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車險選哪家？投保那些險種？怎樣的投保方式最劃算？這些問題一直是大家比較關心的問題，也是一個比較糾結的問題。那么，下面我們就針對這些問題來具體聊一聊車險怎么投保最適合你呢？

一、車險選哪家

在選擇車險時，會根據(jù)車險的價格、公司的信譽、服務的質(zhì)量、車險險種的保障、理賠服務等關鍵因素選擇投保車險公司，因為相對而言保險公司實力越強，在全國各地區(qū)的車險團隊更健全。在日常行車中偶遇交通事故我們在足夠車險保障的前提下最需要的是保險公司出險的速度，也就是保險公司在當?shù)氐膱F隊建設的完善性，還有就是理賠流程及處理時效。

當然每個保險公司在不同的地區(qū)其網(wǎng)點建設及車險團隊的建設都是不一樣的，也不能片面的說其整個公司的出險及理賠流程的服務質(zhì)量，我們?nèi)孕杞Y合當?shù)氐目诒?。在選擇保險公司的時候我們要考慮以下幾個事項：

1、如果經(jīng)常跑長途或者會自駕周邊縣市游玩的，我們需要選擇網(wǎng)點分布比較稠密的大型車險公司，不然一旦發(fā)生事故報案后發(fā)現(xiàn)當?shù)氐木W(wǎng)點離的很遠那就就結了。

2、我們在選擇保險公司的時候可以在網(wǎng)上的搜索一下當?shù)氐木W(wǎng)點分布情況，這是一個值得權衡的因素了，因為網(wǎng)點越多我們可以理解為出險到達事故點的時間會更快，在大馬路上苦等也是很煎熬的事情。

二、投保方式

車險的購買方式分別是電話投保、互聯(lián)網(wǎng)投保、4S店投保和柜臺投保。通過互聯(lián)網(wǎng)車險、電話車險投保，由于其間省去了保險代理等中介機構的費用,在傳統(tǒng)車險保費折后基礎上,還有一定的優(yōu)惠 ，通過電話互聯(lián)網(wǎng)投?；蛘咄ㄟ^網(wǎng)上報價的車險費率各家保險公司都給出很大的優(yōu)惠政策，當確認你的保單信息并確定投保后的48小時內(nèi)，線下網(wǎng)點會免費將保單送到您手上。

1、電話投保

電話投保是目前最為流行的投保方式，也是保險公司主推的投保方式。大家也應該深有體會吧，只要你臨近投保前1個月（有的甚至是2個月前）就開始會接到無數(shù)的車險營銷電話的轟炸了吧，不管你怎樣，她都會風雨無阻、溫聲細語的為你擔憂車險問題。（為什么突然會覺得想吐槽啊，我是不吐槽會死星人）

優(yōu)勢：電話車險的優(yōu)勢是其成本費用低，投保方便，省去不少中間環(huán)節(jié)，打個電話確認個人信息就可以進行詢價、付款、出單，而且會有網(wǎng)點的工作人員上門服務，不需要再去柜臺辦理，保費也也有很大的折扣，也會有很多的優(yōu)惠活動，也會贈送一些禮品，深受很多車主的喜愛。

劣勢：車主在投保前需要對保險險種有一定的了解，清楚自身所需要投保的三者險、車損險還有附加險，不要盲目的根據(jù)報價就覺定投保。電話車險在走保險理賠時部分保險公司需要自己到定損中心定損，直賠網(wǎng)點較少。且并非所有保險公司都開通電話投保。

2、網(wǎng)上投保

網(wǎng)上投保辦理車險，車主可以通過登錄各保險公司的官方網(wǎng)站上直接投保自己想要的保險項目，選擇車輛行駛所在城市，然后輸入車牌號等基本信息，輸入車主和車輛的相關信息，確認商業(yè)險和交強險的報價，并在線上詢價及支付費用。網(wǎng)上保險商城一般會根據(jù)車險險種及賠償額度的不同，為車主提供基本型、熱門型和全保型三種險種組合以及它們的報價，可以直觀的比較不同組合的報價和優(yōu)勢，車主可根據(jù)自己的需求自由選擇險種組合。

優(yōu)勢：承保險種、內(nèi)容、條款等內(nèi)容清楚一目了然。同時，網(wǎng)上投保費率優(yōu)惠幅度較大。投保后有專人把保單親自送到您的手中。網(wǎng)上辦理車險可以讓車主足不出戶，此外，網(wǎng)上投保還能節(jié)省大約15%的費用，是一個一舉兩得的車險辦理方式。

劣勢：同電話投保類似，需要車主本人到定損中心定損，直賠網(wǎng)點較少。投保時要看清，小心誤入釣魚網(wǎng)站。并非所有保險公司都開通網(wǎng)上投保業(yè)務。

