉提問

什么是民間借貸？

民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不屬于民間借貸范疇。

小編回答

律粉提問

債權(quán)人起訴時要提供哪些證據(jù)？

出借人向人民法院起訴時，應(yīng)當提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

小編回答

律粉提問

債權(quán)憑證上未載明出借人姓名的，法院是否會受理？

當事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。

小編回答

律粉提問

民間借貸的合同履行地如何確定？

一般應(yīng)依據(jù)借貸雙方就合同履行地的約定，或按照合同有關(guān)條款、交易習(xí)慣進行確定，按前述判定標準仍無法確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

小編回答

律粉提問

出借人能否僅起訴借款人而不起訴保證人？

不論保證人為借款人提供的是連帶責(zé)任保證還是一般保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院均可以不追加保證人為共同被告。

小編回答

律粉提問

出借人能否僅起訴保證人而不起訴借款人？

保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證時，出借人僅起訴保證人的，可以追加借款人為共同被告；保證人為借款人提供一般保證時，出借人僅起訴保證人的，應(yīng)當追加借款人為共同被告。

小編回答

律粉提問

發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌犯罪應(yīng)如何處理？

人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。

小編回答

律粉提問

如公檢法機關(guān)認為不構(gòu)成犯罪，當事人又以同一事實起訴的應(yīng)如何處理？

若公安或者檢察機關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認定不構(gòu)成非法集資犯罪，當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。

小編回答

律粉提問

借款人涉嫌犯罪的，擔(dān)保人是否還要承擔(dān)責(zé)任？

借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理，并依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當事人的過錯程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

小編回答

律粉提問

自然人之間借款合同從什么時候起生效？

（1）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時；（2）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；（3）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時；（4）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時；（5）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。

小編回答

律粉提問

除自然人之間借款合同外，其他借款合同從什么時候起生效？

除自然人之間的借款合同外，當事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

小編回答

律粉提問

法人之間、其他組織之間以及它們相互之間的民間借貸合同是否有效？

法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，且不存在法定無效情形的，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持

小編回答

律粉提問

法人或者其他組織向本單位內(nèi)部職工借款行為是否有效？

法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在法定無效情形的，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。

小編回答

律粉提問

哪些情形下民間借貸合同應(yīng)認定無效？

（1）套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當知道的；（2）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當知道的；（3）出借人事先知道或者應(yīng)當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；（4）違背社會公序良俗的；（5）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。

小編回答

律粉提問

借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪的，合同是否有效？

借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認定構(gòu)成犯罪，民間借貸合同并不當然無效。

小編回答

律粉提問

原告僅依據(jù)債權(quán)憑證起訴的，舉證責(zé)任該如何分配？

原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

小編回答

律粉提問

被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明，應(yīng)如何處理？

人民法院應(yīng)當結(jié)合借貸金額、款項交付、當事人的經(jīng)濟能力、當?shù)鼗蛘弋斒氯酥g的交易方式、交易習(xí)慣、當事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。

小編回答

律粉提問

原告僅依據(jù)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，當事人的舉證責(zé)任如何分配？

被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)的，被告應(yīng)當對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任

小編回答

律粉提問

經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟的，應(yīng)如何處理？

原告申請撤訴的，人民法院不予準許，判決駁回其請求。訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟，人民法院依法予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

小編回答

律粉提問

他人僅在債權(quán)憑證或借款合同上簽字或者蓋章，出借人能否請求其承擔(dān)保證責(zé)任？

他人在債權(quán)憑證或借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過其他事實不能推定其為保證人時，人民法院不予支持出借人的請求

小編回答

律粉提問

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者是否應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)，當事人請求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保的，出借人請求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

小編回答

律粉提問

企業(yè)法定代表人或負責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項用于個人使用，是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任？

出借人請求將企業(yè)法定代表人或負責(zé)人列為共同被告或者第三人，人民法院應(yīng)予準許。

小編回答

律粉提問

企業(yè)法定代表人或負責(zé)人以個人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，企業(yè)是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任？

出借人請求企業(yè)與個人共同承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

小編回答

律粉提問

當事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，應(yīng)如何處理？

人民法院應(yīng)當按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當事人釋明變更訴訟請求。當事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請拍賣作為借貸擔(dān)保的買賣合同標的物，以償還債務(wù)。

小編回答

律粉提問

借貸雙方對逾期利率的約定有什么限制？

有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限

小編回答

律粉提問

當事人未約定逾期利率或者約定不明的，應(yīng)如何處理？

既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持；約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

小編回答

律粉提問

出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，應(yīng)如何處理？

出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

小編回答

律粉提問

沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，借款人能否以不當?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€？

如未損害國家、集體和第三人利益，借款人以不當?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院將不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

小編回答

律粉提問

借款人是否可以提前償還借款？

可以，但當事人另有約定的除外。

小編回答

律粉提問

2015年9月1日最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》施行后，是否法院審理的所有民間借貸案件都適用該《規(guī)定》？

不是。2015年9月1日后人民法院新受理的一審案件，適用《規(guī)定》；《規(guī)定》施行后，未審結(jié)的一審、二審、再審案件，適用《規(guī)定》施行前的司法解釋進行審理，不適用本《規(guī)定》；《規(guī)定》施行前已經(jīng)審結(jié)的案件，不得適用本《規(guī)定》進行再審。人民法院確認民間借貸合同效力時，對《規(guī)定》施行前成立的民間借貸合同，適用當時的司法解釋合同無效而適用本《規(guī)定》有效的，適用本《規(guī)定》。

小編回答

律海揚帆

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