3、4S店投保

直接在4S店購買車險。大部分選擇此類方式的車主都是新車第一年隨車打包投保，冷門車型只能在購買處協(xié)助投保，還有部分豪華車型及部分進口車型的車主。

優(yōu)勢：在4S店投保的最大好處就是便捷，在購車和維修的時候就可以同時投保，而且有售后服務人員為你提供服務。如果車輛一旦出險需要維修，把車往4S店一扔就行了，可以在店里享受保險直賠服務。價格上有一定的優(yōu)惠，但優(yōu)惠不大。

劣勢：雖說保費都有一些優(yōu)惠，但實際總體算下來還是要比電銷和網(wǎng)銷高一點。對于承保公司的選擇余地較少，可能還是比較冷僻的一些保險公司。比如：你只想上平安車險的，但4S有可能不和平安車險合作，會給你推薦其它保險公司。

三、常見的車險方案

方案一：交強險+商業(yè)三責險+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約險+車身劃痕損失險等。適合于新車新手及需要全面保障的車主，能夠滿足日常的行車的保障。

方案二：交強險+商業(yè)三責險+車損險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠特約險，適合于有長期固定人員看守的停車場所停放的車輛,也適合于有一定駕齡、愿意自己承擔部分風險的車主。

方案三：交強險+商業(yè)三責險+車損險+不計免賠特約險，適用于車輛使用較長時間以及駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔大部分日常行車風險的車主。如玻璃破損、車身劃痕損失等。

方案四：只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方(受傷害一方),人員傷亡最高賠付11萬元、住院醫(yī)療1萬元、財產(chǎn)損失2000元。但一般來說,發(fā)生車禍造成的人員死亡賠付應在20萬元以上,住院醫(yī)療費用也是遠遠不夠,2000元的車輛損失費用更是相差甚遠。并且,自己的車損或被盜需自己承擔。因此,此搭配風險極大，不建議選擇此項。

通過上述內(nèi)容的介紹，我們可以直觀的比較各種方案的優(yōu)劣勢，當然以上方案只供比較分析，實際投保時需要根據(jù)自身的需求選擇險種。本人覺得在經(jīng)濟上允許的情況下盡量保全基本險種，有些附加險種根據(jù)自身的行車習慣去選擇，但是不計免賠及三者險是必須要投保的，畢竟現(xiàn)在路況越來越復雜，路面上的非機動車及行人的橫穿或停車拐彎等，而且車流中的豪車越來越多。

四、投保注意事項

汽車商業(yè)險分為基本險和附加險兩大類，其中基本險為交強險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險以及商業(yè)第三者責任險四種，而附加險則包括車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、自燃險、不計免賠險等等，其中附加險不能獨立投保，而必須依附于相應的基本險才能投保。交強險制度是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高三責險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。

1、不要重復投保。有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。重復保險的車輛各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。'因此，即使投保人重復投保，也不會得到超價值賠款。

2、不要超額投?；虿蛔泐~投保。有些車主，明明車輛價值10萬元，卻投保了15萬元的保險，認為多花錢就能多賠付。而有的車價值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。

3、保險要保全。有些車主為了節(jié)省保費，想少保幾種險，或者只保車損險，不保第三者責任險，或者只保主險，不保附加險等。其實各險種都有各自的保險責任，假如車輛真的出事，保險公司只能依據(jù)當初訂立的保險合同承擔保險責任給予賠付，而車主的其它一些損失有可能就得不到賠償。

4、及時續(xù)保。有些車主在保險合同到期后不能及時續(xù)保，但天有不測風云，萬一車輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。記住保險的截止日期，提前辦理續(xù)保。

5、核對保單。辦理完保險手續(xù)拿到保單正本后，要及時核對保單上所列項目如車牌號、發(fā)動機號等，如有錯漏，要立即提出更正。

6、隨身攜帶保險卡，注意莫生'騙賠'伎倆。保險卡應隨車攜帶，如果發(fā)生事故，要立即通知保險公司并向交通管理部門報案。有極少數(shù)人，總想把保險當成發(fā)財?shù)慕輳?，如有的先出險后投保，有的人為地制造出險事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車主在這些問題上，千萬不要耍小'聰明'。

7、車險中對第三者的界定，家庭成員不屬于第三者。保險公司的除外責任中有這樣一條規(guī)定“被保險人或其允許的駕駛人以及他們的家庭成員的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失”，汽車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員是不算在第三者范圍內(nèi)的。汽車保險條款規(guī)定是為了防范被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進行故意傷害。

通過上述內(nèi)容的介紹，相信車主對車險的投保方式及哪種渠道投保更劃算有了一定的了解。買保險不能只看價格，還需考慮這種投保方式是否適合你的日常生活，保單的保障能否滿足你的需求。車主只要能根據(jù)自己的實際情況及自身的需求，選擇適合自己的車險公司、投保方式及險種，確保將風險降到最小。這樣不僅可以省錢，更能讓自己的用車生活更加便利、放心。

圖：《速度與激情7》